小秋阳说保险-北辰
在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？对不熟知保险的人来说，可能不知晓这些词是指什么，能够发挥什么作用？同时也会觉得好奇。
为了让大家更容易选择到合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。
进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保单质押贷款是指什么
说到保单质押贷款，学姐就联想到保单贷款，这样或许就有小伙伴有问题了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底存在什么差异？
保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，给投保人提供的一种短期贷款。
正常来说，保单贷款和保单质押贷款完全就是同一个权益，叫法是不一样的。
在使用保单质押贷款权益期间，值得大家留意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则倘若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。
简单分析下，万一被保人发生保险事故时仍然处于保单的效力中止期，由于此时保单是处于失效的状态，那么哪怕被保人发生的保险事故跟保单约定的给付情况相一致，保险公司也是不会进行赔付的。
正常情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额是满足不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，再者必须在超过保单合同的犹豫期后才可以向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限正常不可以在半年以上，但是也有部分产品是最长不可以大于1年的。
正式由于是这样的，保单质押贷款权益就可以发挥出来让保单具有着一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单是保持生效的。
上述内容主要为大家讲解了的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益大多数涵盖在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来和各位小伙伴好好讲讲年金险要怎么投保以及投保时有哪些问题是需要我们留心的。
二、年金险要怎么买
年金险是属于带有理财作用的保险之一，根据不同需求可分为多种，即养老年金险和教育金等。
普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也可以的。最重要的原因是，一般而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能有所收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险的资金流动性不怎么样，没有办法及时取出应急。
所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。
如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、买年金险需要注意什么
1.按需投保
无论是买入什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。
因为适合他人的保险，不见得自己就适合，每个用户都会有不一样的需求，那么同一款保险产品就不一定能满足得了两种不同的购置需求。
比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。
2. 考虑收益问题
年金险最为关键的一点就是收益问题，一款能为消费者带来高收益的年金险产品，市场竞争力会高一些。如果想要看一款年金险产品有没有高收益的话，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。
就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；于是大家想要挑选到收益可观的年金险产品，就可以通过IRR来判断。
对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
四、想投保年金险要到哪里买
看到这里，相信大家对于年金险应该都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！那就是年金险去哪买好呢？
通过线上或者是线下渠道投保都是可以的如果选择的是符合规定的渠道，都可行。线下渠道实际上就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，主要包括了保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司、互联网保险第三方平台等。
如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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