小秋阳说保险-北辰
在投保的过程中，小伙伴们都还记得销售人员介绍的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险没那么了解的人，可能不明白这些词是指什么，有什么影响？然后也会觉得好奇。
为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴有问题了，保单质押贷款和保单贷款这两者究竟有哪些区别？
保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，借助投保人持有的保单现金价值，是一种投保人可以享受的短期资金服务。
本质上来看，保单贷款和保单质押贷款实际上就是同一个权益，不过叫法上有差异。
倘若使用保单质押贷款权益，需要大家注意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话假如投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。
简单分析下，万一被保人发生保险事故时仍然处于保单的效力中止期，由于此时保单已经不起作用了，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，也是拿不到保险公司的赔偿款的。
往往保单质押贷款权益能贷到的金额是符合不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，而且需要在过了保单合同的犹豫期之后才能向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限基本上在半年以下，然而也有部分产品是最长在1年以内的。
正式由于是这样的，保单质押贷款权益就可以发挥出来让保单具有着一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单是保持生效的。
上述内容主要和大家讨论的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就给你们讲讲要怎么投保年金险以及在投保过程中需要注意的问题有哪些。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可分为养老年金险和教育金等。
普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也无妨。主要原因是，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险的资金流动性相对较差，不可以及时取出应急。
于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是着手哪种类型的保险，一定要根据自己的投保需求来按需选择。
因为别人买着合适的保险，不一定就适合自己买，每个人的需求不一样，因此同一款保险产品就不见得能让两种不同的投保需求满意。
比如说有需要提前规划养老的群众，或许可以考虑下养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最受大家瞩目的一个地方就是收益问题，收益高的年金险产品，比较有市场竞争力。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，最简便的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；于是大家想要挑选到收益可观的年金险产品，便能通过IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
讲到这里，相信大家对于年金险应该都晓得怎么选了，下面还有一个问题不如趁机一起解决了！那年金险从什么地方买比较合适呢？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，普遍而言就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，再者就是互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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