小秋阳说保险-北辰
相信很多人萌生保险意识都是从有了宝宝之后！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
保险作为一种金融工具，其保障功能是其他金融产品无法替代的。
给少儿买商业保险的话，最好选择新生儿出生满28天，因为宝宝出生满28天是一生中长期保险的保费最低的时候，可以获得较长的保障期限、健康告知项目少。
那今天我们就来讨论少儿的商业保险怎么买最好！
浏览之前，首先希望各位宝爸宝妈了解一下少儿商业保险的配置方案，这也是学姐接下来讲述的内容：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
以下的就是少儿商业保险完整的配置方案：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险普遍都是长期险，在保险期间内，医保政策、医疗技术发展、身体健康状况变化都不会影响到保障的。
若是购买的保障是保终身的重疾险，投保年龄越小，保险的费用越少！
但是，为少儿挑选重疾险，学姐提出以下几点建议：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
在保费方面少儿重疾险的费率是比较低的，建议投保时的保额要50万起步，当然，比较富裕的家庭，可以选择配置更高保额的重疾险。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
况且购买重疾险的同时需要进行健康告知，如果可以重新选择背的产品投保还好，如果身体健康一旦出现问题就不能投保新产品了，这样就失去了保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
很多产品都将少儿特级额外赔付责任纳入在产品的保障范围里，即染患了少儿高发类特疾，可以领取一定比例的基本保额的额外赔偿。
好比说这款妈咪保贝新生版，不相信的话，就瞅瞅下文吧：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险大多数为一年期短期险，少一部分的产品在某一个年限以内是可以保证续保的。
因而，几个挑选医疗险的小诀窍供你们学习学习：
>看是否保证续保
眼下，市场上相当一部分的百万医疗险都是保一年的，看似没问题，然而假如你的身体不再健康还是产品被停售了，再买同款百万医疗险就不太可能了。
其实，市面上也配置有保证续保6年、保证续保20年的百万医疗险，好比说平安e生保长期医疗就能进行20年的保证续保，提供保证续保服务，起码在保证续保期间，即使身体健康出现问题或者产品遭遇停售，都能投保。
>是否包含增值服务
目前很多保险公司为了进一步拉拢客户，在配置增值服务方面也是真的花了好多心思。
但是，学姐给各位朋友提个醒，对比后比较实用的，增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
市面上很火爆的百万医疗险免赔额都基本上是1万元.在癌症免赔额与重疾住院免赔额上没有任何要求。
自然，学姐觉得各位入手免赔额低的百万医疗险还是比较好的，毕竟谁会将更广泛的报销范围拒之门外呢？
3、意外险
选择少儿意外险不会很困难，可以报销的费用包括猫爪狗咬打疫苗、小磕碰等。
在选购时应该关注意外医疗是否0免赔、是否限额内100%赔付，是否扩展自费费用。
学姐想给大伙安利一款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
在孩子出生时，作为孩子的父母通常已经为孩子准备好一笔教育金了！
那提前准备好充足的教育金，就能保证孩子的教育不会受到投资失败、家庭变故等因素的影响。
一般情况下，孩子的教育金可选择年金险和增额终身寿险两种。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
不建议给少儿配置寿险，因为少儿的所有费用支出都需要父母来承担，他们承担不了家庭经济责任，所以如果要买保险不用买寿险。
学姐为什么这么说呢？是由于：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
与此同时，银保监对少儿的身故保障做了上限规定，那么即使配置了寿险，也限制保障力度。
2、注意先保障后理财
目前很多宝宝的爸爸妈妈对少儿未来的教育最为重视，于是开始关注起了教育金这类理财保险。
可学姐建议有孩子的人群，疾病、意外等保障类的保险是一定要先给少儿配置好的，毕竟在孩子在长大成人的这个途中，疾病风险和意外风险是各位无法能预知的。
因此，上面说到的内容各位宝爸宝妈们一定得关注一下~
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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