众所周知保险品种门派众多，五花八门，功能各不相同。
如果说重疾险是“刚健有力”的少林，医疗险是“内外兼修”的峨眉，意外险是“以静制动”的武当。
那么，定期寿险就是舍己为人的“七伤拳”——
因为自己倒下的同时，至少留下的一笔钱，能替自己继续照顾家人......
这类险种很特殊，人挂了或者全残，就会赔付一笔钱（好处跟自己不沾边）。
我对定寿的喜欢，一定程度上超过了重疾险，尤其在见多了杀人骗保这类事件后，更是坚定了我的想法。
你买其他保险，可能有各种各样的原因。
但买定寿，只能是因为责任感！
01
买定寿，你只需要了解这6个点。
谁需要买？
答案是，家里的顶梁柱。
凡是成年人，有家人，就会有经济责任。
（就算是不婚主义者，也要为自己的爸妈好好考虑）。
大多数年轻人都会在人生的某个阶段，成为家里的顶梁柱，俗称“ATM机”。
要承担赡养父母的责任，要照顾家人，要还车贷房贷...成年人嘛，心酸只有自己知道~
比如我，身为一个二胎宝妈，和队友共同赚钱养家。
这意味着我们身上都有经济责任，哪方万一倒下，家里的老人孩子怎么办？房贷怎么办？
所以我很明确自己买定期寿险的目的，不想辜负我爱的、还有爱我的人，就这么简单。
有人说，按照这个逻辑，全职妈妈（非经济支柱）应该不用买定寿了吧？
Nonono~全职妈妈对家庭的贡献非常重要。
试想，如果全职妈妈因为某些原因不幸离世，那么由谁来负责照顾小孩、打理家务甚至充当家庭教师的角色呢？
即便不说精神层面，从经济层面讲，全职妈妈都至少相当于一个专职的保姆+家庭教师。
因此，全职妈妈买定寿合情合理。
总之，定期寿险的现实意义重大，大家必须做好防护。
买多少保额？
四个字，够用就行。
大家可以在纸上自己算算，把自己的存款（包括股票基金理财那些）、家庭开支、负债一一列出来。
寿险的保额=家庭负债和贷款+子女教育费用+父母赡养费用+5年的家庭生活开支-家庭已有存款。
保证万一不幸发生，家人有一个缓冲期，不至于人没了，还留下一堆债。
要是家庭中有两个顶梁柱，那么保额可以分摊一些。
像我跟我队友，各买了200万保额的定寿，这是我们内心的安稳所在。
保障期限怎么选？
保到你不是家庭的经济支柱为止，也就是退休的时候。
比如我国目前的退休年龄是60岁。
不过延迟退休已经是趋势，建议保至65岁更稳妥。
这个时候，孩子也长大了，自己也退休了，房贷车贷也还完了，可以好好享受生活了。
当然，如果有更多预算，也可以保至70岁、甚至80岁，这得看个人需求。
保费要花多少？
这个最简单，无论哪家公司哪个产品。
只要保障差不多，价格越低，买到的保额越高，性价比就越高。
如果预算充足，还可以附加一些特色责任，丰富保障。
例如有一些定寿除了基础保障，还有猝死额外赔、节假日交通意外额外赔等等。
能不能买？
能不能买，牵扯到健康告知和投保须知。
健康告知是评判你的身体情况，不止要看条数，还要看宽松与否。
比如这两款产品健康告知虽然都是3条，但尺度不一。
如常见的肺结节，左边的产品可以买，右边的买不了。
同样道理，投保须知是把关你的职业、收入、最高保额限制等。
只有达到了要求，才能买定寿。
好在定寿对这些的要求不严格，绝大部分人都可以买，我们按自己的情况来选择就行。
能不能赔？
免责条款，是定寿的核心关注点，它关乎能不能赔。
目前定期寿险常见的免责条款有以下3条：
只要有以上情况之一，基本所有的定寿都不会赔。
此外，有的定寿还会加上其他限制条款。
比如，“驾驶无有效行驶证的机动车”这条，对驾驶电动车人群非常不友好。
我查找了我国对于电动车的标准，下图可见：
重点是：车速不超过25km/h，整车重量还要小于等于55kg，啊这......
要知道，参照这个标准，目前绝大多数电动车早就已经属于机动车行列了。
但问题是没有行驶证啊。
万一因这类不合规电动车发生风险，就会存在理赔纠纷甚至拒赔，血亏~
因此买定寿，责任免除越少越好。
说句行业内幕，现在的定期寿险真的越来越像，有些连免责条款和健康告知都是“照抄不误”。
事实上，已经演化成了一个比价游戏，比谁更便宜。
02
产品方面的话，我最看好最近新出的臻爱2022。
它的优势十分明显：
保障期最长可到80周岁
常规定寿大多保到70周岁，而臻爱2022多保了10年。
要知道我国目前的平均寿命为77.3岁，保到80岁意味着什么？
获赔的概率大大增加。
没点实力的保险公司，都不敢这么搞（一不小心得赔哭）。
免责条款只有3条
臻爱2022的免责条款，是同类产品里最宽松的。
你可以简单理解为：只有“违法犯罪”和“2年内故意自伤自杀”不赔，其他的都赔！
猝死责任额外赔
在65周岁前不幸猝死，可额外获赔30%保额。
也就是买100万保额，能赔130万。
极少定寿有针对猝死进行额外赔的，臻爱2022有这项保障，很加分。
投保、健告宽松
1-6类职业均可投保、即使是从事5-6类高风险职业，也一样正常承保。
像警察、货车司机等都有机会承保。
保费地板价
这点我想重点讲讲。
100万保额保至60岁，交30年。
30岁男生，每年只需要1087元，女生更便宜，只需要586元。
这是什么概念？
平均到每一天，男生只需要2块多，女生就只要1块多，就能撬动100万的保额，杠杆比满分！
拉出来与同类产品对比，也不虚。
比曾经的行业地板价产品大麦2022，还要便宜。
30年缴费期累积下来，能省不少钱，性价比非常高！
有人说，同方可能是茅台喝多了，有点上头，铁了心要和华贵争谁是地板价。
这不，臻爱2022就这么诞生了！
03
最后我想介绍一下臻爱2022的承保公司——同方全球人寿。
（没错，跟我们熟悉的网红爆款重疾险【凡尔赛PLUS】同家公司出品）。
同方属于中外合资保险公司，股东个个来头都不小。
中方股东是同方股份，背后是我们的大央企中国核工业集团，由国务院100%持股。
外方是有近200年保险服务经验的荷兰全球人寿，历年列位《财富》世界500强。
除了背景强硬，我们再来深扒一下大家最关心的两个问题。
一个是很多人担心的保单刚性兑付能力（也就是偿付能力），另一个则是理赔服务。
同方全球的偿付能力如下：
综合偿付能力充足率211%；核心偿付能力充足率228%，风险综合评级为最高AA级。
远超监管要求！
理赔服务上，同方全球人寿2021年申请支付时效为1.29天，在线理赔申请占比92.1%。
而且有关小额理赔，平均理赔款到账时效为10秒，最快6秒。
总的来说，在同类里臻爱2022的投保条件很宽松、免责也很宽松、还有猝死额外赔，关键还刷新了定寿的价格底线。
可以说，它几乎满足了我对一款定寿的所有想象。
最后哔哔两句：
定期寿险是最纯粹、简单的保险。
但对家庭意义重大，至少人走后不会给家人留坑，配偶可以好好生活、孩子可以安然长大、父母可以颐养天年。
让“爱你一辈子”不仅仅是挂在嘴边，而是实实在在地守护家人一辈子。
诶~不说了，我要加保去了......
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