小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，已走过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也不如之前好了，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体机能在慢慢下降，不少疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，父母已老要赡养，还要负担孩子上学的教育费。
若是45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
在你买了一份终身寿险的情况下，那就能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有必要投保终身寿险吗？具体应该如何投保？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
世事无常，意外和明天哪个先来我们没有人会提前知道，而意外的降临不受年纪大小或性别不同的影响，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
身为家庭收入主要来源的45岁人群，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而离世了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也好艰苦的。
假如45岁的人购买了一份寿险，其作用就呈现出来了，如若有一天自己不幸身亡，寿险的赔偿金就能赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，不过可能不明白，结合保障期限进行划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，两者具备的功能有不同之处。
所谓定期寿险指的就是处于保险合同约定期内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，保险公司会以约定的数额支付赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不论什么时候离世，保险公司都会给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，因此就可以被当作财富传承了。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度也非常快，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，因此我们可以放心购买。
市面上那么多产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要提供身故保障，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，如果被保人全残，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，若是全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，类似中国人寿、中国平安等大牌公司，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，进行保险产品的代理，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保简便多了，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上进行保险配置，也能通过第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能停止工作了，家里的主要收入来源就会断掉，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要入手少儿重疾险、意外险、医疗险。
一般而言年纪还不算太大，身体健康状况比较好的老人，可以考虑投保医疗险、意外险、重疾险。假使老人已经上了年纪，身体已经有问题出现，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，可以考虑购买防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
需注意老人和小孩不需要买寿险，原因是小孩一般情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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