小秋阳说保险-北辰
在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？对不熟悉保险的人而言，可能不知道这些词是指什么，有什么作用；并且也会觉得好奇。
为了让大家更容易发现合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？
保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，为投保人准备的一种短期资金支持服务。
从本质上分析，保单贷款和保单质押贷款的权益没有区别，叫法不同。
在使用保单质押贷款权益时，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话假如投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司完全有权，可以依据贷款协议规定针对于该保单进行效力中止处理。
也就是说，假如被保人在保单处于效力中止期内出险的话，由于此时保单已经失效，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，保险公司也是不会进行赔付的。
普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，再者必须在超过保单合同的犹豫期后才可以向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限通常在半年以内，实际上也有部分产品是最长不能在1年以上的。
正由于是这样的，保单质押贷款权益就能发挥着让保单具备有一定的流动性作用以及直接满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单是保持生效的。
上述内容主要讲的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐带你们探讨一下，年金险要怎么投保及买年金险由哪些注意事项。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财作用的保险之一，按照不同需求可分为养老年金险和教育金等。
通常来看的话，学姐是希望，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也可以的。重点是因为，正常情况下理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生收益，若是发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不强，不可以及时取出应急。
因而，建议大家的购买顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
不管是购买哪种类型的保险，一定要根据自己的投保需求来按需选择。
因为符合别人条件的保险，不一定就适合自己，人人都有不一样的需求，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。
比方说有提前规划养老的人群，不妨考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也可以考虑入手教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最受大家瞩目的一个地方就是收益问题，拥有高收益的年金险产品，市场竞争力将很大。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；所以大家想要挑选到高收益的年金险产品，就可以借助IRR进行判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这儿了，相信大伙对于年金险应该都知道如何选了，已经探讨到这里了，还有一个问题我们就一并解决了！所以年金险怎么买会好一些？
线上或者是线下渠道都是可以投保的，如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道就是大家所熟知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，主要包括了保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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