带病投保重疾险应该注意哪些

手术康复后，是可以选择投保的。但是要注意：这种情况下投保，一定要做好健康告知，将过往病史和保险公司交代清楚。

有些人会提出质问：“嘿嘿，我不告诉保险公司不就好啦！”

NO NO NO。那你就太傻太天真啦！保险公司有一万种方法查询你的病史，如果被抓到没有如实告知，那对不起了，直接拒赔！为了防止这种情况发生，投保的时候一定要注意。具体的细节可以先看看这里。

本文重点

1. 健康告知是个啥？

2. 投保时应付健康告知，有什么小技巧？

3. 优秀重疾险产品推荐

一、健康告知是个啥？

保险公司在接受投保申请前要求投保人填写或确认，关于被保险人健康情况的真实告知。而保险公司就是通过这个投保人填写的“报告”就是健康告知，便于保险公司来了解被保险的人的身体健康状况。

一般来说，健康告知主要有这四类：

（1）是否患过列举出的某种疾病？
（2）是否接受过某种诊治或用药？
（3）是否在过去某段时间内有过身体异常？
（4）有没有不健康的生活习惯？

• 健康告知的作用

健康告知帮助保险公司进行一定程度的排查，规避部分明知身体出现健康问题依旧想要通过保险理赔获取利益的恶意骗保行为。

• 不如实告知的危害

如果投保人故意隐瞒自己的病情，一旦被发现，轻则保险公司提高费率，重则直接解除保险合同。如此一来，投保人会失去有效的保障，甚至无法获得赔付。

所以我们一定要严肃对待投保之前的健康告知。做到如实回答。避免出现这种被拒保的情况。面对健康告知要注意什么？可以先点开下面这篇文章看看，下面来具体和大家讲解一下。

二、投保时应付健康告知，有什么小技巧？

1.有问必答，不问不答

强调如实告知健康情况的重要性，有人会陷入一种极端，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。例如之前感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知。

这样做对吗？很显然是错的！

如果在投保时身体出现问题，但是你又没有体检过，自己并不知情，仍属于正常操作，已尽到了如实告知的义务。之前写过的一篇全面的投保攻略，需要可以看看这里。

2.疾病没达到标准不要认

健告中医学名词很多，消费者作为外行，总有一些概念上的混淆。

比如乙肝病毒携带者并不等于乙肝，而是属于肝炎病毒携带者。比如轻度脂肪肝并不等于肝功能异常，在问到过去5年是否有肝功能异常而接受诊疗时，选否就可以了。比如血压、血糖指数偏高，需要达到疾病定义的范围才能称为高血压和糖尿病。

在核保过程中，我们会对各种医学概念产生困惑，一不小心答错就gg了，为此我整理超全的核保指南，用大白话教你怎么一步步核保。

3.关键字眼不要看错，没被限定死就否认！

很多健告时间上的限定，例如两年、五年，两月、五月，只要不是在规定时限内发生的时候都可以否定。

但有些是大范围概念的，还是不能侥幸。很多疾病，比如甲状腺结节、乳腺结节之类等等。针对不同疾病等级，还是有保险可以承保的，有些可以标体承保，有些除外责任。这对于确诊疾病的人群，就是福音。

做过手术或者身体有一些小问题的朋友，应该选择一些健康告知比较宽松的产品。我整理收集了一些性价比比较高，健康告知又没那么多的产品，需要可以收藏起来哦。

三、优秀重疾险产品推荐

下面给大家推荐一款投保门槛较低的重疾险产品——康惠保2.0。它的重疾保障非常优秀，并且，这款产品还有“人无我有”的前症保障！有许多朋友对健康保这个产品称赞连连。想知道它的保障如何？可以先来看这篇文章的介绍。

接下来就通过图表数据的具体分析来看看康惠保2.0这个产品：

康惠保2.0涵盖了前症、轻症、中症、重疾，还有癌症二次赔付，可选心脑血管特定疾病二次赔。可以说保障是非常全面的！

它最大的亮点就是前症保障，引入前症的概念，可以说是在重疾市场独领风骚了。加入了前症保障，对鼓励投保人积极治疗起了很大作用。

另外，康惠保2.0还提供了一个非常非常实用的保障，那就是重疾额外赔付。60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额。它的保障比较灵活，可选保至70岁或终身，可不含身故责任，适合不同需求人群。

我们一起重点来看看康惠保2.0的健康告知要求：

关于间隔期，众所周知，间隔期内是没有保障的，所以间隔期越短越好！如果被保人首次确诊的重疾非癌症，康惠保2.0只有180天的间隔期。这个时间段低于市面上许多的重疾险产品。

关于住院史，康惠保2.0只需要询问过往有无连续服药超过7天（感冒流感除外）或连续因病住院超过15天，是否正在接受治疗。对病史的询问是并不严苛，所以不必太担心病史的问题了。

关于吸烟、饮酒情况，市面上许多产品都需要细致询问到每日吸烟饮酒的数量。而康惠保2.0只是询问是否有酒精成瘾，是否曾因身体原因被医生警告戒烟戒酒，这意味着，很多吸烟饮酒较多的朋友们，可能会被很多产品拒之门外，而康惠保2.0则门槛低多了。

康惠保2.0的健康告知相对来说真的是比较宽松的，适合更多的人投保。如果你还是没有对康惠保2.0发出心动信号，也可以看看其他这些值得购买的高性价比重疾险：