当代年轻人的“集体夙愿”，就是早退休！
毫不夸张，十个人有九个都是这想法。
说到养老，我们能畅想出一百种美好的生活方式。
然而这一切，都得建立在有钱的基础上。
很残酷，但是无法反驳的事实。
要想养老生活过得去，养老金必须提前备好。
怎么准备？
把钱存银行，但是利率真心低，而且中途难保不会花掉。
炒股买基金，收益不保证，喝西北风的概率都高了不少。
还有炒房，普通人轻易炒不起，而且国家还限购，难。
这么看来，没一个靠得住。
要我说，最靠谱的还得是养老年金险。
01
年金险有何优势？
大白话讲，就是能定时、定量、定向地提供安全、稳定的现金流。
三个“定”，保证我们拥有高质的养老生活。
买了养老年金，等我们退休每年就能固定领钱。
活到老领到老，活得越久领得越多。
具体能领多少，得看选了什么产品以及投入情况。
综合来看，购买养老年金用作养老规划，再合适不过。
它的核心就8个字：现在交钱，退休领钱。
所以我们挑选养老年金时，重点就看这几点：
养老金领取多少保证领取时间长短IRR内部收益高低养老社区配套服务
在此基础上，再根据自己的需求进行挑选即可。
为了便于大家能更快找到心仪的产品，我在综合比对了市面上的养老年金后，挑选出6款实力派选手。
今天一一给大家详细测评，看看谁才是真正的NO.1。
02
这6款优质养老年金分别是：
爱心人寿乐养多爱心人寿百岁人生（福享版）光大永明光明慧选大家福满满大家大富之家大家养多多2号
我们直接上图分析。
【投保规则】
这6款养老年金，在投保规则上可以说是大同小异。
承保年龄，大家养老家的三款产品范围相对来说要更广。
其中大富之家最高能去到69岁，能满足更多消费者需求。
缴费年限，爱心人寿家的两款产品现在只能趸交/3/5年交。
经济较为紧张的朋友，就没有办法通过拉长缴费期减轻现金流压力。
不过其实在一开始，它们也是可以5/10/20年交。
所以说，早买还是有早买的好处。
好在其他四款产品很是友好，提供多种缴费年限。
再就是起投门槛、健康告知方面，大富之家和福满满的表现更为亮眼。
2000元起投，无健康告知要求，还能附加投保人豁免：
有了投保人豁免，就算钱交到一半投保人突发意外，剩余保费也能无需再交且合同继续有效。
最重要的是，这项责任0元附加，相当吸引！
整体上看，大富之家和福满满的投保门槛更低，基本上可以说谁都能买。
【养老年金领取】
以30岁老张，年交10万，60岁开始领取为例：
可以看到，无论分几年交，乐养多的养老年金领取都最高。
如果单看收益，乐养多绝对是首选。
比起其他五款产品，它每年能多领几千上万，旅游的闲钱都有了。
但要注意，这只是最乐观的情况。
万一老张这钱领着领着突然人没了，乐养多可赔不了多少：
67岁前身故，还能赔些；67岁后身故，一分钱都不赔。
根本原因，就是乐养多保证领取的是已交保费。
被保险人去世，只赔“已交保费-已领取养老金”。
而其他五款产品，则是保证领取20年，不幸身故的话能赔更多。
所以乐养多，更适合对自己寿命特别有信心、想要高领取的人。
买这一款纯粹的高领取年金，是个不错的选择。
分析完乐养多，再来看剩下的五款养老年金。
还是老张买，同等条件下，它们之间收益差距可以说是微乎其微：
大富之家和养多多2号，养老年金年领取金额相对要高一些。
既然如此，我们要怎么选？
教大家一招，看其他保障。
先说【百岁人生（福享版）】和【光明慧选】，它俩非常相似。
对比年金领取的情况：
趸交、3年交，百岁人生（福享版）略高于光明慧选；
5/10/15/20年交时，光明慧选又略高于百岁人生（福享版）。
对比现金价值方面：
百岁人生（福享版）一直以微弱的优势，领先光明慧选。
并且它有一个优势，就是现金价值贯穿终身。
某种程度上，无论我们什么时候急需用钱，想把保单退掉，它都有钱拿。
而光明慧选，现价只持续到80岁，也就是整个保证领取的期间。
就这点而言，百岁人生（福享版）表现更亮眼。
不过在我看来，这点差别的影响非常小。
毕竟人都活到80岁了，谁还会去退保？当然是安安心心继续领钱~
光明慧选，也有自己的优势。
可选定期版和终身版，能满足不同人的需求。
20年定期版除了常规的养老年金，还有满期金可领，收益相当不错。
再就是它支持附加万能账户，养老年金不领取就会进入账户复利增值：
增利宝（尊享版）年金保险（万能型）保底利率：3%历史结算利率：4.85%（截至2022年6月15日）
相当于有一个无风险的活期理财，3%的保底利率也能甩银行好几条街。
最后，光明慧选还能对接光大养老社区（下文介绍），一条龙服务到底！
福满满、大富之家、养多多2号，都是大家养老旗下的产品。
其中，养多多2号的年领取金额最高，每年能领取77900元养老金。
比福满满、大富之家要高出1000多元。
而福满满，它的实际收益最高，因为创新了一项祝寿金功能。
生存至指定年龄后，有一笔祝寿金可以领。
按照收益演算：
80岁可额外领76000元，90岁可额外领152000元，100岁可额外领228000元。
照现在这个生活质量来看，80岁的76000元稳拿。
90岁、100岁的，现在开始锻炼身体问题也不大！
最后，这三款产品都是保证领取20年：
养多多2号保证给付1558000元；大富之家保证给付1538000元；福满满保证给付1520000元。
身故赔付友好，现金价值差距也不大，还能对接养老社区。
总体来看，上述这五款养老年金的收益都很可观，IRR全在4.1%以上。
当之无愧的市场第一梯队的产品，选哪款都不会错。
03
现在的养老年金，一般都会配套提供养老社区服务。
像是太平、泰康、光大永明、大家等公司，都有自己的品牌养老社区。
上面给大家分析的六款养老年金，除了爱心人寿家的乐养多和百岁人生（福享版），其余四款都能对接养老社区。
先来说光明慧选，对接光大养老社区。
光大有央企背景，实力毋庸置疑。
目前已在40多座核心城市布局，共拥有100+个服务点。
覆盖范围非常广，可以说是遍地开花。
购买光明慧选，单张保单累计保费30万，即可获得旅居养老资格，门槛相当低。
这个月你想住云南，下个月你想住三亚，随意选择，随时出发。
若保费达100万，则同时获得长居养老服务优享权、旅居服务优享权：
比起泰康人寿要求单张保费200万起步，光大永明明显更接地气。
那光大养老社区的居住环境如何呢？
之前我也实地考察过，感兴趣朋友可以看看>>实地打卡光大养老社区，发现这样入住最划算！
简单来说，光大养老社区的周边交通便利。
两公里内有大型医院，社区内也设有疗养康复中心，保护我们的健康。
住宿方面，有套间、单人/双人/多人间等多种房型可选。
空调、电视、无线网络等设施都配套齐全。
同时社区内有餐厅、健身房、小剧场等设施，满足各项生活需求。
还有书画课、健康讲座、徒步踏青等活动丰富精神文化生活。
总体来看，还是非常吸引。
真想现在就进去躺平。
福满满、大富之家、养多多2号，大家养老旗下的产品，可对接大家养老社区。
它提出来的概念叫“诚心医养”和“旅居养老”。
目前在北京核心城区，有3个高品质养老社区：
虽然在地区覆盖率上比不过光明慧选，但各项资源都是顶配。
而且大家集团已经在全国多地选址完善社区布局，不用担心。
就拿大家友谊养老社区来说。
它位处首都核心地区北京二环内，地理位置非常优越。
要知道这地方你赚再多钱，也不是随便就能去的。
附近就是协和医院、北大第一医院；平时步行就能去天安门，故宫，天坛公园。
一般的养老社区，为了节省地价，选址会在郊区。
而大家养老社区，直接开在市中心，我们看病方便，子女探望也方便。
高品质养老生活，不是手到擒来？
当然，要入住这么高端奢华的养老社区，门槛自然不低：
共计保费达200万，才有养老社区的保证入住权。
200万确实不少，但我要提醒大家，这里有羊毛可以薅！
若是购买大富之家养老年金，可以一人购买三代四户享受特权。
具体怎么操作？咱们来看图：
这么一通操作下来，三代四户能依次入住养老社区。
爷爷、爸爸、儿子等多人都能享受权益。
200万算下来，非常值得！
最后，简单说两句。
养老年金，收益虽然没有买基金、股票来得那么快那么猛。
但胜就胜在安全稳定，这是它无可替代的优势。
这笔钱不会被我们乱花，也不会被别人骗走。
能让我们享有稳稳的幸福，不用在股市里咬牙当孤勇者。
而且只要活着，我们就能一直领钱，活得越久领得越多。
如果你也想有一笔确定资金用于养老，养老年金是最佳之选。
上面测评的6款产品，都是目前市场上的佼佼者。
第一梯队的产品，本身差异不大。
至于具体如何选择，就看个人需求。
往期推荐
