小秋阳说保险-北辰
近几年，大家的保险意识提高了，大家都喜欢有理财性质的保险，打个比方像分红险、万能险、增额终身寿险等等。
分红险能获得保单保障，还能拿到保单分红。
而万能险提供保障的同时，还设置一个理财账户，将资金进行二次增值。
对于增额终身寿险来说，则主要是保额和现价都可以逐年增长的保险，提供了两个作用，其一是身价保障，其二是传承财富。
在这些当中，万能险是大家经常会问到的～
今天我们就来说一下万能险是个什么样的保险，了解一下在万能险的挑选上，有什么需要关注的地方。
在开始之前，如果对于万能险还不太了解的小伙伴可以先看：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、万能险有必要买吗？
}万能险作为一种理财型保险，是否购买需要考虑影响自己是不是真的需要。
不过有一点需要注意，我给大家提个醒，在准备购买保险的时候，能考虑一下这个“先保障后理财”的原则～
“先保障”可以理解为先投保重疾险、医疗险、意外险、寿险等能有所保障的保险产品。
如果不幸在医院发现重疾，这样的话需要面临着低至十几万，多至几十万、上百万的治疗支出。
非但如此，还会因为得病而失去经济来源。
这个时候若是有一种重疾险，那么可以一次性领取到几十万的保额来治病。
假如没投保重疾险只投保了万能险的因素下，万能险里好不容易增值起来的钱，也只能取出来用作疾病治疗金，除此之外还不一定够用……
这样一来，还是需要先保障后理财。
在购买了保障型保险以后，有足够的预算的情况下再配置有理财功能的保险会更适合~
想详细了解保障型保险，可以直接下文详细解析：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
在对万能险进行配备的时候，应该留心保底利率、初始费用的收取比例、退保和部分领取的手续费等等，这些在保险合同规定都比较明确。
1、保底利率
我们都清楚，万能险是 提供万能账户的。
{大家万能险排名-28}就要尽量选择万能账户保底利率较高的万能险。
保底利率其实就是保险公司保证给到的最低收益利率。
其实万能账户的资金最低按照这个利率来进行复利增值的。
因此，保底利率自然是越高越好！
目前市面上的万能险的保底利率在1.75%-3%，大量万能险的保底利率设置在2.5%左右，大家可以参照一下~
2、初始费用收取比例
想必有些朋友并不了解，进入万能账户的资金需要先将一定的初始费用扣除掉，剩余部分的钱才会进行万能账户中进行二次增值的。
所以，初始费用收取比例自然是越小越有利。
另外需要了解清楚的是，有的万能险对于转入保费、趸交保费和追加保费收取相同的初始费用，而有些万能险则对这三种保费设置的初始费用有差别。
好比有些万能险是三种保费都是按照1%初始费用进行收取，而有些万能险选择的是趸交的方式保费收取1%初始费用，假设要追加和转入保费会收取3%初始费用。
因此在投保时，大家也要格外关注一下这点~
3、退保和部分领取的手续费
要清楚，万能险倘若要退保或者部分领取投保人需要向保险公司支付保单账户价值一定比例的手续费。
挺明显的，设置的手续费收取比例比较小是好的。
大部分万能险往往在投保第六年及以后就不对退保和部分领取的手续费进行收取了，在此之前被保人则需付给保险公司手续费。
但不同万能险规定的手续费也不完全一样，例如有的万能险第一年按照3%的比例收取，第二年的收取比例为2%，第三年到第五年都按照1%的比例收取，
而一些万能险是第一年遵循5%的比例收取，第二年基于3%的比例进行收取，第三年到第四年按照2%的比例收取，第五年才基于1%的比例进行收取。
因此，建议你们可以对其他同类产品多进行对比，选择较优者入手~
学姐已经给大家整理好了几款不错的万能险，感兴趣的直接看：
《十大【值得买】的万能险大盘点！》weixin.qq.275.com
三、万能险这些点买前必看！
倘若要选择万能险的话，最需要大家留意的是，万能险确定收益的仅为保底利率部分的收益。
学姐之前和大家讲过，万能险都会给大家一个保底利率，这个利率是在投保前就一定确定好的了~
但是此外，万能险还会有实际结算的利率——结算利率，保险公司经营情况是这个利率的影响因素之一，这就说明是一个不确定的利率。
在官网上能看到保险公司定期更新的结算利率，想要获得资讯的小伙伴也可以到官网进行查询。
此外，在投保万能险的时候，透过演示利率演算能了解产品获得的收益情况。
其演示利率中的低档利率其实说的就是保底利率，而中高档利率是没什么用的，只是为了让大家有个参考，并不是实质上的收益利率。
于是，大家在考虑万能险前，建议多对比一下。
最后，学姐给大家整理了万能险投保的注意事项，投保前，建议大家先看完下文：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋的……》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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