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低至35元拿下,7款优质意外险测评!(五一必备)

学姐推荐关注 学霸说保险      2022-04-27      539次 


数数小手指,离五一小长假还差3天(人在工位,我没在摸鱼哦)!

贴心如我,来提醒大家一件重要的事:

五天假期,无论是宅家休息还是出门溜达,最好都要备上一份意外险~

小至猫抓狗咬,大至交通意外……意外险都可以提供保障,现在离放假还有3天,大多数意外险投保后需要等3天才生效,现在买上刚刚好~

那么,哪些优质意外险值得购买呢?

花了一周时间精挑细选,我终于找到适合不同年龄段投保的高性价比意外险,小孩、成人、老人都有,下面为大家一一推荐测评!

ps:

考虑到有不少朋友经常开车通勤、自驾游,最后我还推荐了一款驾乘意外险,平安出品,感兴趣可以重点关注下~

01 少儿意外险

经过一番搜罗对比,我发现平安小顽童2021是最值得入手的少儿意外险,产品保障先睹为快:

它有3个版本,每个版本的差别主要在于保额的高低,这个大家根据自己的预算来选就行。

先看保额,银保监会规定0-9岁身故赔付不超过20万,10-17岁不超过50万。

平安小顽童2021的意外身故保额,68元基础版就已经达到0-9岁的顶峰,保额充足。

给孩子买意外险,重点看意外医疗保障——

不限社保范围报销100%,0免赔额,还有烧烫伤医疗专属保额,保障无可挑剔。

更有锦上添花的可选责任:

比如买68元版本,多花8元附加误食异物医疗,意外保额提升5000元;

多花10元附加意外骨折/关节脱位保险金,发生骨折可根据骨折程度,按比例赔一些钱。

不过,即便不附加这两项保障,误食异物、骨折也都可以用意外医疗报销的,所以我觉得可加可不加。

尤其是误食异物医疗保障,68元版本的意外医疗就已经有1万报销额度,如果买了百万医疗险,超出的费用完全可以用百万医疗险覆盖,没必要多花这个钱。

整体看下来,平安小顽童2021是一款性价比非常高的产品,家长们可以放心给孩子投保。

02 成人意外险

作为养家糊口的成年人,基本都会从事一种或多种职业。

大多数意外险有职业限制,为了方便大家“精准投保”,下面我来分职业类型推荐适合成年人投保的意外险:

1-3类职业

大多数人从事的是1-3类低危职业,市面上可以买的产品一抓一大把,优质产品有不少。

经过精挑细选,我找到了这两款性价比非常不错的意外险:

意外身故/伤残保额高达100万,猝死保额最高50万,还有意外医疗、意外交通身故/伤残额外赔,保障面面俱到,非常优秀。

无论是保障还是价格,大护甲2号和小蜜蜂2号超越版都非常类似(正如优秀的人,大多都是类似的)。

但两者还是存在一些区别。

1、小蜜蜂超越版

意外医疗保额更高,至尊版达到10万。

附加保障更加丰富,如预防接种意外医疗、身故遗体接送返服务,都是大护甲2号没有的。

没有健康告知,不担心因身体问题被拒保。

2、大护甲2号

至尊版的意外住院津贴没有免赔天数,保障更好。

针对乘坐汽车或驾驶非营运汽车导致的意外身故/伤残额外赔,法定节假日可以赔双倍。

猝死保障范围也更广,不只是保猝死,还扩展了急性病身故保障,时间也更加宽松,要求“3日内”,比小蜜蜂2号超越版的“24小时内”,赔付门槛更低,对我们更有利。

但投保大护甲2号,要通过以下健康告知:

总的来说,两款产品都是好产品,大家可以根据自己的需求进行选择,比如不想要做健康告知,直接买小蜜蜂2号超越版,看重猝死保障就选大护甲2号。

两款产品的版本比较多,我建议尽量选至尊版,保额更高,报销规则也更优秀。

对于身扛家庭经济大旗的成年人来说,两款产品都是一年不到300元的价格,平均下来一天不到1块钱,可以撬动100万保额,性价比非常高。

4-6类职业

从事4-6类职业的朋友,职业危险性高,可以买的产品就比较少,基本可以说:“不是我们挑产品,而是产品挑我们。”

虽然可供选择的产品不多,但我还是给大家找到了两款非常不错的产品——人保1-6类职业意外险鼎和个人意外险定制版

人保1-6类职业意外险有多个版本,1-3类职业人群都能买,但保障明显比不上前面推荐的两款。

所以这里我只给大家测评适合4-6类职业人群投保的版本,下面来看两款产品的保障详情:

显而易见,鼎和个人意外险定制版的表现更出挑:

意外身故/伤残,人保1-6类职业意外险最高保额30万,鼎和个人意外险定制版最高保额则达50万。

意外医疗保障,鼎和个人意外险定制版虽有100元免赔额,但在社保范围内,最高可报销100%,而人保1-6类职业意外险最高只能报销90%。

4-6类职业人群投保,人保1-6类职业意外险最多只有50元/天的意外住院津贴,鼎和个人意外险定制版则是150元/天。

此外,鼎和个人意外险还保猝死,针对航空、轮船、轨道意外身故/伤残提供额外赔保障,保障责任更丰富。

再看价格,以保安人员(4类职业)为例,鼎和个人意外险定制版的价格更划算,投保计划四(50万保额版本)只要830元。

若买人保1-6类职业意外险,则要花1290元,才能买到30万保额。

那么,问题来了:

鼎和个人意外险定制版的保障和价格优势这么大,为什么我还要给大家推荐人保1-6类职业意外险呢?

原因是鼎和个人意外险定制版的职业限制比较严格,而人保1-6类职业意外险的包容度更高。

比如交通警察、刑警,职业危险性比较高,鼎和个人意外险定制版不接受投保,但人保1-6类职业意外险可以:

人保1-6类职业意外险职业分类表

另外,鼎和个人意外险定制版明确列出的众多拒保职业,在人保1-6类职业意外险这边,有一些是可以“咨询总公司”再敲定是否承保的,比如防暴警察。

鼎和个人意外险定制版拒保职业

因此,从事4-6类职业的朋友们,从性价比来看,优先选择鼎和个人意外险定制版。

如果职业受限被拒保,还有人保1-6类职业意外险可以尝试投保。

注意:两款产品的职业分类情况存在差异,建议大家获取投保链接测算具体的保费情况,再做决定。

03 老人意外险

老人年龄大,容易腿脚不便,发生各种意外的概率较大,所以市面上可以选择的产品也没有像成年那么多。

这里我给大家推荐一款老人意外险中的“常青树”,市场热度一直很高的众安孝欣保老年人综合意外险2020。

它的承保年龄范围很广,60-80周岁都可以购买。

保障上,意外身故/伤残、意外医疗以及交通意外身故/伤残额外赔都有,不过意外身故保额并不高,两个版本都是5万。

意外伤残保额还可以,分别是10万和20万,而且公共交通工具、非营运动车意外身故/伤残都可以额外赔5万保额,比较不错。

对于老人来说,意外医疗保障比较实用,我们重点来看一下。

不限社保范围,0免赔额,报销90%,而且附赠有50元/天的意外住院津贴以及救护车费用保障。

报销规则还是比较优秀的,附赠的保障也很实用。

另外,老人走路容易摔倒骨折,这款产品可以附加意外骨折保险金,因意外发生骨折或关节脱位,最高可赔1万元。

不过附加这个保障的话,保费至少要多交200元,有点小贵。

若不附加可选责任,两个版本,各个年龄段的保费都比较低,性价比不错,大家根据自己的预算来选择。

04 驾乘险

有私家车的朋友,除了买上面的人身意外险,还可以给自己的汽车买份驾乘险——中国平安全车驾乘险。

它和上面推荐的人身意外险的区别是:跟车不跟人。

一起来看保障详情:

产品保障内容主要分为两项,意外身故/伤残和意外医疗。

意外身故/伤残很好理解,按座位来赔付,比如一台5座车坐了3人,都因车祸身故了,符合条款要求,中国平安全车驾乘险尊贵版可以赔3x100=300万。

切记,赔付前提是驾驶人超过18岁。

而且,无论座位上的是家人、朋友还是陌生人,都是可以赔偿的,就算车被朋友借了去,发生车祸符合条款也可以赔偿。

这就是前面说的“跟车不跟人”。

至于意外医疗,也就是车上的人,因为车祸意外导致住院,符合条件则可以报销医疗费用,以及获得相应金额的意外住院津贴赔付,尊贵版一天赔200元,保障非常不错。

除了以上这些保障,中国平安全车驾乘险还附赠有6项救援服务:第一现场救援协助、住院垫付、医疗送返安排、院后体检服务、未成年子女送返和亲属探访,很是贴心。

这款产品有多个版本可选,性价比都很不错,保费越贵的版本,保障越好,大家根据自己的预算选择合适的版本即可。

注意:这款产品仅限私家车投保,车主及家人都可以买,营运类的车不能投保,如出租车、网约车等。

以上就是我推荐的产品及详细测评,一张图总结一下:

05 写在最后

意外险就像楼道的灭火器,平时总觉得用不上,关键时刻就能发挥作用,所以必须要有。

除了意外险,上文提及的百万医疗险也是人手必备的保障。

现在患重疾的概率越来越高,这种非意外导致的疾病,意外险不能报销,但百万医疗险可以,而且报销额度有几百万。

为了弥补因重疾导致的工作收入损失,最好还要配置重疾险,符合条款约定直接赔钱,这笔钱想花在哪就花在哪。

关于身故保障,意外险除了个别赔猝死,其他大部分都只赔意外身故,家庭经济支柱想要让一家老小有所依靠,最好要配置定期寿险,由于疾病等非意外原因身故,也能赔钱。

所以,只买意外险,保障是不够全面的。

买保险学问多,要想给自己和家人一份踏实、全面的保障,建议来找专家一对一咨询配置。

通过我们学霸说保险平台投保,不仅有专家量身定制合适的投保方案,一旦出险还可以免费获得安心赔服务,有理赔专员全程协助理赔。

从投保到理赔,一路都有专人协助,不怕走弯路~

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!

如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!

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