小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力减退接受新事物也比较慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体器官的各个方面机能都在逐渐的衰退，很多疾病就开始出现了。
45岁的人群面临的家庭责任还比较重，父母年龄大了得赡养，孩子教育方面的费用也需要支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？
如果你买了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁到底有没有配置终身寿险的必要？该怎么买？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
根据世界卫生组织2020年对外公布的癌症人群分布数据可以看出，30岁到49岁这个年龄段患癌症的人数占总数的1/4。
这些数据都在提醒大家，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，人人随时随地都有可能发生意外。
45岁人群作为一家之主，要是哪天不走运遇到意外伤害，或患上疾病而不幸身亡了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也是特别艰辛的。
要是45岁的人置备了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，如若有一天自己不幸身亡，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
好多人都认识寿险这类保险，不过可能不了解，从保障期限角度来划分的话，分成定期寿险和终身寿险两种，两者存在功能差异。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，当被保人出现了全残或是身故的情况，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群入手。
而终身寿险是对终身设置了保障，不论什么时候亡故，保险公司都会直接赔偿保险金，因此这类保险其实就是有着强制储蓄的作用；此外，终身寿险实际上还具有财富传承的功能，被保人身故之后，由保险公司所佩服的身故保险金便可以拿来留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额能够根据一定比例逐年的向上增长，对应的现金价值也会逐渐增值，很多人便会买这类增额终身寿险来理财，可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，而且适合高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴也许不清楚一些保险公司，就不是很相信，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，而且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案登记的，所以我们可以放心置备。
市面上的产品众多，我们到底要怎样才可以判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，特别是买终身寿险，就一定要以自己的实际情况为主，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如按照保障内容这方面的情况一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的打击也很剧烈，如果被保人全残，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，若是全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代理销售保险产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险实际上也是跟保险公司签订合同的，具有法律效应。
2、线上投保
线上投保更加快捷，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也可以在第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们就没法工作，家里主要收入来源就会出现问题，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩买保险的话，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要购买少儿重疾险、医疗险、意外险。
一般来说年岁不算很高，身体比较矍铄的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。倘若老人年岁较大，身体已经出现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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