小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的每个器官都在逐步衰退，开始爆发很多疾病。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，除了父母要赡养，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
万一45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
要是你买了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是年纪未满40岁人群发病率的4倍以上；
从世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析中可以看出，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据都在提醒大家，各类疾病对45岁及以后人群有着很大威胁。
谁也不知道意外很明天哪个会先到，而意外的降临更是无关人们年纪和性别，每个人随时随地都存在发生意外的风险。
45岁人群正是家庭主要经济来源，说不定哪天发生意外，或患上疾病而离世了，老人怎么办？孩子怎么办？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也是非常艰辛的。
如果45岁的人买了一份寿险，其作用就展现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，但可能还不知道，以保障期限作为划分标准的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，这两种的功能是有区别的。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，如果被保人出现死亡或全残的情形，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险能够提供终身保障，无论何时死亡，保险公司都会直接赔偿保险金，而这也就意味着其具备了强制储蓄的作用；终身寿险其实还有着财富传承的这种功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，所以也就可以拿来用于财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额能以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也非常快，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。
终身寿险的保费相对定期寿险要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置办。
这么多的产品，我们到底要怎样才可以判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买保险，尤其是终身寿险这种产品，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要是给被保人带来身故保障，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残导致的后果也十分严重，要是被保人全残，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有特别多，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，进行保险产品的代理，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要有一台手机或电脑，有网络，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，或者经由第三方保险商城，打个比方微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭受这些不幸不会直接导致去世，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没法去公司工作了，家里主要收入来源就得不到保障，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
一般来说年岁不算很高，身体健康情况不错的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经出现不佳的情况，很大可能是无法投保重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
需留心老人和小孩不必购置寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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