小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，身体的每个器官都在衰退，开始爆发很多疾病。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，得赡养父母，还要支付孩子上学期间的教育费用。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？
你买了一份终身寿险以后，那就能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有买终身寿险的必要吗？该怎样购买？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
身为一家主心骨的45岁人群，若不幸发生意外，或患上疾病而身故了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也好艰苦的。
如若45岁的人配置了一份寿险，其作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不明白，根据保障期限划分的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，两者存在功能差异。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，假如被保人发生死亡或者全残的情况，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群而言非常值得考虑入手。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候身亡，保险公司都会直接赔偿保险金，那么这就说明它有强制储蓄的作用；终身寿险还具有一个功能就是进行财富的传承，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，要知道，身故保险金可是免征遗产税的，因此就可以被当作财富传承了。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也比较快，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟都有什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，大小公司推选的保险产品也都经由保险协会有备案的，因此我们可以放心购买。
市面上那么多产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要从现金价值、保单年度、年交保费数等方面估量一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为完整、充足的保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残带来的打击也十分大，假使被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，假如说全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，比方说中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行会跟保险公司合作，销售的是保险公司的产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，有较强的法律效应。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要有一台手机或电脑，有网络，我们投保时便可通过保险公司的保险商城、官网、APP等，也能通过第三方保险商城，比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道上买保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没办法正常工作了，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。
一般年纪还不是很大，身体较为健康的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。要是老人年事已经有些高了，身体已经出现状况了，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说没那么高。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品很容易有保费倒挂的现象出现，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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