重疾险要怎么买？

最近大概是保险旺季，凌晨两点，七大姑八大姨还接连抓着我问怎么挑选一款好的重疾险？

看来还是有较多的保险小白不了解怎么判断一款重疾险的性价比，那就来扒一扒重疾险该如何选择，又有哪些值得入手？

这有一份新手需要具备的详细保险知识，为了不被骗，不考虑点进去看一看吗！！！

（为了新手小白操碎了心）>>

本文重点：

● 从重疾险种类看清保险公司的蛇皮操作

● 搞懂重疾险的注意事项，so easy！

● 你真的会分析重疾险产品吗？

一、从重疾险种类看清保险公司的蛇皮操作

1、知道保险公司在返还型重疾险中这么操作，我人都傻了！

首先要了解重疾险分为返还型重疾险和消费型重疾险，这两者最大的区别就在于返还型重疾险实现了“有病赔钱、没病返钱”，而消费型重疾险不存在“没病返钱”。

打个比方，投保人在A保险公司买进一份保额为30万的“xxx返还型重疾险”，这份保险合同规定保到70岁，被保人在患合同内规定重疾时，能获得30万的保额赔付。

如果到70岁时仍未出险，就会返还35万的保额。但天上会掉那么大个馅饼？

划重点！！保险公司不是傻子，这笔账算的可是十分清楚的！

如果70岁前出险，也只是返还合同规定的一定比例的保额，保险公司稳赚不亏。

若活到70岁仍健康长寿，返还35万，抛开通货膨胀不谈，这几十年你要是把这笔保费存进银行定期，这利息钱拿来买排骨吃岂不是更香？

2、消费型重疾险为什么比排骨还香？

相对之下，消费型重疾险实现了以最少的钱实现最大的利益保障。这有更生动的例子手把手教学>>

花费同样的保费买进一份消费型重疾险，由于消费型重疾险没有不出险返还保额的操作，保险公司只承担合同规定疾病的赔付责任。

如果你患有合同规定的重疾，保险公司依法进行理赔，被保人可以得到的保障更全面。但在相同的保障条件下，考虑终身寿险责任的返还型重疾险的保费会更加高！

二、搞懂重疾险的注意事项，so easy！

保险小白最容易被保险推销员忽悠，为了不给当傻子使，总的来说，需要从期限、等待期、保额、二次赔付条款几个角度来看一款重疾险的性价比。

1、第一环节，看期限

缴费期限越长越好，不仅能够减轻投保人的经济负担。

同时，缴费缴费期限越长就越容易触发这个豁免责任，使得该保险合同不被作废。如果保费交到一半，投保人突然半身不遂、不省人事、无力回天，失去了继续缴纳保费的收入来源及能力，投保人的豁免责任能够使合同不缴费时也继续生效。

并且，优秀的产品是自带被保人豁免责任的，无需额外加钱购买。

记住一点，被保人的豁免需自带，投保人的豁免可选！

2、第二环节，看等待期

等待期则是越短越好。

合同内的等待期为90天，小明的合同于2020年1月1日起效，而小明在2月1日被查出患有癌症，由于是合同成立后的90天内被查出患有的疾病，因而保险公司可以不进行赔付。

如果在5月1日被查出，则保险公司需要进行赔付。

3、第三环节，看保额

重疾险的保额通常和保费相挂钩，保额较高，所缴纳的保费也越高，但是保额绝非越高越好。

我国治疗白血病一般用到80万人民币，有的保额提到160万，价格虚高，实则是挖了一个坑，只为了提高保费价格。

保费太低，而保额通常也较低，也起不到保障权益的功能。我国一场重疾的医疗手术费用大约30万起步，因此保费至少30万元。

4、第四环节，看二次赔付条款

最容易挖坑让新手小白跳，重疾险中最容易踩的坑当癌症二次赔付莫属！

保险产品对于癌症二次赔付规定时限越短，性价比越高！（一般产品规定三年后复发，可理赔）

需要知道在医学上，癌症在五年内不复发，则五年后复发的概率会大大减小。

如果一份重疾险产品规定首次癌症五年后复发进行赔偿，直接打入冷宫！哪怕赔基本保费的300% 都不需要考虑！

实则上，还有许多其他的陷阱需要格外注意！

小编就是个行走的陷阱提示器，哪里有坑就点哪里>>

三、你真的会分析重疾险产品吗？

道理懂了，是时候实操了！

基于以上几点，小编在众多保险公司推出的重疾险中，选出了性价比较高的三个产品进行详细分析对比。

话不多说，先上图！教你从以上几个角度如何分析不同的产品！

以上表格一目了然，结合保险合同，先讲结论！

1、超级玛丽2号Max——信泰保险

● 优势：

①　首次重疾非恶性肿瘤，间隔180天后确诊恶性肿瘤，赔付120% 保额，优秀产品最基本的配置：180天！

②　重症额外赔付较多，总共高达80万，市面上一般的产品远低于80万元！吃惊！这老板竟如此大方？！

③　这款还保障了特定的心血管疾病，心血管疾病患者可以重点关注了。

当然，产品不是十全十美的，还有以下这些你所不知道的“公开的秘密”>>

2、嘉和保——国富人寿

● 优势：

①　保额都是50万的情况下，这三款产品中这款的保费最低；

②　投保人豁免的触发条件最宽松，投保人出现轻症、中症、重症、身故、全残都可触发投保人的豁免责任；

● 劣势：

若重疾非恶性肿瘤，间隔1年（别家产品都是180天，你凭什么是1年？），再次确诊，赔付100% 基本保额。

3、优惠宝——横琴人寿

● 优势：

①　额外赔付高达60%保额。相当于60万保额，60岁前都能赔近100万了。

②　规定若首次重疾非恶性肿瘤，间隔180天，确诊恶性肿瘤，可赔付120% 基本保额，再说一遍，180天是优质产品基本配备；

● 劣势：

当然，这款产品也有不少的劣势。

例如，保额都是50万的情况下，这三款产品中这款的保费最高。

该产品还有这些隐藏的属性，你发现了吗？>>

保险产品眼花缭乱，品质参差不齐，最后提供懒人福利！

直接分享我私藏了许久的十大高性价比重疾险榜单，还在犹豫买哪个重疾险的赶紧看一看吧，心水哪一款，还是看题主具体的需求了！

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