小秋阳说保险-北辰
学姐相信很多朋友都是在有了自己的宝宝之后才开始有保险意识！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
从金融工具的角度来看保险，保险所具备的保障功能并不能被其他金融产品所替代。
给少儿买商业保险的话，最好选择新生儿出生满28天，因为宝宝出生满28天时买长期保险，这时保费是最低的，可以获得较长的保障期限、健康告知项目不多。
因此我们今天就来分析一下如何选择正确的少儿商业保险！
开始之前，现在先为大家介绍一下少儿商业保险的配置方案，让各位家长先有所了解：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
有关少儿商业保险完整的配置方案：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险一般能让消费者长时间处于保障之下，在保险期间以内，保障都是不会受到任何医保政策、医疗技术发展、身体健康状况变化的影响的。
若是投保的保终身重疾险，投保年龄越小，保费上的支出就越少！
但是，为孩子配置重疾险，有几点需要告诉大家：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
少儿重疾险花费的保费比较少，所以建议大家投保时选择的保额最少要在50万的，当然，有充足资金的家庭，可以选择配置更高保额的重疾险。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
毕竟，投保重疾险需要做健康告知，如果能重新投保其他产品还好，身体的健康情况万一有变化保险公司拒绝投保其新产品，那么就没有保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
很大一部分产品的保障内容里都含有少儿特级额外赔付责任，就是指假若染患了高发高发类少儿特疾，可以另外得到一定比例的基本保额的赔偿。
比方说该款妈咪保贝新生版，实在不信的话，就瞧瞧这篇文章就清楚了：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险正常都为一年期短期险，占少一部分的产品是在一定的年限内可以保证续保的。
于是，学姐将传授给你们关于挑选医疗险的小秘籍：
>看是否保证续保
眼下，市场上相当一部分的百万医疗险都是保一年的，看着没什么不好的，然则若是你的身体没那么健康了或者产品消失了，再买同款百万医疗险就不太可能了。
其实，市面上也提供保证续保6年、保证续保20年的百万医疗险，比如平安e生保长期医疗就能保证续保20年，提供保证续保服务，起码在保证续保的这一时期里，即便身体健康出现了问题或者产品被迫下线，都可以来投保。
>是否包含增值服务
目前很多保险公司为了进一步拉拢客户，在设定增值服务方面也是用了很多的精力。
但是，学姐需要让各位朋友注意的是对比一下实用性很强的增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
市场上畅销的百万医疗险免赔额大部分都是1万元，并没有设定重疾住院和癌症免赔额。
自然，学姐以为朋友们配置免赔额低的百万医疗险是个不错的选择，毕竟谁会将更广泛的报销范围拒之门外呢？
3、意外险
想选择少儿意外险的话比较容易，比方说猫爪狗咬打疫苗、小磕碰的医疗费都可以报销。
在投保前应该对意外医疗是否0免赔、是否限额内100%赔付予以特别关注，社保外的费用是否扩展。
学姐这里有一款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险是想推荐给大家的：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
作为宝爸宝妈，很多朋友在孩子出生之前就已经给孩子准备了一份教育金！
在教育基金上做好准备，就可以让孩子的教育不会因投资失败、家庭变故等因素而受到影响。
而孩子的教育金的可选项一般有两种：年金险和增额终身寿险。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
建议少儿不要买寿险，因为父母承担少儿的所有费用的支出，不需要承担家庭经济责任，所以不用买寿险。
学姐这么说的原因是什么呢？是因为：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
此外，对于少儿身故保障的上限，银保监做了规定，那就意味着即使买了寿险，保障力度也受到一定的限制。
2、注意先保障后理财
当下很多孩子的父母对于少儿未来的教育最为关注，所以对教育金这类理财保险很有兴趣。
不过，学姐建议有宝宝的大家，少儿务必先选用疾病、意外等保障类的保险，毕竟在孩子在长大成人的这个途中，疾病风险和意外风险是各位无法能预知的。
所以，上面谈的内容各位宝爸宝妈们千万要留意哦~
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