小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，职业生涯的黄金期基本都过完了，个人的学习能力和工作精力也不如之前好了，记忆力不如之前好了，接受新事物的速度也变慢了。
45岁的人群在面临生命高危阶段了，身体的每个器官都大不如前了，有很多疾病都开始爆发了。
45岁的人群面临的家庭责任还比较重，得赡养父母，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
倘若45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？
在你买了一份终身寿险的情况下，那么就能够给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：针对45岁到55岁而言，糖尿病的发病率提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；
由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，等到45岁及以后人们会面对各类疾病的严重威胁。
谁也不知道意外很明天哪个会先到，而意外的降临是不会区别对待所有人的，不管年纪大小，是男是女，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。
身为家庭重要经济支柱的45岁人群，要是一不小心遇到了意外事件，或患上疾病而身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也很艰难的。
假如45岁的人购买了一份寿险，其作用就呈现出来了，倘若有一天自己不幸离世，寿险的赔偿金就能偿付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
好多人都认识寿险这类保险，但可能还不知道，通过保障期限来划分的话，一种是定期寿险，另一种是终身寿险，两者具备的功能有不同之处。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，万一被保人身故或是全残了，保险公司会按保险合同约定的金额给予赔付，定期寿险的保费价格比较友好，比较适合工薪阶层的人群投保。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候去世，保险公司都是需要给付保险金的，因此具有强制储蓄的这种特点；终身寿险还具有财富传承的功能，简单来说就是被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应现金价值的增值速度也非常快，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，非常合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不熟悉一些保险公司，就不是很放心，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，大小公司推荐的保险产品也都在保险协会上有注册登记的，因此我们可以放心购买。
那么多保险产品，我们如何判断出究竟哪款终身寿险更适合自己入手？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群投保保险，特别是终身寿险，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就不会太大，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。
例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要是设置身故保障，不过市面上有些产品还会提供全残保障，全残导致的后果也十分严重，如果被保人全残，没有了经济能力后期还要担负很多护理费用，如若全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不单单能在全国各地都设有运营网点，旗下还有一众保险代理人，就像中国人寿、中国平安等大牌公司一样，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，通过保险公司代卖保险产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险其实也是跟保险公司签订合同的，具有很强的法律效应。
2、线上投保
线上投保更加方便快捷，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可在保险公司的官网、保险商城、APP等上购买保险，或者进入第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等途径配置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
综上所述45岁的人特别容易患上癌症或者发生意外受伤，很多时候遭受这些不幸不会直接导致去世，只是我们需要经过漫长的治疗，期间我们就没法去公司工作了，家里的主要收入来源就会断掉，所以需要入手重疾险、意外险、医疗险来抵御经济风险。
给小孩购买保险，考虑到疾病和意外伤害是孩子可能遭遇的主要风险，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。
通常来讲年龄还不是很大，身体比较健硕的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。假使老人已经上了年纪，身体已经出现不佳的情况，大概率是无法购置重疾险和医疗险，不妨考虑配置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对来说没那么高。
要明白的是老人和小孩不需要购买寿险，因为小孩一般还没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险产品极易出现保费倒挂，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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