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10月重疾险榜单 | 扒了上百款产品,发现这十款是顶配!

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-10-20      697次 

一眨眼,十月已经过半。

大家给我留的任务——10月优质重疾险推荐,我终于完成了!

真不是我偷懒,是最近上新的产品实在太多。

老规矩,我分单次赔付、多次赔付两部分,对比了上百款重疾险。

最后,挑选出十款保障全、赔得多,价格还美丽的产品。

有强势霸榜的旧产品,也有来势汹汹的新产品。

你心仪的产品有没有上榜?速来围观10月重疾险榜单大变动!

01

单次赔重疾险,最新Top4

我们以30岁群体为例。

同等投保条件下,无论是保障还是价格,这四款产品都是绝佳。

【Top1:同方全球人寿-凡尔赛PLUS】

老粉都知道,这款重疾险是我心中的白月光。

大公司出品、保障创新、增值服务也极具诚意。

之前我专门出过测评文章,所以今天只挑最精华的部分讲:

第一,它的重疾额外赔年龄范围很广。

一般产品,重疾额外赔仅限60周岁前,过了这个年龄一分钱都不多赔。

凡尔赛PLUS,60岁前额外赔,有;60-64岁额外赔,也有。

30%的保额,虽然不多,但也不少,50万买下来能多赔15万。

而且这是一项自带保障,不用额外掏钱附加,划算!

不过单论60岁前额外赔,凡尔赛PLUS的80%虽然高,却不是最高。

第二,癌症最多可以赔付3次。

癌症有多高发,有多容易复发转移,治疗费又有多昂贵?

关于这些,相信不用我列数据,大家也心中有数。

对普通家庭而言,一场癌症=一夜返贫。

所以买重疾险,除了基本的重疾保障,最好还能提供额外的癌症赔付。

凡尔赛PLUS对此做了创新,癌症可额外再赔2次,每次100%保额。

虽然次数比不上达尔文6号的癌症无限次赔(下部分会详细介绍),但凡尔赛PLUS胜在赔付条件更宽松,获赔更容易。

第三,增值服务。

重中之重来了,凡尔赛PLUS的增值服务。

上线即领先,并且还在不断地更新升级,新老客户同享:

每项服务的含金量都不低,我重点给大家讲最牛的两个。

住院/手术安排:国内700多家三甲医院,承诺7天内安排副主任及以上专家/床位/手术。
大家耳熟能详的北京协和、四川华西(承诺30天内)等疑难杂症专科医院,均在其列。
CAR-T服务:价值120万一针,癌细胞清零的抗癌特药,免费给我们使用。

对于普通人而言,这样昂贵、稀缺的医疗资源,一直很难触及。

但凡尔赛PLUS让这一切变得唾手可得,Top1重疾险,当之无愧。

除了以上三点,凡尔赛PLUS其实还有不少优势。

比如核保宽松、保司实力雄厚、价格在同类产品中最低:

【Top2:和泰超级玛丽7号(经典版)、国富达尔文6号】

作为网红重疾险两大巨头,这两款产品保障不俗,且相似。

要论谁更优秀,它俩真是并列:

先说超级玛丽7号(经典版)。

这不是新产品,就是原先的超级玛丽6号改了个名。

不过还是新增了两项增值服务——标准体检套餐、电话医生服务。

超级玛丽7号(经典版)的优势在于:

第一,重疾额外赔比例很高,足有100%。

买50万保额,60岁前首次确诊重疾能获赔100万,很猛。

第二,癌症额外保障,以医疗津贴的形式存在。

患癌后间隔1年如果还处于癌症状态,每年赔40%保额,最多3年。

累计可赔120%保额,持续/新发/复发/转移都能赔。

我对比了一下,和其他重疾险的“癌症2/3次赔”相比,超级玛丽7号(经典版)的癌症津贴赔付间隔期更短,获赔概率也大大提高。

再说达尔文6号。

达尔文6号自带两项特色保障,这点很有诚意。

特定重疾保障:20种特疾,30岁前额外赔100%。

我算了一下,这项保障要是叠加起来,最高可赔300%。

第二次重疾保险金:确诊首次重疾之日起,每满1年重疾保额恢复20%。

这是达尔文6号的首创,还挺神奇的。

除了这两项特色保障外,达尔文6号的癌症无限次赔,也很有噱头。

为啥说是噱头,因为我感觉有点中看不中用...

第一次癌→第二次癌,间隔3年,可赔新发/复发/转移/持续;第二次癌→第三次癌,间隔3年,仅赔新发/转移。

这个无限次,怎么和我想得不一样?

不过整体来看,达尔文6号和超级玛丽7号(经典版)还是很不错的。

优缺各有,但瑕不掩瑜(毕竟没有十全十美的产品)~

保障较全、价格适中,增值服务虽然比不上凡尔赛PLUS,但也算出色。

追求高性价比的朋友,可以考虑这两款产品:

【Top3:国联人寿—达尔文7号】

一款最近刚上的新产品,乘着达尔文这个经典IP直接起飞。

我细看了一下,达尔文7号保障各方面都OK,虽然和达尔文6号有相似之处,但也有自己创新的地方。

基础保障可以说是无功无过,轻中重症保障无缺失,额外赔也有。

亮点主要还是在可选责任上,我重点分析其中三个。

第一,恶性肿瘤或原位癌扩展保险金。

一般的重疾险,只有恶性肿瘤-重度能额外赔第2次;而达尔文7号,恶性肿瘤-轻度和原位癌也能赔第2次。

“30%保额+限不同器官”,条件虽然相对严苛,但有总好过没有。

第二,ICU住院保险金。

一项让人惊喜的保障,实用性非常高,举个例子给大家感受一下:

在临床过程中,少儿肺部感染等疾病,医生治疗比较谨慎,入住ICU的门槛较低,比如肺炎引起感染,但又达不到重疾理赔标准,大多数重疾险是不能赔钱的。

如果买了达尔文7号并且附加了这项保障,符合条件就有机会获得30%保额的赔付,买50万保额赔15万,能减轻不少经济负担。

毕竟大家都知道,入住ICU=在烧钱,保险能多赔总是好的。

第三,重大疾病扩展保险金。

达尔文7号的“重大疾病扩展保险金”本质上和达尔文6号的“第二次重疾保险金”一样,只是换了名字。满足条件的,重疾保额可以恢复。

不过在达尔文7号这里是可选责任,需要额外掏钱附加;而达尔文6号则是自带,单就这点而言还是达尔文6号更实在。

总的来说,达尔文7号也很不错,可选责任丰富,能满足不同消费者需求,更适合追求全面保障的朋友。

02

少儿单次赔重疾险,最新Top4

我们以0岁宝宝为例。

同等投保条件下,这四款少儿重疾险表现最出色:

北京大黄蜂7号(全能版)国联慧馨安2022招商仁和青云卫2号君龙小青龙

排名不分先后,因为实在难分上下。

我就按新旧产品的分类,给各位家长对比讲解。

【旧产品Top1:大黄蜂7号(全能版)、慧馨安2022】

长期霸榜不是没理由,它俩是真的物美价廉:

首先,额外赔很给力。

我曾经说过,给孩子买重疾险,理赔金额高是关键。

毕竟孩子一病,家长必须陪在身边,误工费、交通费,到处都是隐形损失。保险要是能多赔,我们的经济压力就会小。

大黄蜂7号(全能版)的重症、少儿特疾均设额外赔;慧馨安2022则是轻症、中症、重疾都可以额外赔。

其次,少儿特疾/罕疾保障到位。

大黄蜂7号(全能版)和慧馨安2022,各保30种少儿重疾。

包括白血病、重症手足口病、肾母细胞瘤等,能额外赔1~2倍保额。

我时常建议,给孩子买重疾险就买少儿专属重疾险。

因为一旦确诊少儿特定疾病,能获得高额赔付,更有效地转移风险。

最后,大黄蜂7号(全能版)、慧馨安2022提供丰富的可选责任。

包括重疾多次赔、癌症二次赔、津贴等等。

不同家长的保障需求,都能按需满足。

【新产品Top1:青云卫2号、小青龙】

青云卫2号,师承青云卫1号,做了全新升级;

小青龙,君龙人寿出品,一款全新的产品。

它俩没上线前就有很多家长问,正式推出后一看,果然是不负众望:

第一,基础保障。

轻/中/重疾、少儿特疾/罕疾,青云卫2号和小青龙都没有缺失。

在额外赔上,青云卫2号要更全,轻/中/重疾都能多赔(需附加)。

而小青龙,仅是重疾有额外赔,且限制保单前30年。

第二,可选责任。

它俩的可选责任,和大黄蜂7号(全能版)、慧馨安2022一样丰富。

要不要附加、附加哪项,全看各位家长需求。

但我建议,疾病关爱金、癌症2次赔最好附加上。

原因不用多说,一个能多赔,一个能提供更全面的癌症保障。

另外,我要重点讲讲小青龙的住院津贴保障。

除了重疾住院会给付津贴,因中症、轻症、意外住院,小青龙一样会给付住院津贴。

大家对着隔壁青云卫2号一比就知道,这是小青龙独有的。

有需要的家长也可以附加上,这笔津贴赔付能解决伙食、通勤等小开支。

第三,特色保障。

青云卫2号和小青龙都有——确诊重疾90天后,在赔付次数未用完的情况下再次患轻、中症,能再各自赔(青云卫2号为1次,小青龙为2次)。论起源头,这是青云卫1号的首创。

青云卫2号继承不奇怪,但小青龙复制参考青云卫2号就..

不过考虑到这项保障对我们消费者有利,小青龙完全值得原谅。

第四,增值服务。

增值服务的重要性,我在凡尔赛PLUS那一部分已经讲过了。

青云卫2号和小青龙,各自都有自己的增值服务:

青云卫2号的服务全,日常门诊安排、大病住院/手术安排,都很实用。

不过这些增值服务仅限投保前3年使用,这点各位家长要注意。

像是常用药8折购药优惠、门诊就医安排,都可以去体验一下。

小青龙服务项目没那么多,但暖白计划(保至孩子18周岁)很亮眼:

国内、国际顶尖白血病专家和医疗资源,都能安排,帮助孩子对抗病魔!

不得不说,少儿重疾险太卷了。

保障越来越全,增值服务也越来越秀,不过这对我们家长来说,是好事~

以上4款产品,是当前市场数一数二的少儿重疾险,保障各有特色,价格差距也不大,各位家长可以按需选择:

03

多次赔重疾险,最新top3

对于追求极致保障的朋友而言,多次赔重疾险是最佳之选。

付出稍微多的金钱,就能获得更到位的保障。

在这个板块,以下三款产品表现不错。

【常规款Top1:守卫者5号、阿波罗2号】

这是两款典型的多次赔重疾险:

先说守卫者5号。

很创新的一款产品,轻中重症共享6次赔付次数。

这代表着它的重疾最多能赔6次,而且每次赔付间隔仅1年:

首次重疾,赔100%保额、现金价值、已交保费三者最大值;第2-6次重疾,每次多赔20%保额,即120%、140%、160%、180%、200%。

虽说人一辈子得6次重疾的概率不高,但守卫者5号这操作让人很有安全感。

而且正是因为守卫者5号的这个设置,使得它能“重疾赔完,轻中症还能继续赔”。

是不是和上面的青云卫2号和小青龙有点相似?

再者,守卫者5号可选的癌症津贴保障,和超级玛丽7号(经典版)很像。

不过它的赔付比例更高,分别赔50%、40%、30%保额,实用性更强。

再说阿波罗2号。

阿波罗2号重疾不分组赔3次,分别100%、150%、150%保额。

第二次重疾就能赔到150%,我对比过了,这力度名列前茅。

轻中症保障,阿波罗2号也可选60岁前额外赔。

对比同类产品而言,基础保障更到位些。

另外,阿波罗2号的重疾拓展保险金,分为两个部分:

①“恶性肿瘤——重度”扩展保险金:
癌→癌,间隔3年,赔100%保额。这其实,就等同于我们熟悉的癌症二次赔。
②同种重大疾病扩展保险金:
重疾→同种重疾,间隔3年,赔100%保额。也就是说,阿波罗2号保障的110种重疾,都有机会再赔1次。

不过有个bug要注意,这二者仅赔一项。

而且同种重大疾病扩展保险金,仅赔付非持续状态。

【特殊款Top1:神盾七号】

神盾七号的特殊之处就在于可以是单次赔,亦可是多次赔。

60岁前首次确诊了重疾,那就赔2次,不然就只赔1次:

而且由于这个原因,神盾七号的重疾额外赔比一般产品要高。

对比前面的守卫者5号和阿波罗2号,它最高可赔180%。

买50万保额,能赔90万,很值。

另外,神盾七号有一个挺有吸引力的点——自带高龄住院津贴。

60岁前没确诊重疾,60岁后住院,神盾七号就会按比例给付:每天是0.1%保额,也就是买50万每天给500元。

这项保障虽然实用,但有个缺陷:和重疾、身故/全残共用保额的。

怎么说,有点抠门,能不能接受就看大家自己了。

最后,神盾七号的可选责任很多,我重点讲讲它的癌症保障。

它的癌症能额外赔2次,和凡尔赛PLUS一样:

非癌-癌,间隔180天;癌-癌,间隔3年,每次100%保额。

但要注意,第2次癌症可以保新发、复发、持续、转移,而第三次癌症只保新发、转移。比起凡尔赛PLUS,赔付还是比较难。

以上三款多次赔重疾险,也是当前市面上数一数二的产品。

无论是保障还是价格,都是占优势的,大家可以按需选择。

04

写在最后

OK,10款重疾险排名就给大家盘点到这里~

这份10月重疾险榜单,汇集了单次赔和多次赔的产品。

成年人、孩子,都有对应的高性价比产品推荐。

至于购买哪款,大家要根据身体情况、需求以及预算出发。

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