职工医保和居民医保+商业保险，哪个更好？

职工医保和居民医保是国家为了解决“看病难、看病贵”而提供的一项基础保障，万一真的生病了，能保障缴纳社保的人有白粥喝，不至于损失太多钱在医药费上，是起到一个兜底的作用；商业保险相对医保来说，保障力度更大一些，其实三者都是对疾病带来经济损失的一个保障，我们看看这三者有什么区别：

很多人都有这样的疑问：职工医保和居民医保不是一个东西吗？商业保险和社保是不是只买一个就好了？其实有这样的疑问是正常的，我表弟都工作好几年了也没分清医保怎么用，那今天我们来好好说说，医保和商业保险的恩怨情仇：

本文要点

一、职工医保和居民医保是什么？有什么区别？

二、医保和商业保险各有什么优势？怎么选择？

一、职工医保和居民医保是什么？有什么区别？

社保分为职工社保和居民社保，医保则是社保的一个重要组成部分：

1、职工医保：能报销去医院的门诊费，如果生病住院了也能报销一定比例的住院、医疗费。是我们平时接触最多的保险。职工医保有个最大的优势，只要我们在退休前，男性累计缴纳满25年、女性20年，就可以获得终身的医保保障。

2、居民医保：如果是城镇居民，可以缴纳城镇居民医保，农村户口可以缴纳新农合，居民医保的报销范围比较小，报销比例和额度都不及职工医疗，但是胜在便宜，一年只要几百块，而且是按年缴费，比较方便。

还在纠结两种医保哪个更优秀？建议看看：

3、职工医保和居民医保哪个好？

每个地区的社保缴纳比例和基数不尽相同，我以广州举个例子看看两者哪个更优秀：

职工医保虽然报销比例高，但是每月缴纳的钱会比较多，在职员工缴纳还是很好的，毕竟有公司帮忙缴纳一部分，自己要出的钱并不多，但是灵活就业人员要自己负担全部缴纳的费用，而且职工医保的起付线比较高，也就是报销的起点比较高。

居民医保方面，它的免赔额、保额、报销比例都比较低，当我们治病的花费不超过四五千的时候，居民医保的报销额度就会比职工医保多。

根据缴纳的主体不同，可缴纳的社保也不一样，医保同理，在职员工是强制缴纳职工医保的，由公司帮忙缴纳大部分，自己负担小部分；灵活就业人员则可以自缴职工医保或者缴纳居民医保，普通居民就只能缴纳当地的居民社保了。

对于在职员工而言，职工社保是不二选择；对于普通居民而言，居民医保的保障可能就已经足够了；对于自由职业者而言，则要考虑自身经济能力以及是否有购买资格来决定。

不过医保的报销还是有着不少限制的，定点、报销目录你搞懂了吗？如果没有，不妨看看：

二、医保和商业保险各有什么优势？怎么选择？

1、医保有什么优势

l 可带病投保：商业医疗险投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保，但是医保是生病之后也可投保，因为没有要求做健康告知。

l 无条件续保：医保是不限制续保条件的，很多商业医疗险会因为理赔过就不给续保或者保费上涨，而医保就不会，只要你敢交钱，国家就敢保，不管身体情况怎么样。

l 没有等待期：一般商业医疗险会有长达30天的等待期，在这个期间，如果生病的话是不进行赔付的，而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用。

虽然说医保的优势明显，但是报销还是有着不少需要注意的问题，建议看看这篇：

2、商业保险的优势

百万医疗险有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点，报销额度达到几百万，能够报销医保限制的特效药，进口药，还有住院垫付、就医绿色通道等增值服务，一年保费只需要几百块。

重疾险是给付制，其实质是“收入损失险”，一场大病，治疗费只是冰山一角，其他的隐性费用，比如生活费、营养费、误工费等等都是没有办法通过医保报销的；重疾险的赔付金是一次性将几十万打进账户中，而且是可以自由支配的，可以用这笔钱解决治疗费用，多余的钱可以用作家庭经济的补充。

重疾险的购买也是需要精挑细选的，不妨看看这份全面的对比：

3、买医保还是商业保险？

小孩子才做选择，而我，全都要，医保是基础没错，可惜有报销目录和报销限额，真正能够报销的钱其实并不多，自费的钱也够伤元气的了，如果一场大病下来，可能自费的钱比报销的钱还多，那如果有商业保险做一个补充，情况就好很多，大病有重疾险给付，医疗险报销特效药，那最后自己出的钱就降到最少了。

综上所述，医保是一定要缴纳的，根据自己实际情况选择职工医保还是居民医保，然后再选择合适的商业保险去做一个补充，还在纠结医保还是商保的话，不妨看看：

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~：

请关注学霸说保公众号咨询客服为您进行专家预约登记