小秋阳说保险-北辰
关于45岁人的工作生涯中，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也不如之前好了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群已步入“生命高危期”，身体的每个器官都在逐步衰退，很多疾病会随之出现。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母得赡养，还要支出孩子上学的教育费用。
要是45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？
你配置了一份终身寿险后，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群的糖尿病发病率直接提高了11.5%，是40岁以下成年糖尿病患者发病率的四倍多；
据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后的人群来说，要面临的各类疾病威胁要更大些。
生命无常，明天和意外不知道哪一个会先来到我们的生活里，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，对每个人来讲意外随时都有可能发生。
45岁人群正是家庭主要经济来源，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而逝世了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切仅仅依靠配偶一个人支撑的话，也很艰辛的。
假如45岁的人购买了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，要是有一天自己不幸离开人世，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，按照保障期限划分的话，可以分成定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，假如被保人发生死亡或者全残的情况，那么受益人将会获得保险公司按约定理赔的赔偿金，定期寿险的保费没有那么贵，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险设置了终身保障，不论什么时候离世，保险公司都必须按照合同约定给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险甚至还有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，所以也就可以拿来用于财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额能以合同约定的比例逐年增长，对应现金价值的增值速度其实还不赖，有非常多的人就会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置备。
市面上那么多产品，我们到底要怎样才可以判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，而增额终身寿险，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，特别是买终身寿险，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会相对较小，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品以身故保障为主，但是市场上部分产品还存在全残保障，全残带来的打击也十分大，被保人全残的情况下，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，假如说全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就拿中国人寿、中国平安等大牌公司来说，想找到他们某一家的运营网点或者保险代理人，既快又方便。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，进行保险产品的代理，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保便捷多了，仅需一台手机或电脑，能联网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，或者在第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，只不过我们需要经过很长时间的医治，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里主要收入来源就会出现问题，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩购买保险，考虑到孩子可能遇见的风险主要是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
正常来说年事不算太高，身体较为硬朗的老人，可以考虑入手意外险、重疾险、医疗险。倘若老人年岁较大，身体已经发现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说会更低。
要知晓老人和小孩不需要置办寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都是不需要投保寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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