小秋阳说保险-北辰
45岁的人在工作当中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，人体器官的各个方面的机能都在逐步下降，有很多疾病都开始爆发了。
45岁的人群在家庭中承担的责任还比较重，除了父母要赡养，还要支出孩子上学的教育费用。
如若45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
你买了一份终身寿险以后，可以在一定程度上转移未知的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁这个年龄段患癌症的人数占总数的1/4。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，无论你何时在哪里，都有可能要面对意外的发生。
身为一家主心骨的45岁人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而不幸身亡了，老人应该怎么办？孩子应该怎么办？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也很艰难的。
假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就体现出来了，如若有一天自己不幸身亡，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能没有这样的认识，根据保障期限划分的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，如果被保险人死亡或全残，那么受益人将会获得保险公司按约定理赔的赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群入手。
而终身寿险设置了终身保障，不论什么时候亡故，保险公司都得进行理赔，因此具有强制储蓄的这种特点；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故之后，由保险公司所佩服的身故保险金便可以拿来留给指定受益人的，并且根据相关规定，身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额能够根据一定比例逐年的向上增长，对应现金价值的增值速度也不慢，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，但其实在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监督的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，因此我们可以放心购买。
市面上的产品众多，我们到底要怎样才可以判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，尤其是终身寿险，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如就保障内容这方面而言，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残导致的后果也十分严重，被保人全残的话，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，如若全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不但能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也相当地多，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司建立合作关系，通过代理的方式卖保险产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，也可以在第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等方式置办保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能停止工作了，家里主要收入来源就得不到保障，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩投保保险，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
正常来说年事不算太高，身体比较健朗的老人，可以考虑入手意外险、重疾险、医疗险。如果老人上了年岁，身体已经有问题出现，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
要知道老人和小孩不需要买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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