小秋阳说保险-北辰
相信不少人最初产生保险意识都是在有了自己的孩子之后！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
立足于金融工具这一视点来看保险，其他金融产品并不能替代保险所具备的保障功能。
少儿买商业保险的最佳时间为新生儿出生满28天，因为从宝宝出生到满28天买保险的话，保险的保费是最低的，可以获得的保障期限较长、健康告知项目少。
那么，我们今天就来了解一下少儿商业保险如何选！
开始之前，学姐为各位宝爸宝妈首先准备的内容是少儿商业保险的配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
少儿商业的保险完整的配置方案为以下的：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险的保障时间一般都比较长，在保险期间以内，保障都是不会受到任何医保政策、医疗技术发展、身体健康状况变化的影响的。
选择保障终身的重疾险，投保年龄越小，保险的费用越少！
但是，如果你正在寻找适合少儿的重疾险，有几点需要告诉大家：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
在保费方面少儿重疾险的费率是比较低的，建议投保时的保额要50万起步，当然，预算充足的家庭，可以选择配置更高保额的重疾险。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
毕竟在购买重疾险时需要做健康告知。要是能重新选择背的产品投保也可以，身体的健康情况万一有变化保险公司拒绝投保其新产品，那么就没有保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
很大一部分产品的保障内容里都含有少儿特级额外赔付责任，就是指假若染患了高发高发类少儿特疾，可以另外得到一定比例的基本保额的赔偿。
比如妈咪保贝新生版，实在不信的话，就瞧瞧这篇文章就清楚了：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险几乎都是一年期短期险，占少一部分的产品是在一定的年限内可以保证续保的。
对此，几个挑选医疗险的小技巧送给你们：
>看是否保证续保
当下，市面上大部分的百万医疗险都是保一年的，看着没什么不好的，但只要你身体健康出现问题或者遇到产品停售了，你就没办法再享有同款百万医疗险了。
但是，市面上也还是具有保证续保6年、保证续保20年的百万医疗险，就像平安e生保长期医疗支持保证续保20年，承诺保证续保的话，就意味着在保证续保的这个限期里，即使，身体出现了健康问题或者产品被叫停，都是可以投保的。
>是否包含增值服务
现在许多保险公司为了引起客户的注意，在配套增值服务方面也是用心了。
但学姐提醒各位朋友，比较优质的增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
市面上很热销的百万医疗险免赔额都大部分在1万元，没有重疾住院与癌症免赔额。
自然，学姐还是推荐各位购买免赔额低的百万医疗险，毕竟能够享受更广泛的报销范围，不好吗？
3、意外险
少儿意外险在选择方面不存在什么困难，类似于猫爪狗咬打疫苗、小磕碰医疗费都可以报销。
在投保前应该留意意外医疗是否0免赔、限额内100%赔付，是否扩展自费费用。
学姐想让大家都来了解一下这款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
在孩子出生时，作为孩子的父母通常已经为孩子准备好一笔教育金了！
那么事先好备好足够的教育金，那么投资失败、家庭变故等因素就不会影响到孩子的教育。
那孩子的教育金一般有两种可选项：年金险和增额终身寿险。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
针对寿险少儿不推荐购买，由于少儿的所有费用支出都来源于父母，他们不需要承担家庭经济责任，所以没有必要给他们买寿险。
学姐这么说的理由是什么呢？是因为：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
同时，银保监对少儿身故的最高保障做了规定，那就意味着即使买了寿险，保障力度也受到一定的限制。
2、注意先保障后理财
目前很多宝宝的爸爸妈妈对少儿未来的教育最为重视，因此，视线转移到了教育金这类理财保险。
可学姐建议有孩子的人群，少儿还是最好先安排好疾病、意外等保障类的保险，由于在孩子成长的途中，身边布满了疾病风险和意外风险。
因此，以上的内容各位宝爸宝妈们一定要注意啦~
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