小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，差不多已经过完了职业生涯的黄金期了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，人体器官的各个方面的机能都在逐步下降，开始爆发很多疾病。
45岁的人承担着家庭责任还特别重要，父母也得照顾，孩子还在上学还需要很多教育支出。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
你配置了一份终身寿险后，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据都在说明，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
身为家庭收入主要来源的45岁人群，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而逝世了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也好艰苦的。
如果45岁的人买了一份寿险，那么作用就体现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，以保障期限作为划分标准的话，可以分成定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费不多，比较适合工薪阶层的人群配置。
而终身寿险是保障终身，不管什么时候离开这个世界，保险公司都得进行理赔，因此这类保险其实就是有着强制储蓄的作用；终身寿险还具有一个功能就是进行财富的传承，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，并且根据相关规定，身故保险金免征遗产税，所以也就可以拿来用于财富传承。
除此以外，市面上还有一种增额终身寿险，保额能以合同约定的比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也特别快，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费要比定期寿险要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，因此我们可以放心购买。
市面上的产品众多，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买保险，尤其是终身寿险，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会相对较小，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残造成的后果也是很惨重，被保人全残的话，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，倘若全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不但能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，通过代理的方式卖保险产品，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保简便多了，只要有一台可以上网的手机或电脑，我们便可在保险公司的官网、保险商城、APP等上购买保险，或者在第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭遇这些不幸不会直接导致丧生，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没办法正常工作了，家里少了主要收入来源，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要购买少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来讲年龄还不是很大，身体较为健康的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。如果老人年龄较大，身体已经有问题出现，很大概率是达不到重疾险和医疗险的投保要求的，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
一定要清楚老人和小孩不需要配置寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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