小秋阳说保险-北辰
关于45岁人的工作生涯中，职业生涯的黄金期基本都过完了，个人的学习能力和工作精力都在下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体的各个器官都在衰退，很多疾病就开始出现了。
45岁的人群面临的家庭责任还比较重，得赡养父母，还要负担孩子上学的教育费。
万一45岁的人倒下，家里的老小该怎么生活呢？
要是你买了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们一起来深入的探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病的发病率已经提高到11.5%，相较于40岁以前的糖尿病病发率，提高了三倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群，患癌人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据实际上是在说，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，人人随时随地都有可能发生意外。
45岁人群正是家庭主要经济来源，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而去世了，老人应该怎么办？孩子应该怎么办？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也很艰难的。
如若45岁的人配置了一份寿险，寿险的作用就体现出来了，倘若有一天自己不幸离世，至于寿险的赔偿金到时候就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，不过可能不熟悉这个情况，按照保障期限划分的话，寿险分为两种，一种是定期寿险，一种是终身寿险，两者的功能是有所差别的。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费价格比较友好，比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险是对终身设置了保障，不论什么时候亡故，保险公司都得进行理赔，因此具有强制储蓄的作用；终身寿险其实还有着财富传承的这种功能，当被保人身故以后，保险公司给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，所以可直接选择作为财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应现金价值的增值速度也非常快，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可利用退保的方式拿到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，但其实在我国，保险公司都是受到银保监会的严格监督的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心购置。
有那么多的保险产品，我们到底要怎样才可以判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，特别是终身寿险这类的，就一定要从自己的实际情况出发，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残造成的影响也十分严重，被保人全残的情况下，失去了经济能力后续还要承担很多护理费用，要是全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，像中国人寿、中国平安等大牌公司，想找到他们某一家的运营网点或者保险代理人，既快又方便。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，销售的是保险公司的产品，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，兼备法律效应。
2、线上投保
线上投保方便多了，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们便可通过保险公司的APP、官网、保险商城等进行保险选购，也可以通过第三方保险商城，比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候出现这些不幸不会直接导致亡故，但我们需要经过漫长的治疗，期间我们只能放弃手头上的工作了，家里主要收入来源就有所欠缺了，所以需要投保意外险、重疾险、医疗险来减轻经济风险。
给小孩投保保险，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要配置少儿重疾险、意外险、医疗险。
正常来讲还不是很老，身体较为硬朗的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。如果老人上了年岁，身体已经有问题出现，很大概率是达不到重疾险和医疗险的投保要求的，就不妨去考虑置办防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。
需注意老人和小孩不需要买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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