小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，职业生涯中的黄金阶段都已经过完了，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体机能在慢慢下降，不少疾病也开始爆发。
45岁的人群在家庭中仍然占据重要地位，父母也得照顾，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
要是你买了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？借着今天这个机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，各类疾病对年满45岁及以上人群有着极大的威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，每个人随时随地都存在发生意外的风险。
45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而去世了，老人究竟怎么办？孩子究竟怎么办？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也很艰苦的。
如果45岁的人买了一份寿险，那么作用就体现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，寿险的赔偿金就能赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
很多人都知道寿险这类保险，但可能还不知道，以保障期限作为划分标准的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，这两种的功能是有区别的。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，如果被保险人死亡或全残，保险公司会根据约定进行赔付，定期寿险的保费比较少，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险能够提供终身保障，不管什么时候去世，保险公司都得进行理赔，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还具有财富传承的功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，那么这也就可以直接用于财富传承。
市面上还有一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应现金价值的增值速度也非常快，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可选用退保的方法就可以得到现金价值。
终身寿险的保费和定期寿险对比要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，可是在国内，保险公司都是遭到银保监会的严格监管的，大小公司推荐的保险产品也都在保险协会上有注册登记的，因此我们可以放心购买。
市面上那么多产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，要是增额终身寿险的话，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况出发，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能大大降低未知风险可能带来的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残造成的后果也是很惨重，假使被保人全残，丧失了经济能力后续还要缴纳护理等费用，倘若全残也能赔的话，就能将这些问题都解决了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，像中国人寿、中国平安等大牌公司，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行也是保险公司的合作伙伴，销售的是保险公司的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险本质上也是跟保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保快捷多了，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们投保时便可通过保险公司的保险商城、官网、APP等，也能通过第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上得知45岁的人极易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里主要收入来源就会出现问题，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要入手少儿重疾险、意外险、医疗险。
正常来讲还不是很老，身体比较矍铄的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。要是老人年事已经有些高了，身体已经发现状况了，有很大几率是不符合重疾险和医疗险的投保条件的，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
要晓得老人和小孩不需要置备寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都没有入手寿险的必要。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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