小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人在职场上，基本已度过了职业生涯的黄金期，不仅是个人的学习能力，连工作精力也在下降，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。
45岁的人将会处于生命中比较高危的阶段当中，身体机能在慢慢下降，很多疾病会随之出现。
45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，父母已老要赡养，还要负担孩子上学的教育费。
要是45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？
要是你买了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群的糖尿病发病率直接提高了11.5%，是40岁以下成年糖尿病患者发病率的四倍多；
根据世界卫生组织2020年对外公布的癌症人群分布数据可以看出，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。
这些数据实际上是在说，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。
没人能预测明天和意外哪个先来，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，对每个人来讲意外随时都有可能发生。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，若不幸发生意外，或患上疾病而亡故了，老人谁管？孩子谁管？家里的一切单靠配偶一个人支撑的话，也是特别艰辛的。
假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就显现出来了，如若有一天自己不幸身亡，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
许多人都了解寿险这类保险，不过可能不明白，基于保障期限角度进行划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，两者的功能是有所差别的。
定期寿险说的是在保险合同规定的期限之内，万一被保人身故或是全残了，保险公司则按照约定的保险金额给付赔偿金，定期寿险的保费不多，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险能够让被保人获得终身保障，不管什么时候去世，保险公司都会直接赔偿保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还具有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，因此可直接当做一种财富传承的手段。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额会专门以一定比例进行逐年递增，对应的现金价值也会逐渐增值，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，适用于高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，只是在国内，保险公司都是经由银保监会严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心配置。
这么多的产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要从现金价值、保单年度、年交保费数等方面估量一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，尤其是关于终身寿险的，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力也就比较小，也能大大降低未知风险可能带来的经济风险。
例如根据保障内容这方面的情况，一般寿险产品主要提供身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残导致的后果也十分严重，倘若被保人全残，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，如若全残也能赔的话，就能解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代卖保险公司提供的产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险实质上也是和保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，也能通过第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候遇见这些不幸不会直接导致逝世，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就有所欠缺了，因而需要购买医疗险、意外险、重疾险来抵挡经济风险。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
一般来说年岁不算很高，身体较为硬朗的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。如果老人上了年岁，身体已经发现状况了，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，可以考虑购入防癌医疗险或防癌险，相对来说这些保险的投保门槛比较低。
需注意老人和小孩不需要买寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都是不需要投保寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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