重疾险健康告知问题范围包含哪些?

因为健康告知没有认真对待，而吃亏的朋友真的不在少数。

老张因为销售人员误导，买保险时，健康告知随便填写，敷衍了事；老陈因为怕买不上保险，隐瞒了自己病史，没有如实告知保险公司.....后来不幸患了重疾，却没能获得理赔！我每每听见这种新闻，真的感到又气又无奈啊！

气的是，这些朋友们知不知道自己已经涉嫌骗保了呀！无奈的是，这些朋友原本是有机会可以获得一笔保险金赔付，接受更好的治疗，现在全都给耽误了！你说气不气人呀！

大家别觉得健康告知密密麻麻几百个字懒得看，就随便对待，这真不是儿戏，投保的朋友要上心啦！很多朋友觉得保险公司设立健康告知这个门槛，是不是为了刁难我们呢，看看这篇分析就知道：

本期重点

一、健康告知很有必要吗？

二、重疾险健康告知包含哪些内容？

三、正确填写健康告知有哪些技巧？

四、没有通过健康告知就不能买保险了吗？

一、健康告知很有必要吗？

健康告知指的是各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写健康告知书，即关于投保人健康情况的说明，便于保险公司决定是否要承保。

如果客户的条件符合保险公司预期，可以承保；如果不符合预期，就是加费承保、延期承保、除外承保、或者拒保。

健康告知的设置主要是为了防止有些人骗保或者带病投保。我们知道，保险公司并不是慈善机构，而是以盈利为目的，如果不设立健康告知这个门槛，那保险公司真的就亏大了！

我们设想一下，如果所有人都能买这款保险，大家都等到发觉身体有问题了，才开始去投保，那非健康人群会有更高的患病风险和更大的赔付概率，会更容易获得保险理赔，那么这对于保险公司和健康的投保人群来说都是极其不公平的。

二、重疾险健康告知包含哪些内容？

一般来说，健康告知涉及的问题主要有以下四类，：

1.是否患过列举出的某种疾病？

如下图所示：

2.是否接受过某种诊治或用药？

不过大家要留意，需要医生诊疗并指导用药的才属于这类情况。如果是自己察觉身体不适，主动去买药吃的，是不属于这类情况的。

3.是否在过去某段时间内有过身体异常？

如下图所示：

4.有没有不健康的生活习惯?

询问是否抽烟、饮酒，是否存在先天性的疾病等等。

但是重疾险的健康告知中的问题项目通常会更多，通常是围绕着影响重大疾病发生率的因素展开的，概括来讲，主要有以下几大项目：

三、正确填写健康告知有哪些技巧？

1、问啥答啥，不问就不答

根据《保险法》第十六条：“保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”

健康告知属于“有限告知”的形式。也就是说保险公司问什么咱们就答什么，需要告知的事项不论是对哪些内容的询问，投保人都必须如实回答，不能隐瞒欺骗，当然没问的我们就不需要主动告知啦。

比如：老王有轻微的脂肪肝，在购买某款重疾险时，如果健康告知询问到“被保人是否有肝硬化？”，根据这条询问，只要老王不是肝硬化，至于是否有脂肪肝这件事没有询问到，老王就不需要告知。

健康告知中经常会涉及大量的医学专业名词，不少人在填写时一头雾水。到底哪些疾病不能保，给大家罗列出来，还有明白的解释，供大家参考参考：

2、关键字眼要细看

健康告知问到的病史，都是有具体时间范围的。会具体到三年、五年，三个月、五个月等等，只要不是在规定时限内发生的时候，我们在填写时都可以否定。但如果是大范围概念的话，就不能有侥幸心理，比如“曾经”“目前”等，这些字眼就得细细看了。

例如下图标红处：

这种情况下，投保人只要回答在规定时间内的相关病史就可以，两年以前，或者更远的时间，没有提到就不需要告知了。

但是如果询问的是“被保人是否曾经患有某某疾病”，例如下图标红处：

在这种情况下无论多少年前的病情，投保人就应该如实告知。

附上完整的健康告知小技巧，便于大家做功课：

3、以医院或者体检机构的诊断记录如实告知

我们一定要清楚：健康告知的标准，是以医院就诊、医保卡记录、药品购买等等留下的记录为准。那些自己主观猜想自己哪里有病，是可以不告知的。

比如身边有些朋友每天加班严重，熬夜，生活不规律，精神压力大，老觉得自己身体出现问题，怀疑自己生病。但去医院检查完，诊断的结果出来其实一切正常。这时，就以医院的诊断结果为准就好。

再比如，小黄去医院体检，体检结果显示小黄肾脏有问题，但小黄自己自我感觉良好，没有觉得身体有哪是不舒服的。在这种情况下，健康告知询问时，也要以医院诊断为主如实告知，而不能凭自己的主观感觉填写。

那么问题又来了，很多朋友就问，那我买保险前是不是得先去做个全面体检？去体检吧，害怕真有什么毛病，到时候买不了保险；不体检又害怕健康呢告知不到位，到时候被拒赔。这种担忧完全没有必要，保险公司没有明确要求体检的话，不必自行先去体检。

四、不符合健康告知就不能买保险了吗？

有些人在投保的时候，会因为自己身体上的小毛病，而无法通过健康告知。难道这就意味着购买健康险之旅终结了吗？肯定不是！还有以下几种方法可以解决，详细可以先参考这篇文章：

1、智能核保

如今在线上买保险已成为常态，大多数平台都支持智能核保。只需要根据平台指示操作，很快就知道自己是否能通过健康告知。

智能核保的优点就是一般是不会留下核保痕迹的，也就是我们自己尝试智能核保各种疾病是否可以承保，是不会在保险公司那儿留下你是否患病的信息。

某种疾病在这家保险公司智能核保不通过，你就可以换一家再试试，这对我们消费者作用还是非常大的。不怕以后留下是否被拒保的纪录，而影响对其他产品的投保。

2、人工核保

很多疾病都有划分了等级，如果只有轻微症状，保险公司一般是会承保的。但是如果疾病情况复杂，为了避免纠纷，智能核保无法得出结论时，最好还是得通过核保员或咨询客服来审核。

3、选择健康告知相对宽松的产品

每款产品的健康告知不同。以吸烟为例，有些产品的健康告知中对吸烟数量，烟龄有明确规定；有些产品则不会对吸烟人群区别对待。

可以选择健康告知少，且健康告知宽松的保险产品，尝试多家投保。

总结了市面上高性价比的健康告知宽松的产品供大家选择：