小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面，基本过完了职业生涯的黄金期，不仅是个人的学习能力，连工作精力也在下降，记忆力逐步减退接受新事物的速度也比较慢。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体机能在慢慢下降，会出现很多疾病。
45岁的人群面临的家庭责任还比较重，父母也得照顾，孩子还在上学还需要很多教育支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
要是你买了一份终身寿险，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
通过对世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据展开分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
45岁人群正是家庭主要经济来源，若不幸发生意外，或患上疾病而亡故了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也是特别艰辛的。
若是45岁的人置办了一份寿险，其作用就表现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，但可能还不知道，以保障期限作为划分标准的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，两者存在功能差异。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，如果被保人出现死亡或全残的情形，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够提供终身保障，不管什么时候去世，保险公司都会根据合同当中所规定的来给付赔偿金，因此具有强制储蓄的作用；终身寿险还具有财富传承的功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，因此可专门作为财富传承。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额能以一定比例逐年增长，对应的现金价值也会逐渐增值，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，所以我们可以放心购置。
有那么多的保险产品，我们如何判断出究竟哪款终身寿险更适合自己入手？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，如果是增额终身寿险，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，特别是买终身寿险，就一定要从自己的实际情况出发，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为完整、充足的保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的打击也很剧烈，如果被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，倘若全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也相当地多，像中国人寿、中国平安等大牌公司，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，代卖保险的产品，所以我们也能在银行买保险，在银行买的保险实际上也是跟保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保便利多了，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者在第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法去公司工作了，家里主要收入来源就有所欠缺了，所以需要投保意外险、重疾险、医疗险来减轻经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要购置少儿重疾险、医疗险、意外险。
正常来说年事不算太高，身体较为硬朗的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经发现状况了，大概率是无法购买重疾险和医疗险，不妨考虑购置防癌险或防癌医疗险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
需留心老人和小孩不必购置寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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