小秋阳说保险-北辰
近几年，大家的保险意识提高了，有理财性质的保险销量比较大，比方说分红险、万能险、增额终身寿险等等。
分红险除了提供保障，还能拥有保单分红。
而万能险除了能拥有保障之外，还有理财账户，资金能二次增值。
对于增额终身寿险来说，则主要是保额和现价都可以逐年增长的保险，具有身价保障和传承财富的作用。
在这些保险里，万能险是大家比较感兴趣的保险，经常会向学姐提问的～
接下来我们要介绍的就是万能险，看一下要怎么选择万能险？要注意些什么内容。
在开始之前，如果对于万能险还不太了解的小伙伴可以先看：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、万能险有必要买吗？
}万能险作为一种理财型保险，要不要配置还是得根据个人的现实需要。
但是要注意的一点是，我提个建议，各位在考虑购买保险时，遵循一个原则“先保障，后理财”～
所谓“先保障”，就是先配置重疾险、医疗险、意外险、寿险等能有所保障的保险产品。
一旦不幸身患重疾，这样的话需要面临着低至十几万，多至几十万、上百万的治疗支出。
不单如此，还会因为患上重病而让经济来源无法得到。
这个时候若是有一种重疾险，那么可以一次性领取到几十万的保额来治病。
若是无重疾险只投保了万能险的情况下，万能险里费力增值起来的钱，也只能取出来用作疾病治疗金，再一个就是还不一定够用……
因而，还是应该先保障后理财。
在进行保障型保险配备之后，有足够的预算的情况下再配置有理财功能的保险会更适合~
想详细了解保障型保险，可以直接下文详细解析：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
在对万能险进行配备的时候，应该认真看一下保底利率、初始费用的收取比例、退保和部分领取的手续费等等，这些在保险合同中说得很明确。
1、保底利率
大家都知晓，万能险提供一个万能账户。
{大家万能险排名-28}因而推荐选择万能账户保底利率较高的万能险。
保底利率可以理解为保险公司保证给到的最低收益利率。
对于万能账户的资金最少是按照这个利率来进行复利增值的。
因此，保底利率自然是越高越好！
眼下市面上万能险的保底利率在1.75%-3%左右，许多万能险的保底利率规定在2.5%左右，大家可以作为了解~
2、初始费用收取比例
想必一些小伙伴并不明白，进入万能账户的钱得先把一定的初始费用扣除了，剩余部分的钱能在万能账户中进行二次增值的。
因此初始费用收取比例自然是越小越友好。
并且要留心的点是，有的万能险对于转入保费、趸交保费和追加保费收取相同的初始费用，而有些万能险则对这三种保费设置的初始费用不一样。
好比有些万能险是三种保费都是按照1%初始费用进行收取，而有些万能险用趸交的方法保费收取1%初始费用，如果是追加和转入保费需要收取3%初始费用。
因此在投保时，大家也要格外关注一下这点~
3、退保和部分领取的手续费
要知晓，万能险假设要退保或者部分领取，得承担保单账户价值一定比例的手续费。
毋庸置疑的是，手续费收取比例自然是越小越好的。
一般来讲，多数万能险在投保第六年及以后就不需要收取退保和部分领取的手续费了，收取手续费需要在此之前。
但不同万能险规定的手续费也不完全一样，就像一些万能险第一年按照3%的比例收取，第二年的收取比例为2%，第三年到第五年都按照1%的比例收取，
而一些万能险是第一年按照5%的比例收取，第二年的收取比例为3%，第三年到第四年按照2%的比例收取，第五年的收取比例才为1%。
对此，建议先多将其他同类产品进行比较，选择更出色的买入~
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的直接看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、万能险这些点买前必看！
假如要购买万能险的话，最需要大家留意的是，万能险确定收益的仅为保底利率部分的收益。
前面学姐有和大家说过，万能险都有包含一个保底利率，投保前这个利率就确定好了~
不过此外，万能险还会有一个实际结算的利率即结算利率，保险公司经营情况可以直接影响这个利率的大小，这就说明是一个不确定的利率。
保险公司会定期在官网上更新其结算利率，想要了解的朋友们也可以进入到官网进行分析。
同时，如果要买万能险，我们还经常能看到演示利率演算出来的收益。
其演示利率中的低档利率指的就是保底利率，而中高档利率是没有作用的，只为了给到大家一个参考，并不是事实上的收益利率。
因此，大家在投保万能险前，要将产品多做对比，才能选到自己喜欢的产品。
最后，学姐给大家整理了万能险投保的注意事项，投保前，建议大家先看完下文：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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