小秋阳说保险-北辰
很多人的保险意识都是从有了宝宝之后才开始萌芽的吧！
要知道，父母之爱子，则为之计深远！
保险作为一种金融工具，其他金融产品并不能替代保险所具备的保障功能。
少儿买商业保险的最佳时间为新生儿出生满28天，因为选择在宝宝出生满28天时买保险，长期保险的保费是最低的，可以获得长期的保障、健康告知项目少。
因此我们今天就来分析一下如何选择正确的少儿商业保险！
研究之前，学姐要先为各位宝爸宝妈介绍一下少儿商业保险的配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com
一、少儿商业保险的完整配置方案！
少儿商业保险完整的配置方案为：重疾险+医疗险+意外险+教育金
1、重疾险
重疾险普遍都是长期险，在保险期间之内，保障不会因为医保政策、医疗技术发展、身体健康状况变化而受影响。
如果被保人投保的是保终身的重疾险，投保时年龄越小，保费价格越低！
但是，为少儿挑选重疾险，学姐提出以下几点建议：
>保额：重疾险的保额是很重要的。
少儿重疾险的开销相对较少，所以提议在选择保额时最少要选择50万，当然，有充足资金的家庭，可以选择配置更高保额的重疾险。
>保障期限：预算充足建议选择保障终身的产品。
毕竟，健康告知是投保重疾险必须要做的事情，如果能再一次投保别的产品还好，如果身体健康一旦出现问题就不能投保新产品了，这样就失去了保障。
>少儿特疾责任：选择含少儿特疾额外赔付的重疾险。
有不少产品的保障范围里都涵盖了少儿特级，额外赔付这样的责任，即如果罹患了少儿高发类特疾，会另外提供一定比例的基本保额的赔偿。
比如妈咪保贝新生版，实在不信的话，就瞧瞧这篇文章就清楚了：
《新产品妈咪保贝新生版，还是有这些不足......》weixin.qq.275.com
2、医疗险
医疗险大多数为一年期短期险，少一部分的产品在一定的年限以内到的确是可以续保的。
所以，为大伙附上几个挑选医疗险的小窍门：
>看是否保证续保
目前，市面上大多数百万医疗险都是保一年的，看上去没事儿，然而假如你的身体不再健康还是产品被停售了，这样的话，你就不能再拥有同款百万医疗险了。
然而，市场上也存在保障续保6年、保证续保20年的百万医疗险，像是平安e生保长期医疗就提供了20年保证续保服务，能够保证续保，起码在保证续保期间，即便，身体出现毛病或者产品停售，也都可以投保。
>是否包含增值服务
现在许多保险公司为了引起客户的注意，在设置增值服务方面也是下了不少功夫。
然而，学姐提醒一下各位小伙伴，比较优质的增值服务包含垫付服务、外购药报销服务和就医绿色通道等。
>关注免赔额
就市场上很火的百万医疗险免赔额大部分就1万元,在癌症免赔额与重疾住院免赔额上没有任何要求。
自然，学姐觉得各位入手免赔额低的百万医疗险还是比较好的，毕竟谁会将更广泛的报销范围拒之门外呢？
3、意外险
配置少儿意外险的话要顾虑的方面不多，类似于猫爪狗咬打疫苗、小磕碰医疗费都可以报销。
在购买时应该留神意外医疗是否0免赔、是否为限额内100%赔付，不在社保报销范围内的费用是否扩展。
学姐想把这款性价比高，保障责任又很好的少儿意外险安利给大伙：
《平安「盛世无忧」少儿意外险的保障大曝光，不看太亏！》weixin.qq.275.com
4、教育金
在宝宝出生时，相信很多宝贝的父母已经为孩子准备好一笔教育金了吧！
提前一步准备好教育资金，就可以确保孩子的教育不会受到投资失败、家庭变故等因素的影响。
关于孩子的教育金，通常有年金险和增额终身寿险两种可选项。
二、少儿买商业保险，这点一定要注意！
1、少儿买商业保险无需配置寿险
针对寿险少儿不推荐购买，由于少儿的所有费用支出都来源于父母，不需要承担家庭经济责任，所以不必给他们买寿险。
为何呢？是因为：
《定期寿险是什么？适合哪些人买？你想知道的都在这里！》weixin.qq.275.com
除此以外，银保监规定了少儿身故保障的上限，那就意味着即使买了寿险，保障力度也受到一定的限制。
2、注意先保障后理财
目前很多宝宝的爸爸妈妈最重视的就是少儿未来的教育，因此，视线转移到了教育金这类理财保险。
不过学姐认为，各位宝爸宝妈，少儿其实要先购买好疾病、意外等保障类的保险，因为在孩子慢慢长大的过程中，都存在潜在的疾病风险和意外风险。
所以说，上面提到的内容各位宝爸宝妈们千万别忽略了~
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