小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力与之前相比也下降了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人将会进入生命中很高危的阶段，身体的每个器官都在逐步衰退，有很多疾病都开始爆发了。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母得赡养，孩子还在上学还需要很多教育支出。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
假如说你买了一份终身寿险，那么就可以转移一些未知威胁所造成的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？我们这就一起来探究一下吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，该人群的糖尿病发病率比40岁以下人群高出三倍多；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，在全部癌症患者中有四分之一是年龄在30-46岁的人群。
这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来，而年龄和性格也无法影响意外的降临，人人随时随地都有可能发生意外。
45岁人群正是家庭主要经济来源，要是不幸发生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人谁养？孩子谁养？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也是非常辛苦的。
若是45岁的人置办了一份寿险，其作用就呈现出来了，如果有一天自己因为不幸去世，至于寿险的赔偿金到时候就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，不过可能不清楚，以保障期限作为划分标准的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，被保人要是死了或者全残，保险公司会以约定的数额支付赔偿金，定期寿险的保费相对较实惠，比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险是对终身设置了保障，无论何时死亡，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险还另外具备了财富传承的功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，而身故保险金是免征遗产税的，所以也就可以拿来用于财富传承。
市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度也还挺快的，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。
终身寿险的保费同定期寿险对照要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴也许不清楚一些保险公司，就不是很相信，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，甚至大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有立案的，所以我们可以放心选购。
那么多保险产品，我们如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己配置？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要从保单年度数、现金价值、年交保费等方面出发来估计一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，特别是终身寿险，就一定要按照自己的实际情况来，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为齐全、保额充分、保费价格合合适的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能使未知威胁可能造成的经济风险得到一定程度的减少。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品的主要保障责任就是身故保障，但是市场上部分产品还能让被保人获得全残保障，全残带来的创击也是很剧烈，如果被保人全残，没有了经济能力后期还要担负很多护理费用，假如说全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
众多保险公司不止能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也很多，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，想要找到他们运营网点或者保险代理人很简单的。
现在很多银行会跟保险公司合作，代卖保险的产品，所以我们也能在银行买保险，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，兼备法律效应。
2、线上投保
线上投保快捷多了，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者进入第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
由上可知45岁的人很轻易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们就没办法正常工作了，家里少了主要收入来源，因此需要购置医疗险、重疾险、意外险来抵抗经济风险。
给小孩购买保险，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
正常来讲还不是很老，身体比较健硕的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。假使老人已经上了年纪，身体已经不是很健康了，很大可能是无法投保重疾险和医疗险，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，相对来说这些保险的投保门槛比较低。
要知道老人和小孩不需要买寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险很容易出现保费倒挂情况，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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