小秋阳说保险-北辰
对于45岁的中年人在职场当中，基本已度过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力衰减，接受新事物变慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的各个器官都在衰退，很多疾病就开始出现了。
45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，得赡养父母，还要支出孩子上学的教育费用。
要是45岁的人倒下，家里的老小该如何生活呢？
要是你买了一份终身寿险，那就能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？我们接下来就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
通过对世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据展开分析，30岁到49岁的人群患癌症的数量在总人数中占比达到四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
没人能预测明天和意外哪个先来，而意外的来临更是不会因为年龄或性别不同而有所不同，生活中意外随时随地都有可能发生，每个人都要面对。
45岁人群作为一家之主，若不幸发生意外，或患上疾病而身故了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也很艰辛的。
倘若45岁的人配备了一份寿险，其作用就体现出来了，若是有一天自己不幸逝世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
特别多的人都晓得寿险这类保险，但可能还不知道，从保障期限角度来划分的话，寿险分为：定期寿险、终身寿险，它们俩的功能不一样。
定期寿险的意思是假如没有超过合同规定的期限，被保人要是死了或者全残，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费比较少，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。
而终身寿险的保障期限是终身，无论何时死亡，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；终身寿险甚至还有财富传承的功能，被保人一旦身故以后，那么给付的身故保险金可以直接留给指定受益人的，重点是身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
然后市面上现在还有一种增额终身寿险，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也还挺快的，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可选取退保的办法就能领取到现金价值。
终身寿险的保费对照定期寿险要高，特别合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包括哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，然而在国内，保险公司都是遭受银保监会的严格监管的，并且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有存案的，所以我们可以放心购置。
这么多的产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假设是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况进行投保，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容较为完整、充足的保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会下降一些，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如按照保障内容这方面的情况一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的影响也十分严重，如果被保人全残，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，要是全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，代卖保险的产品，因此我们在银行也能配置保险，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。
2、线上投保
线上投保方便多了，仅需一台手机或电脑，能联网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上进行保险配置，也可以在第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们就没办法正常工作了，家里的主要收入来源就会断掉，所以需要投保意外险、重疾险、医疗险来减轻经济风险。
给小孩配置保险的话，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要购置少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老，身体比较健朗的老人，可以考虑购置医疗险、重疾险、意外险。假如老人年龄已经算比较大了，身体已经出现不佳的情况，非常有可能不能入手重疾险和医疗险，可以考虑购买防癌医疗险或防癌险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
需留心老人和小孩不必购置寿险，由于小孩往往没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险很容易出现保费倒挂情况，所以两者都是不需要买寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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