小秋阳说保险-北辰
在投保期间，大家是否听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不清楚保险的人来讲，可能不晓得这些词是指什么意思，有什么功能？同时也会比较好奇。
为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐紧接着就以保单质押贷款为例给大家详细分析下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴有问题了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不一样？
保单质押贷款的含义是人身保险公司按照保险合同中的条款，以投保人持有的保单现金价值为质押凭据，给投保人带来的一种短期贷款服务。
就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款的权益相同，只是叫法不一样罢了。
在使用保单质押贷款权益期间，大家应该留意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司完全有权，可以依据贷款协议规定针对于该保单进行效力中止处理。
也就是说，假如被保人在保单处于效力中止期内出险的话，由于此时保单已经不具备效力，那么纵然被保人发生的保险事故达到了保单约定的给付规定，保险公司也是会拒绝理赔的。
一般情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额达到的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限一般是不得超过半年，实际上也有部分产品是最长不能在1年以上的。
正由于是这样，保单质押贷款权益就能起到可以让保单拥有一定的流动性作用以及符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单持续有效。
上述内容主要为大家讲解了的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来和各位小伙伴好好讲讲年金险要怎么投保以及投保时有哪些问题是需要我们留心的。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种，分别是养老年金险和教育金等。
一般来说，学姐还是希望大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先进行保障型保险的配置。重点是因为，普遍而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生盈利，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，及时取出应急是做不到的。
于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是着手哪种类型的保险，必得依据自己的投保需求来按需选择。
因为别人买着合适的保险，不一定就适合自己买，每个投保人的需求都不同，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。
比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前进行规划的家长们，考虑买教育金也无妨。
2. 考虑收益问题
年金险的收益问题是它最为关键之处，一款能为消费者带来高收益的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以通过IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信朋友们对于年金险应该都明白怎么选择了，下面还有一个问题不如趁机一起解决了！那年金险从什么地方买比较合适呢？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，只要选择的是正规合法的渠道，都是一样的。线下渠道即日常生活中都可以看到的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，普遍而言就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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