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先买意外险还是重疾险?有什么区别?

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随着人们保险意识的增强,现在越来越多的人开始注重人身保障。

在所有人身保险中,重疾险和意外险算是比较常见的,也是必须配置的

但是,现在不少小伙伴比较纠结的是,到底先买重疾险,还是先买意外险?

如果还在纠结的小伙伴,学姐建议你看完这篇文章!

在此之前,学姐先为大家奉上一份全网超全的保险知识干货,方便下文的理解:

本文重点:

>>意外险和重疾险的定义分析!

>>先买意外险,还是重疾险?

一、意外险和重疾险的定义分析!

关于意外险和重疾险的定义,学姐整理如下:

1、意外险

意外险,顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害。

小到猫抓狗咬,大到骨折烧伤,甚至不幸遭遇车祸,都在意外险的保障范围里。

意外险具有杠杆高、门槛低的特点,学姐建议每个人都要配置。

而且意外险的保障责任十分简单,包含意外身故或者全残、意外伤残和意外医疗

其中,意外身故或者全残一般是一次性给付全部或者部分保额;

意外医疗可适用于门急诊和住院的理赔,属于费用报销形式,换句话说花多少费用报销多少!

不过,现在市面上比较优质的意外险都包含特色保障,比如猝死保障、特定节日或特定公共交通工具额外赔等。

比如学姐前几天测评的这款平安成人意外险2020:

2、重疾险

重疾险是保障重疾的保险,一旦被保人发生合同上约定的疾病,就可以获得一笔赔偿金。

重疾险的本质是收入损失险,它的作用是解决被保人因为发生重疾而造成的巨额治疗费用、康复费用、以及收入损失。

根据官方数据显示,人一辈子罹患重疾的概率高达72%!

如果不幸罹患重疾,治疗费用可不低,学姐将常见高发重疾的治疗费用整理如下,参考一下:

不过,市面上重疾险产品不少,大家要想选到一款优质的重疾险,学姐建议大家关注这四点:保额、缴费期限、保障期限、保障内容。

目前来说,一般城市的重疾治疗费用平均在30万元左右。

如果是在一线城市,花费会更多,收入损失风险更大,保额建议至少要50万

而缴费期限最好选择长达30年的,这样才更有机会触发豁免条款。

此外,重疾险的保障期限挑选也相当重要,预算有限,先考虑定期重疾,最好能保到70岁以上;预算充足,可以选择终身重疾险

至于重疾险的保障内容,重疾、中/轻症这三种基础保障是必备的,另外大家还需要关注重疾、中/轻症疾病的覆盖范围,覆盖范围是否广泛、是否覆盖高发疾病等问题都很重要。

在可选责任方面,关注是否附加身故保障、是否可附加重度恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管二次赔付等。

那这里学姐为大家准备一款热门重疾险—凡尔赛1号供大家参考:

二、先买意外险,还是重疾险?

从上文中,相信大家对意外险和重疾险都有个基本的了解。

那么,问题来了!重疾险和意外险应该先买哪个呢?

显然,这个问题的答案是因人群而异的,不同的人需求的保障内容和主体的差异性是比较大的。

但实际上,重疾险和意外险都属于人身保险,但重疾险保障的是重大疾病,而意外险保障的是非疾病的意外,如果预算比较充足的朋友,其实不管是重疾险和意外险,都是必须要配置的保险产品。

但如果有重疾保障需求的小伙伴,那就可以买重疾险。

不过,学姐需要提醒大家的是,重疾险对投保年龄和身体健康情况是有一定的限制的。

如果是老年人配置保险的话,肯定是先买意外的。

买重疾险就算是在投保年龄范围内,实际的保障杠杆和保险额度都是比较低的,不划算。

那如果是中青年群体,在工作压力和生活压力都比较大的环境下,学姐会建议大家先买重疾险来防范健康隐患问题。

但如果是高危职业人群,那意外险肯定先于重疾险。

总的来讲,根据不同人群、不同的需求,重疾险和意外险的配置顺序是不一样的。

但预算比较充足的情况下,最好同时配置意外险和重疾险。

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