我买了平安大福星，现在想退保了怎么办？

这个问题就跟我表姐现在遇到的问题一模一样，之前这款大福星20快停售了，平安的代理人开始到处搜寻没配置保险的人，我表姐就耳根子软，以为真像代理人说的一样，停售前购买更划算，一冲动就签了合同，我看到那份保险合同人都晕了，其实这款大福星20幺蛾子多得很！真切的希望各位没有像我表姐一样成为别人眼里的韭菜...

我给我表姐分析了一通，现在她算是清醒过来了，就想着怎么退保，在分析如何退保之前，先把我对这款产品的测评给大家参考一下：

本文重点：

• 为什么说平安大福星20幺蛾子多？

• 购买平安大福星20后该怎么退保？

一、为什么说平安大福星20幺蛾子多？

在解读产品大福星20之前，大家可以看我之前总结的市面上热卖的重疾险汇总表，看看大福星20处在一个什么水平：

接着给你们解读下大福星20的保障内容，为了让大家更直观地了解产品，直接先给上产品形态图：

平安大福星的主险是终身寿险，可以附加重疾、轻症保障，根据这张产品形态图，我再来深入帮大家盘点下它的表现到底怎么样：

1、轻症保障方面：

大福星20的轻症保障种类仅有10种，虽然有包含轻微脑中风、不典型心梗、冠状动脉介入术等高发轻症，但更多的轻症都没有被保到，如慢性肾功能障碍、视力严重受损、较小面积Ⅲ度烧伤等都是不包含在内的。

而且还把极早期恶性肿瘤或恶性病变硬生生拆成了三项保障：早期恶性病变、原位癌、皮肤癌，以少充多，轻症保障就大大的打了折扣。

再次申明重疾险产品对轻症的保障种类当然是越齐全越好，最好是涵盖25种高发重疾的早期轻症，大家可以在这篇文章中看到更明确的缘由：

2、其他保障方面：

（1）癌症、心脑血管、肝肾疾病保障等灵活附加：长期意外险、癌症3次赔付、恶性肿瘤保障以及心脑血管、肝肾疾病保险，这些可附加功能就是根据个人的需求不同了，个人有这方面的需求即可附加，比较灵活，符合不同消费者的不同需求。

（2）可附加豁免功能：保费豁免指的是在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效的一种功能。

简单地说，就是投保人在一定条件下可以不用交钱就能继续获得保障。豁免的其余重要性我不再多说，还不了解的可以直接看我之前写过的文章：

所以重疾险产品当然是自带豁免的更好，而大福星20的豁免功能中的被保人豁免和投保人豁免都需要额外附加，与自带豁免的产品比起来也是缺乏竞争力的。

（3）附加的“恶性肿瘤多次赔”间隔时间长：大福星20的附加条款中对间隔期的要求是5年时间，一般来说恶性肿瘤在3年内的复发转移率是高达80%的，5年以后复发率已经大大降低了，就很少能再用得上二次赔付了，所以说这个功能十分鸡肋。

3、保费方面：

看大福星20的保障内容就可知，缺乏中症保障且轻症保障不全，整体来看保障责任是十分匮乏的，除非是只要求重疾险有基础保障的消费者，不然这套保障是满足不了大部分人的需求的。

由于大福星20是终身重疾险，再加上平安大品牌，产品都存在溢价情况，市面上的重疾险一般7000-8000就可以买到，而大福星20生生就贵了一倍的价格。

二、购买平安大福星20后该怎么退保？

虽然我不建议大家退保，但如果有必须退保的理由，或者后悔投保，那么在退保前可以通过这篇文章了解一下怎么退保造成的损失最小：

1、退保一般分为两种情况：

（1）犹豫期内退保：

先来看一下大福星20的条款中对犹豫期内退保的规定是怎样的：

从大福星20对退保的规定来看，签订合同后会有一个20天犹豫期，在此时间短内退保的话，通常保险公司只会会扣除工本费，其余全部保费都会返还。这种情况明显损失会小很多，但往往等到大家觉醒，认识到买错产品的时候就已经变成第二种情况了。

（2）犹豫期后退保：

超过犹豫期的退保则视为正常退保，投保人可以提出解约申请，保险公司应自接到申请之日起30天内退还保单现金价值。

现金价值通俗地解释就是：保险公司在我们退保的时候，能够退还给我们的那部分金额，这部分钱往往不用我们自己算,凡是有现金价值的保险都会有现金价值表的，我们可以自行查阅能够退还多少。

大福星20的现金价值最终能拿回来多少是与交费时长挂钩的，其保单初期扣除的费用比较多，所以前几年保单的现金价值很低，如果刚投保就选择退保的话，可能会血本无归！

2、退保的步骤：

（1）在申请退保时准备好资料：平安保险公司的工作人员会告知退保者，在申请退保时需要准备的资料，包括保险合同、投保人有效身份证件。

（2）前往平安保险各大服务网点办理退保手续：退保人需要携带所有资料前往保险各大服务网点办理退保手续，退保前投保人要填写解除合同申请书，提交保险合同和投保人法定身份证明。

（3）平安保险公司收回退保的保单：平安在收回保单后会按照约定时间——申请书之日起30日内将退款打到投保人的银行卡账户上去，资金到账后注意查收即可。

3、退保时需要注意哪些细节？

（1）需要确保不再自动扣款：需提前告知保险公司不再继续交费，否则被自动扣款了就比较麻烦了，为了确保不被扣款，可以提前变更扣款银行卡或者确保银行卡账户里没有余额。

（2）提前购买好新的保险缩短空档期：如果下定决心要退保，一定要确认好自己能否购买新的保险，提前投保，等过了等待期后再退保，避免出现保障缺失的情况。

我之前也总结过一份退保攻略，里面有更详细的退保手续以及注意细节描写，需要退保的朋友可以借鉴一下：