小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，已走过了职业生涯的黄金期，不仅是个人的学习能力，连工作精力也在下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人将会处于生命中比较高危的阶段当中，身体的每个器官都大不如前了，很多疾病也开始爆发。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母得赡养，孩子还在上学还需要很多教育支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么生存下去呢？
你买了一份终身寿险以后，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
根据世界卫生组织2020年对外公布的癌症人群分布数据可以看出，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据都在说明，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
世事无常，意外和明天哪个先来我们没有人会提前知道，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，人人随时随地都有可能发生意外。
身为家庭收入主要来源的45岁人群，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而不幸身亡了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也很艰苦的。
要是45岁的人置备了一份寿险，其作用就体现出来了，倘若有一天自己不幸离世，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大多数人都清楚寿险这类保险，不过可能没有这样的认识，基于保障期限角度进行划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，万一被保人身故或是全残了，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费比较少，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险的保障期限是终身，不论什么时候离世，保险公司都是需要给付保险金的，因此这类保险其实就是有着强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故时，对于给付的身故保险金，其实就可以专门留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，那么这也就可以直接用于财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也还挺快的，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可选取退保的办法就能领取到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心购置。
市面上那么多产品，要如何判断出哪款终身寿险更适合自己投保？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群配置保险，尤其是终身寿险这种产品，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残带来的后果也是很严重，假使被保人全残，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，如若全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，类似中国人寿、中国平安等大牌公司，其实找他们的运营网点或者保险代理人非常的方便。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，代理销售保险产品，因此我们在银行也能配置保险，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，法律效应也挺强的。
2、线上投保
线上投保便利多了，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者进入第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩购买保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
正常来说年事不算太高，身体健康状况比较好的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。倘若老人年岁较大，身体已经出现不佳的情况，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑购置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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