小秋阳说保险-北辰
相信不少人最初产生保险意识都是在有了自己的孩子之后！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
保险作为一种金融工具，其他金融产品是无法替代保险的保障功能的。
少儿买商业保险，最佳投保时间为新生儿出生满28天，因为从宝宝出生到满28天买保险的话，保险的保费是最低的，可以获得的保障是长期的、健康告知项目少。
我们今天就来看看应该怎么挑选少儿商业保险！
分析之前，对于宝爸宝妈来说，了解少儿商业保险的配置方案必不可少，那么学姐接下来就要开始介绍了：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
少儿商业的保险完整的配置方案为以下的：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险一般是保长期的，在保险的期间内，保障是不会因为医保政策、医疗技术发展、身体健康状况发生变化而受到影响的。
选择保障终身的重疾险，投保年龄越小，保险的费用越少！
但是，如果你正在寻找适合少儿的重疾险，学姐有一下几点建议：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
在保费方面少儿重疾险的费率是比较低的，建议投保时的保额要50万起步，当然，手头有足够的钱可供支配的家庭，是能够选择备置保额更高的重疾险。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
毕竟在购买重疾险时需要做健康告知。要是能重新投保别的产品还好，假如身体的健康状况发生了变化被保险公司拒之门外，那么就没有任何保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
很多产品的保障当中都包含了少儿特级额外赔付责任，即假若感染了高发类少儿特疾，会额外给付一定比例的基本保额的赔偿。
比如妈咪保贝新生版，不信的话，看看这篇深度测评文章就知道了：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险基本上都为一年期短期险，有少一部分产品是在一定年限之内确保是可以续保的。
为此，学姐帮大家整理了几个挑选医疗险的小妙招：
>看是否保证续保
现如今，市场上很多百万医疗险都是保一年的，看上去好像挺好的，但只要你身体健康出现问题或者遇到产品停售了，这样的话，你就不能再拥有同款百万医疗险了。
但是，市面上也还是具有保证续保6年、保证续保20年的百万医疗险，例如平安e生保长期医疗就像用户们保证可以续保20年，支持了保证续保，起码在保证续保的这一时期里，即使身体健康出现问题或者产品遭遇停售，都能投保。
>是否包含增值服务
目前很多保险公司为了引起更多客户的注意，在设定了增值服务方面也是真的花了不少精力。
然而，学姐让各位小伙伴注意一下，对比后比较实用的，增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
市面上很火的百万医疗险的免赔额大部分都是1万元，重疾住院和癌症免赔额是0。
自然，学姐觉得各位入手免赔额低的百万医疗险还是比较好的，毕竟能够享受更广泛的报销范围，不好吗？
3、意外险
少儿意外险在选择方面不存在什么困难，举个例子像猫爪狗咬打疫苗、小磕碰产生的费用都可以报销。
在选择的时候应注意意外医疗是否0免赔、限额内100%赔付，不在社保报销范围内的费用是否扩展。
学姐想把这款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险安利给大伙：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
作为宝爸宝妈，很多朋友在孩子出生之前就已经给孩子准备了一份教育金！
只要早些准备好教育金，那么投资失败、家庭变故等因素就不会对孩子的教育产生影响。
关于孩子的教育金，通常有年金险和增额终身寿险两种可选项。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
推荐不要给少儿买寿险，由于少儿的所有费用支出都是由父母进行的，不用承担家里的经济责任，所以不需要配置受限。
学姐这么说的原因是什么呢？是因为：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
与此同时，银保监对少儿的身故保障做了上限规定，即使买了寿险，那么，在保障力度方面也被限制了。
2、注意先保障后理财
当前不少父母最先关心的便是少儿未来的教育，有意愿入手教育金这类理财保险。
可是学姐觉得，各位宝爸宝妈，少儿还是最好先安排好疾病、意外等保障类的保险，毕竟在孩子在长大成人的这个途中，疾病风险和意外风险是各位无法能预知的。
因此，上面说到的内容各位宝爸宝妈们一定得关注一下~
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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