小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，基本过完了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力下降了，也不愿意接受新事物。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，人体器官的各个方面的机能都在逐步下降，不少疾病也开始爆发。
而45岁的人群还得继续承担着家庭重要责任，父母也得照顾，孩子还在上学还需要很多教育支出。
万一45岁的人倒下，家里的老小该如何生存呢？
你买了一份终身寿险以后，可以给被保人转移一部分未知的经济风险。
那45岁人群是否需要投保一份终身寿险？究竟该怎样投保？我们下面就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁，糖尿病发病率会提高到11.5%左右，这类人群糖尿病的发病率是40岁以下人群的4倍以上；
据世界卫生组织最新出炉的关于2020年的癌症人群分布数据分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。
这些数据都在提醒大家，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。
我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
身为一家主心骨的45岁人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而逝世了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切要是单靠配偶一个人维持的话，也好艰苦的。
倘若45岁的人配备了一份寿险，其作用就呈现出来了，倘若有一天自己不幸离世，至于寿险的赔偿金到时候就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能不清楚，按照保障期限划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，两种寿险的功能有明显的不同。
定期寿险是指在保险合同约定的期间内，被保人要是死了或者全残，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费相对较实惠，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险设置了终身保障，不管什么时候离开这个世界，保险公司都会给付保险金，因此这类保险其实就是有着强制储蓄的作用；而且终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故之后，由保险公司所佩服的身故保险金便可以拿来留给指定受益人的，关键就在于身故保险金免征遗产税，所以可直接选择作为财富传承。
除此以外，市面上还有一种增额终身寿险，保额可以按照规定的比例系数逐年往上递增，对应的现金价值也会逐渐增值，大部分人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。
终身寿险的保费对比定期寿险要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险究竟都有什么呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不了解一些保险公司，就信不过，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，而且大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案登记的，因此我们可以放心购买。
市面上的产品众多，我们具体要如何才能够判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要分析现金价值、年交保费、保单年度数来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群买入保险，尤其是关于终身寿险的，就一定要根据自己的实际情况来看，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就没有那么大，也能有效的转移未知威胁可能造成的经济风险。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品主要是设置身故保障，但是市场上部分产品还能给被保人带来全残保障，全残造成的打击也很剧烈，被保人全残的情况下，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，如果全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也相当地多，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，比较容易找到他们的运营网点或者保险代理人。
现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，通过代理的方式卖保险产品，因此我们也能在银行投保，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保便捷多了，只要一台电脑或者一部手机，能上网，我们便可在保险公司的官网、APP、保险商城等上投保，或者进入第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
前面说到了45岁的人很容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们就没法上班，家里主要收入来源就存在问题了，因此需要购置医疗险、重疾险、意外险来抵抗经济风险。
给小孩置办保险的话，考虑到孩子可能遭受的主要风险是疾病和意外伤害，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。
正常来讲还不是很老，身体健康状况比较好的老人，可以考虑配置重疾险、医疗险、意外险。倘使老人年纪比较大，身体已经有问题出现，大概率是无法购买重疾险和医疗险，不妨考虑购置防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相较而言会低一些。
一定要清楚老人和小孩不需要配置寿险，鉴于小孩通常没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险通常情况下会容易出现保费倒挂的情况，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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