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达尔文3号怎么样?有人说说这款值得买吗?

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这款达尔文3号可以说是今年的王炸重疾险产品了,信泰人寿的产品还是值得一说的,达尔文升级到3号之后,性价比高了不少,先看看达尔文3号和135款热门重疾险的全面对比吧:

这款号称王炸的重疾险有什么优势和短板呢?保至70和保终身区别在哪?它和其他重疾险比起来谁更秀呢?话不多说,开杠!

本文要点

一、达尔文3号保障如何?

二、保至70岁到底便宜在哪里?

三、达尔文3号PK热门重疾险

一、达尔文3号保障如何?

达尔文3号是今年新推出的一款单次赔付重疾险,是上年达尔文2号的全新升级版本,保障有什么进化的地方呢?我们先看看详细保障:

这是一款重疾单次赔付的重疾险,总体看下来保障是相当给力的,先捋捋优缺点吧:

优点:

1、保障全面且灵活:涵盖重疾、中症、轻症,早期癌症、高发轻症、中度脑中风二次赔,还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔,保障全面,对疾病的风险做了多方面的保障,而且机制灵活,可选责任比较多,可以根据自己预算进行选择。

2、重疾额外赔付比例高:60岁前确诊重疾可赔180%保额,人生前期保额高,60岁前正是家庭收入的主要来源,如果罹患重疾,不仅要支出巨额治疗费,家庭经济收入也被迫切断,有了额外赔付,能够很好缓解这种经济的压力。重疾赔付金越多,家庭因重疾而产生的负担就越小,也有更多机会选择好的治疗方式和优质的医疗服务,真可谓是加量不加价。

3、轻中症保障到位:这款重疾险保障50种轻症、25种中症,赔付次数和比例都是比较合理的,能够将疾病控制在轻微阶段,增加了赔付的几率,轻症赔付比例在45%,远高于其他的30%,而且中症赔付比例也非常高,所以这款的轻中症保障很给力,值得夸。

4、高发疾病保障:高发的早期癌症、不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入、恶性肿瘤、心脑血管疾病,均可获得二次赔付,而且赔付的比例也高,像心脑血管疾病的二次赔可以达到150%,这可以说是业界最高标准了;

加上二次赔付的间隔期也比较合理,其实有数据统计,癌症和心脑血管疾病是重疾风险中最大的两个,而且复发的几率也很大的,如果有二次赔付,就可以很好保障这两大类风险,稳妥!

这款达尔文3号升级的诚意确实有,但是还是要说一下缺点:

1、健康告知严格:购买健康险之前是要求做健康告知的,达尔文3号的健康告知稍微严格一些,对小孩投保有出身的体重要求,还有询问到吸烟具体每天几根之类的:

像上述这些,保险公司会认为罹患重疾风险会大,所以对这类人群投保会有一个限制,达尔文3号虽然好,但还真不是想买就能买的。

那保险公司设这个健康告知是为难我们投保吗?如果想要详细了解健康告知的朋友,也可以看看:

2、职业限制范围窄:达尔文3号,对职业有比较严苛的限制。只支持1-4类职业进行投保。

属于高风险行业会被直接拒保。比如刑警、高空作业者等,均不能进行投保。

除了上述两点,这款重疾险还有不少小缺点,建议在入手前好好看看:

二、保至70岁到底便宜在哪里?

要说保至70岁有什么优势,那只能说是价钱方面了,毕竟保至70要比保终身贵两千,但是这两千还真不是智商税;

根据银保监会和各家公司的理赔数据,将年龄作为统计对象,其实很明显可以发现,年龄越大,重疾病发人数越多,也就是年龄越大的人,罹患重疾的概率越高,可以先看看这幅图:

从图上可以看出,不论男女,25种重疾的发病率都在70岁之后开始直线飙升,很多人觉得反正都70岁了,治不治都是半个身子踏进鬼门关了,但是随着现在医疗水平的进步,疾病治愈率高,生活水平提高,平均寿命已经在75岁左右,之后可能70岁还能蹦迪呢!

保至70岁的重疾险痛点在于——70岁之后罹患重疾,是一分钱都不赔的,如果真的是71才罹患重疾,没有重疾险的赔付,白交几十年保费不说,还要掏空家底去治疗,还要子女辞职照顾,那真的是亏到家了。

还在纠结保终身还是定期的朋友,建议仔细阅读:

三、达尔文3号PK热门重疾险

说了这么多,一款保险好不好,其实还是要对比出真知,我选了两款市面上也算得上是王者的重疾险,一起看看达尔文3号和他们的对比情况:

其实整体看下来,我还是觉得深感欣慰,现在国内重疾险市场的精品确实还是很能打的,这三款性价比都很高,即便是大家的侧重点不一,但是完全不妨碍他们各自闪耀,不知道怎么选的朋友不妨听听我的建议:

l 重视心脑血管疾病——达尔文3号

如今心脑血管疾病发病率和复发率都高得吓人,先看这份统计资料:

心脑血管疾病的复发几率高达54%,而达尔文3号在心脑血管疾病方面的保障,可以说是市面上最全的,复发、持续、转移都可以有二次赔付。特别是有抽烟喝酒习惯的男性,毕竟男性罹患心脑血管疾病的风险比女性高出很多,所以达尔文3号可以重点考虑。

l 追求高保额——超级玛丽3号Max

追求高保额的朋友,建议首选超级玛丽3号Max,这款重疾险轻中重症都在60岁之前有额外赔付,比例非常高,人生前期的保障充足,而且早期恶性肿瘤二次赔也实用,相较达尔文3号、康惠保2.0,保费更便宜。

但是不得不说这款超级玛丽3号Max还有不少缺点,我建议感兴趣的先看看:

l 重视前症保障——康惠保2.0

前症保障是康惠保2.0特有的,前症保障能够将疾病控制在源头,减少了疾病发展成重疾的风险,还提高了赔付的概率,另外,康惠保2.0的职业宽泛,1-6类非高危职业均可投保。而达尔文3号和超级玛丽3号Max的职业范围都限制在了1-4类。

可惜的是这款看上去完美的重疾险还是被我扒出了这个缺点:

总结一下吧:这款达尔文3号还是很优秀的,如果还想了解其他的重疾险,也可以看看这几款我觉得性价比还不错的:

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