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7月年金险榜单来袭 | 第5款,各方面都顶尖!

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当代年轻人的“集体夙愿”,就是早退休!

毫不夸张,十个人有九个都是这想法。

说到养老,我们能畅想出一百种美好的生活方式。

然而这一切,都得建立在有钱的基础上。

很残酷,但是无法反驳的事实。

要想养老生活过得去,养老金必须提前备好。

怎么准备?

把钱存银行,但是利率真心低,而且中途难保不会花掉。

炒股买基金,收益不保证,喝西北风的概率都高了不少。

还有炒房,普通人轻易炒不起,而且国家还限购,难。

这么看来,没一个靠得住。

要我说,最靠谱的还得是养老年金险。

01

年金险有何优势?

大白话讲,就是能定时、定量、定向地提供安全、稳定的现金流。

三个“定”,保证我们拥有高质的养老生活。

买了养老年金,等我们退休每年就能固定领钱。

活到老领到老,活得越久领得越多。

具体能领多少,得看选了什么产品以及投入情况。

综合来看,购买养老年金用作养老规划,再合适不过。

它的核心就8个字:现在交钱,退休领钱。

所以我们挑选养老年金时,重点就看这几点:

养老金领取多少保证领取时间长短IRR内部收益高低养老社区配套服务

在此基础上,再根据自己的需求进行挑选即可。

为了便于大家能更快找到心仪的产品,我在综合比对了市面上的养老年金后,挑选出6款实力派选手。

今天一一给大家详细测评,看看谁才是真正的NO.1。

02

这6款优质养老年金分别是:

爱心人寿乐养多爱心人寿百岁人生(福享版)光大永明光明慧选大家福满满大家大富之家大家养多多2号

我们直接上图分析。

【投保规则】

这6款养老年金,在投保规则上可以说是大同小异。

承保年龄,大家养老家的三款产品范围相对来说要更广。

其中大富之家最高能去到69岁,能满足更多消费者需求。

缴费年限,爱心人寿家的两款产品现在只能趸交/3/5年交。

经济较为紧张的朋友,就没有办法通过拉长缴费期减轻现金流压力。

不过其实在一开始,它们也是可以5/10/20年交。

所以说,早买还是有早买的好处。

好在其他四款产品很是友好,提供多种缴费年限。

再就是起投门槛、健康告知方面,大富之家和福满满的表现更为亮眼。

2000元起投,无健康告知要求,还能附加投保人豁免:

有了投保人豁免,就算钱交到一半投保人突发意外,剩余保费也能无需再交且合同继续有效。

最重要的是,这项责任0元附加,相当吸引!

整体上看,大富之家和福满满的投保门槛更低,基本上可以说谁都能买。

【养老年金领取】

以30岁老张,年交10万,60岁开始领取为例:

可以看到,无论分几年交,乐养多的养老年金领取都最高。

如果单看收益,乐养多绝对是首选。

比起其他五款产品,它每年能多领几千上万,旅游的闲钱都有了。

但要注意,这只是最乐观的情况。

万一老张这钱领着领着突然人没了,乐养多可赔不了多少:

67岁前身故,还能赔些;67岁后身故,一分钱都不赔。

根本原因,就是乐养多保证领取的是已交保费。

被保险人去世,只赔“已交保费-已领取养老金”。

而其他五款产品,则是保证领取20年,不幸身故的话能赔更多。

所以乐养多,更适合对自己寿命特别有信心、想要高领取的人。

买这一款纯粹的高领取年金,是个不错的选择。

分析完乐养多,再来看剩下的五款养老年金。

还是老张买,同等条件下,它们之间收益差距可以说是微乎其微:

大富之家和养多多2号,养老年金年领取金额相对要高一些。

既然如此,我们要怎么选?

教大家一招,看其他保障。

先说【百岁人生(福享版)】和【光明慧选】,它俩非常相似。

对比年金领取的情况:

趸交、3年交,百岁人生(福享版)略高于光明慧选;

5/10/15/20年交时,光明慧选又略高于百岁人生(福享版)。

对比现金价值方面:

百岁人生(福享版)一直以微弱的优势,领先光明慧选。

并且它有一个优势,就是现金价值贯穿终身。

某种程度上,无论我们什么时候急需用钱,想把保单退掉,它都有钱拿。

而光明慧选,现价只持续到80岁,也就是整个保证领取的期间。

就这点而言,百岁人生(福享版)表现更亮眼。

不过在我看来,这点差别的影响非常小。

毕竟人都活到80岁了,谁还会去退保?当然是安安心心继续领钱~

光明慧选,也有自己的优势。

可选定期版和终身版,能满足不同人的需求。

20年定期版除了常规的养老年金,还有满期金可领,收益相当不错。

再就是它支持附加万能账户,养老年金不领取就会进入账户复利增值:

增利宝(尊享版)年金保险(万能型)保底利率:3%历史结算利率:4.85%(截至2022年6月15日)

相当于有一个无风险的活期理财,3%的保底利率也能甩银行好几条街。

最后,光明慧选还能对接光大养老社区(下文介绍),一条龙服务到底!

福满满、大富之家、养多多2号,都是大家养老旗下的产品。

其中,养多多2号的年领取金额最高,每年能领取77900元养老金。

比福满满、大富之家要高出1000多元。

而福满满,它的实际收益最高,因为创新了一项祝寿金功能。

生存至指定年龄后,有一笔祝寿金可以领。

按照收益演算:

80岁可额外领76000元,90岁可额外领152000元,100岁可额外领228000元。

照现在这个生活质量来看,80岁的76000元稳拿。

90岁、100岁的,现在开始锻炼身体问题也不大!

最后,这三款产品都是保证领取20年:

养多多2号保证给付1558000元;大富之家保证给付1538000元;福满满保证给付1520000元。

身故赔付友好,现金价值差距也不大,还能对接养老社区。

总体来看,上述这五款养老年金的收益都很可观,IRR全在4.1%以上。

当之无愧的市场第一梯队的产品,选哪款都不会错。

03

现在的养老年金,一般都会配套提供养老社区服务。

像是太平、泰康、光大永明、大家等公司,都有自己的品牌养老社区。

上面给大家分析的六款养老年金,除了爱心人寿家的乐养多和百岁人生(福享版),其余四款都能对接养老社区。

先来说光明慧选,对接光大养老社区。

光大有央企背景,实力毋庸置疑。

目前已在40多座核心城市布局,共拥有100+个服务点。

覆盖范围非常广,可以说是遍地开花。

购买光明慧选,单张保单累计保费30万,即可获得旅居养老资格,门槛相当低。

这个月你想住云南,下个月你想住三亚,随意选择,随时出发。

若保费达100万,则同时获得长居养老服务优享权、旅居服务优享权:

比起泰康人寿要求单张保费200万起步,光大永明明显更接地气。

那光大养老社区的居住环境如何呢?

之前我也实地考察过,感兴趣朋友可以看看>>实地打卡光大养老社区,发现这样入住最划算!

简单来说,光大养老社区的周边交通便利。

两公里内有大型医院,社区内也设有疗养康复中心,保护我们的健康。

住宿方面,有套间、单人/双人/多人间等多种房型可选。

空调、电视、无线网络等设施都配套齐全。

同时社区内有餐厅、健身房、小剧场等设施,满足各项生活需求。

还有书画课、健康讲座、徒步踏青等活动丰富精神文化生活。

总体来看,还是非常吸引。

真想现在就进去躺平。

福满满、大富之家、养多多2号,大家养老旗下的产品,可对接大家养老社区。

它提出来的概念叫“诚心医养”和“旅居养老”。

目前在北京核心城区,有3个高品质养老社区:

虽然在地区覆盖率上比不过光明慧选,但各项资源都是顶配。

而且大家集团已经在全国多地选址完善社区布局,不用担心。

就拿大家友谊养老社区来说。

它位处首都核心地区北京二环内,地理位置非常优越。

要知道这地方你赚再多钱,也不是随便就能去的。

附近就是协和医院、北大第一医院;平时步行就能去天安门,故宫,天坛公园。

一般的养老社区,为了节省地价,选址会在郊区。

而大家养老社区,直接开在市中心,我们看病方便,子女探望也方便。

高品质养老生活,不是手到擒来?

当然,要入住这么高端奢华的养老社区,门槛自然不低:

共计保费达200万,才有养老社区的保证入住权。

200万确实不少,但我要提醒大家,这里有羊毛可以薅!

若是购买大富之家养老年金,可以一人购买三代四户享受特权。

具体怎么操作?咱们来看图:

这么一通操作下来,三代四户能依次入住养老社区。

爷爷、爸爸、儿子等多人都能享受权益。

200万算下来,非常值得!

最后,简单说两句。

养老年金,收益虽然没有买基金、股票来得那么快那么猛。

但胜就胜在安全稳定,这是它无可替代的优势。

这笔钱不会被我们乱花,也不会被别人骗走。

能让我们享有稳稳的幸福,不用在股市里咬牙当孤勇者。

而且只要活着,我们就能一直领钱,活得越久领得越多。

如果你也想有一笔确定资金用于养老,养老年金是最佳之选。

上面测评的6款产品,都是目前市场上的佼佼者。

第一梯队的产品,本身差异不大。

至于具体如何选择,就看个人需求。

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