不知道大家有没有留意到，这几年监管一直紧盯理财险。
尤其是近半年，《互联网保险新规》《2022版人身险产品负面清单》接连出台。
政策一出，使得大批高收益理财险难有立足之地，先后下架了不少。
尤其是增额终身寿：安全保本、刚性兑付、领取灵活。
在这个利率下行的时代，显得“格格不入”。
为了保险行业能长久健康地发展下去，监管不得不出手。
咱们作为消费者，虽然无力改变上头的政策。
但只要赶在高收益产品下架前把它收入囊中，就不算亏。
本期增额终身寿榜单，就给大家推荐并测评四款良心产品。
01、收益分析
增额终身寿既能满足我们的养老需求，又能解决子女教育、婚嫁问题。
每款产品的本质都是如此，不过它们的特性不一。
有的回本快，但后期表现乏力；有的前期收益一般，但后期反超。
为了尽可能满足大家的需求，我在综合比对后筛选出四款拔尖产品：
瑞华颐悦无忧弘康金玉满堂昆仑健康增多多3号国联益利多2.0
分收益和保障两部分，逐一分析。
话不多说，咱们先来看收益部分。
以5岁男孩为例，分3/5/10/15/20年五个缴费期，进行收益比对。
友情提示：
以孩子为被保险人，保单的增值周期相对来说更长，复利收益也更高。
所以家有宝贝的，可以尝试这么投保哦~
【短期缴费】
3年交：
老周给5岁的儿子小周投保，年交5万，交3年。
累计投入15万，可创造如下收益：
可以看到，四款产品中颐悦无忧回本最快，在投保第6年就回本了。
金玉满堂、益利多2.0回本会晚上一年，而增多多3号则要晚上3年。
收益方面，整体来看保单前7年颐悦无忧是最高的。
第8-35年，金玉满堂领先；第36-61年，则是增多多3号领先。
后期，又重回颐悦无忧的天下。
5年交：
还是给小周买，年交5万，交5年，累计投入25万：
回本速度，5年交和3年交情况基本一致：颐悦无忧最快，其他三款产品紧随其后。
但收益领先情况，就略有不同：
前期：颐悦无忧
中期：金玉满堂
后期：增多多3号
整体来看，短期缴费颐悦无忧、金玉满堂、增多多3号的表现要更出色。
不过结合整体来看，我还是更pick颐悦无忧。
因为它无论是用作中短期投资，亦或是长期投资都很合适。
四款产品里，它的现价在第6-7年是最高的，做短期理财来钱飞快。
到后期它的现价也处于较高水平，这就让我们有了“骑驴找马”的资本。
市场若是有了收益更高的产品，咱们就转投，不耽误赚钱。
如果没有，咱们至少还持有这份高收益保单，能保证有不俗的收益。
进可攻，退可守，攻守兼备，就是这么来的。
而且最重要的是，颐悦无忧除了收益可观之外，还提供护理保障、投保人豁免，很是吸引。
可见，我们买增额终身寿要考虑的东西是很多的，具体可以看之前我写的这篇文章>>你买增额终身寿，就只看哪个产品收益更高吗？
下一部分我还会给大家详细介绍~
【中长期缴费】
受缴费年限限制，颐悦无忧和增多多3号将先后退出对比。
10年交：
年交5万，交10年，老周总投入50万：
回本时间，金玉满堂和益利多2.0一致，都是第8年回本。
收益方面，在前期（保单第1-4年），增多多3号领先。
第5-9年，金玉满堂领先；自第10年开始，就是益利多2.0的天下了。
不过整体来看，三款产品的收益相差不大。
尤其是金玉满堂和益利多2.0，到中后期收益差距也不过几千元。
然而，金玉满堂自带的假日交通工具意外身故保障，益利多2.0是没有的。
所以10年缴费，我自己会更喜欢金玉满堂。
【15、20年交】
15年交，金玉满堂比益利多2.0早两年回本。
收益方面，金玉满堂也是全程领跑，无论哪个阶段都比益利多2.0要高。
20年交，益利多2.0终于榜上有名。
保单第1-24年，金玉满堂收益领先；第25年开始，益利多2.0领先。
不过它俩之间的收益差距很小，可以说是不分伯仲。
所以想要15/20年缴的朋友，金玉满堂、益利多2.0都是不错的选择。
至于具体应该选择哪款？
给大家一个良心建议：看产品保障，结合自身需求择优入手。
02、保障分析
今天分析的这4款产品，都有自己的特色保障。
【瑞华颐悦无忧】
本质上来说颐悦无忧是一款增额终身寿，能为我们做好财富增长储备。
但其实，它还悄眯地披上了护理险外衣，为被保险人提供护理保障。
只要符合条件，即可获赔护理保险金，而且赔付额度不低：
想到去年二舅手术住院，请了医院最基础的护工，都要200元/天。
一个星期的院住下来，光是护工费也花了一千来块，而且这还算是少的。
若是在一线城市就医或是真达到了失能的程度，这笔支出只高不低。
所以颐悦无忧这项护理保障，还是非常实用的。
另外，颐悦无忧还可附加投保人豁免。
当投保人患重疾、身故无力缴费时，主险保单利益不受影响，免除后顾之忧。
【弘康金玉满堂】
金玉满堂，自带假日交通工具意外身故保障：
被保险人在法定节假日乘坐交通工具不幸发生意外导致身故，除了可获赔身故保险金，还可额外获赔意外身故保险金。
而且金玉满堂这项保障，额外给付的是当年度有效保额。
要知道它的有效保额每年是按3.8%增长的，持有时间越长保额越高，赔得越多。
被保险人不用额外再花钱，就能获得了一份强有力意外保障。
另外，金玉满堂支持隔代投保，其好处在于能隔离债务风险。
比如爷爷奶奶为投保人，孙子孙女为被保险人。
中间跳开了父母，让有可能背负债务的父母能轻松避开债务问题。
最后，金玉满堂保单贷款利率是目前市面上最低的，才4.5%的单利。
无需抵押物、不上征信，可贷不超过保单现价的80%，比去银行方便太多，这也是它的一大亮点。
除了上述两点，增额终身寿还有几个经典玩法，我在这篇文章中详细介绍过：>>增额终身寿的6个玩法，最后一个你一定想不到
大家可以多多了解~
【昆仑健康增多多3号】
增多多3号和颐悦无忧有异曲同工之妙：
① 提供护理保障
② 可以附加投保人保障
两款产品，可以说非常相似。
【国联益利多2.0】
益利多2.0比较创新的就是可以隔代投保，能轻松实现资产隔离。
不过它的前辈金玉满堂也可以这样操作，所以也不算稀奇~
03、购买建议
分析完收益和保障，相信大家对这四款产品也有了全面了解。
综合上述，我也给出自己的购买建议，大家可以参考。
短缴：优选瑞华颐悦无忧。
颐悦无忧是短期缴费霸主，前期回本快，后期收益高，能让我们轻松实现攻守兼备式理财。
并且，它自带护理保障，还有投保人豁免，保障实用且全面。
长缴：优选弘康金玉满堂。
金玉满堂是各缴费期下中期收益top1的产品，整体收益不俗。
还自带节假日交通意外保障、支持隔代投保，贷款利率市场最低，是一款不可多得的优质产品。
至于增多多3号和益利多2.0，可以说是颐悦无忧和金玉满堂的平替。
和同类产品相比很能打，但在它俩面前还是稍显逊色。
以上，大家可以参考，但一切还是要根据自身实际情况进行选择。
有任何拿捏不准的情况，欢迎随时咨询我们的专家，为你答疑解惑。
最后的肺腑之言
资管新规正式实施，宣布刚兑时代结束。
在这样的大环境下，怎样的理财方式才靠得住？
毫无疑问，兼具安全性和稳定收益性的增额终身寿绝对是最佳之选。
然而现在，一大批高收益增额终身寿不得不面临下架的境况。
比如火爆市场的爱心守护神2.0，宣布下架后1.8亿额度几天就售空。
今天推荐的这四款优质增额终身寿，也将逐渐退出市场。
尤其是弘康金玉满堂，已经宣布将于2022年5月31日全面下架。
想不想拥有这份稳稳的幸福，就看大家自己了~
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