小秋阳说保险-北辰
近几年，大家的保险意识提高了，大家都愿意买有理财性质的保险，譬如分红险、万能险、增额终身寿险等等。
分红险能拥有保障的同时，还是会获得保单分红的。
而万能险可以获得保障的同时，还包含一个理财账户，资金能获得二次增值。
对于增额终身寿险而言，则其实就是保额和现价都可以逐年增长的保险，同时具备两个作用，身价保障和传承财富。
在这些保险里，万能险是大家比较感兴趣的保险，经常会向学姐提问的～
今天学姐就来专门跟大家聊聊万能险，看看我们要怎样去购买一个万能险，有哪些坑是不能踩的。
在开始之前，如果对于万能险还不太了解的小伙伴可以先看：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、万能险有必要买吗？
}万能险作为一种理财型保险，有没有购买的必要得看个人的实际情况。
有一个方面需要提醒一下大家，学姐建议各位小伙伴，要入手保险时，可以考虑一个原则，就是“先保障后理财”～
“先保障”说的是先准备重疾险、医疗险、意外险、寿险等能有所保障的保险产品。
假如不幸确诊重疾，便需要面临着最低十几万，最高几十万、上百万的治疗开销。
不光这样，还会因为罹患重病而失去经济来源。
这个时候假如有一种重疾险，便可以一次性领取到几十万的保额来治病。
要是没购买重疾险只购买了万能险的情况下，万能险里努力增值起来的钱，也只能取出来在疾病治疗上进行使用，并且还不一定够用……
因此，先保障后理财还是很有必要的。
在购买了保障型保险以后，有闲钱的情况下再配置有理财性质的保险会更为合理~
想详细了解保障型保险，可以直接下文详细解析：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
在挑选万能险的过程中，应该留意保底利率、初始费用的收取比例、退保和部分领取的手续费等等，这些在保险合同中会进行比较明确的说明。
1、保底利率
大家都知晓，万能险提供一个万能账户。
{大家万能险排名-28}因此尽可能选择万能账户保底利率较高的万能险。
所谓的保底利率，就是保险公司保证给到的最低收益利率。
换句话来讲，万能账户中的资金最少也是会按照这个利率来进行复利增值的。
因而，保底利率自然是越高越具吸引力！
如今市面上万能险的保底利率的范围是1.75%-3%，大量万能险的保底利率设置在2.5%左右，大家可以将其作为参考~
2、初始费用收取比例
想必有些用户并不清楚，进入万能账户的资金需要先扣除一定的初始费用剩余部分的钱能在万能账户中进行二次增值的。
因而初始费用收取比例自然是越小越划算。
另外需要了解清楚的是，一些万能险对于转入保费、趸交保费和追加保费收取的初始费用是一致的，而有些万能险则对这三种保费设置不同的初始费用。
好比有些万能险是三种保费都是按照1%初始费用进行收取，而有些万能险针对趸交保费收取1%初始费用，如果是追加和转入保费需要收取3%初始费用。
所以买保险的时候需要将这一点留意一下~
3、退保和部分领取的手续费
要清楚，万能险倘若要退保或者部分领取得承担保单账户价值一定比例的手续费。
能比较明显的看出来，要求的手续费收取比例小时比较好的。
大部分万能险往往在投保第六年及以后就不对退保和部分领取的手续费进行收取了，在此之前被保人则需付给保险公司手续费。
但不同万能险收取的手续费可能有所不同，例如有的万能险第一年按照3%的比例收取，第二年的收取比例为2%，第三年到第五年都按照1%的比例收取，
而一些万能险是第一年按照5%的比例收取，第二年的收取比例为3%，第三年到第四年按照2%的比例收取，第五年的收取比例才为1%。
因此，建议小伙伴们在选择之前跟其他同类产品多多对比后，选择较优者入手~
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的直接看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、万能险这些点买前必看！
要是要入手万能险的话，最新高度关注的是，万能险能有保底收益的就是保底利率部分所带来的收益。
前面学姐有和大家说过，万能险都会添加一个保底利率，投保前要将这个利率确定下来~
但除了这些，万能险还包含了实际结算的利率，简称结算利率，保险公司经营情况可以直接影响这个利率的大小，换句话说是一个不确定的利率。
通过保险公司的官网能了解到其定期公布的结算利率，想要进行分析的小伙伴也可以到官网上来查询。
而且，买万能险的时候，透过演示利率演算能了解产品获得的收益情况。
其演示利率中的低档利率其实就属于保底利率，而中高档利率是形同虚设的，仅仅是给到大家一个参考，并非实际的收益利率。
那么，大家在买入万能险前，建议多对比一下。
最后，学姐给大家整理了万能险投保的注意事项，投保前，建议大家先看完下文：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
02-01
-
02-02
-
02-02
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
最新问题
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-03
-
02-02
-
02-02
-
02-01
