小秋阳说保险-北辰
在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？对不熟悉保险的人而言，可能不懂得这些词是指什么，有哪些用处？并且也会觉得好奇。
为了让大家更容易发现合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有小伙伴不太清楚了，保单质押贷款和保单贷款这两者究竟有哪些区别？
保单质押贷款换言之就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，为投保人准备的一种短期资金支持服务。
一般而言，保单贷款和保单质押贷款的权益相同，不过叫法上有差异。
在使用保单质押贷款权益的过程中，大家千万要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话要是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值多的时候，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。
解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单已经没有效力了，那么尽管被保人发生的保险事故和保单约定的给付情况相符，保险公司也是不提供任何赔付金的。
普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，并且一定要在超过保单合同的犹豫期后才能向保险公司申请贷款。还有保单质押贷款的贷款期限正常不可以在半年以上，然而也有部分产品是最长在1年以内的。
正式因为是这样的，保单质押贷款权益就可以起到让保单具备有一定的流动性作用以及完全符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。
上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益往往包含在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来和各位小伙伴好好讲讲年金险要怎么投保以及投保时有哪些问题是需要我们留心的。
二、年金险要怎么买
年金险是可以发挥理财效果的保险之一，按照不同需求可按照养老年金险和教育金等进行划分。
一般来说，学姐还是希望大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也无妨。最大的原因是，正常情况下理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不强，不支持及时取出应急。
于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是着手哪种类型的保险，必然要根据自己的下单需要来按需选择。
因为适合他人的保险，不见得自己就适合，不同的人，需求也会不同，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。
如果说有为养老作提前规划准备的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是计划为孩子做提前打算的家长们，不妨考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最关键的要素是其收益的情况，拥有高收益的年金险产品，市场竞争力将很大。如果想深入了解一款年金险产品的收益究竟好不好，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；那么大家想要挑选到收益还不错的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信小伙伴们对于年金险应该都懂得怎么选了，既然这样还有一个问题也一起解决了吧！所以那里买年金险比较好？
可以通过线上或者是线下渠道进行投保，只要选择的是正规合法的渠道，都是一样的。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，主要包括了保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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