鑫享至尊是不是骗人的。

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小秋阳说保险-北辰

学霸说保险，专注保险测评！在购买万能险前建议你先货比三家，这份万能险排名表绝对可以帮到你：

《十大值得买的热门万能险大排名！》weixin.qq.275.com

鑫享至尊是中国人寿保险公司目前非常畅销的一款万能险产品。

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身，一张保单多重保障的保险险种。

中国人寿推出的这款万能险被很多国寿代理人疯狂刷屏，宣传称年利率是空前绝后的高，有5.3%

事实真是这样吗？你可以点击我的测评原文进行查看：

《国寿·鑫享至尊，给你扒得明明白白》weixin.qq.275.com

我们来简单的了解一下这款产品:

构成这款保险的是：主险“鑫享至尊年金保险”，再加一个万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险（万能型）（庆典版）”。

先谈它的主险部分：年金险。

结合图片分析，30岁男，分5年交，每年交10万，在30-34岁是缴费期，35-39岁可以每年领取10万，等于说这里就把前面5年交的钱领回来了。40岁时只领走最后的3.88万。

也就是说，交了5年10万，10年后只有3.88万的利息。这么一算，这款保险的IRR实际收益率只有1.44%，比余额宝还低，余额宝都有1.633%的收益率。

所以，如果你是想买年金险，建议你多对比一下其他产品，我给你整理了一些性价比高的产品，你可以参考一下：

《超值！最值得买的年金险都在这里了！》weixin.qq.275.com

下面来说万能险。

这款产品的万能险主要使用规则是：如果年金险返还的钱不领，可以自动进入万能账户，进行第2次计息。就目前而言，年利率是5.3%，保底有2.3%，看起来好像很多。但是还要扣掉初始费用呢。

保底利率是2.5%，这个也是正常操作吧，目前行业里最高的保底利率已经有3%了。而这个宣传的5.3%，这个数只是目前而言的，不敢保证什么时候会变。

还有一个要提醒的是，万能险的收益要在你的年金险部分有得返还了才有用。也就是说，这款保险在你购买时，年利率是5.3%，可是，到你真正开使算你的万能险收益时，利息还有没有5.3%就不一定了。

以上就是我对 "鑫享至尊是不是骗人的。"的图文回答，望采纳！

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相关视频：鑫享至尊是不是骗人的。

晴雪

如果急用钱可以申请退保险，只要按程序去办可能会亏损一些钱。
瑞雪

一、国寿鑫享至尊年金险（庆典版）的保障缴费期：3、5年保障期：10年可附加万能账户以30岁，年缴1万为例：如果选择缴费3年，则第5个保单年度起，每年领年交保费的60%（6千），第10个保单年度领满期领保额。如果选择缴费5年，则第5个保单年度起，每年领年交保费的100%（1万），第10个保单年度领满期领保额。如果想要了解主险的实际收益率，那就少不了理财险的照妖镜IRR（内部收益率），奶爸分别测算了两种缴费年限的IRR如下：而鑫享至尊年金险（庆典版）的主险IRR分别为1.68%、1.44%，确实没有达到监管限制的4.025%预定利率，所以好像也没什么毛病，但是怎么跟宣传上的差这么远。不得不说，这个测算出来的收益确实不高。那么国寿鑫享至尊年金险（庆典版）5.3%的收益又是怎么来的呢？于是有人就告诉奶爸，鑫享至尊年金险（庆典版）的主要收益来源于万能账户，返还的钱转入万能账户，可以钱生钱，复利增长，收益可达5.3%！好像也有那么一点道理，不过奶爸也不是那么好忽悠的，还是数据说话。 02、5.3%的利率是怎么来的一款保险说得再好听也不是真的，只有条款是板上钉钉的事情，奶爸直接翻出鑫享至尊年金险（庆典版）的条款：我们先来捋一捋两个利率的含义。结算利率：保险公司给付的实际保单收益，只代表上一个月的实际投资情况，也就是说未来怎么样谁也说不准。保证利率：合同明确的最低收益率，也就是说，即便保险公司实际收益为负，给付客户的最低收益也有2.5%。但这也不是5.3%的收益啊......奶爸接着翻产品信息，终于在计划书里面找到这一个数据的来源： 5.3%假定利率。刚说完结算利率和保证利率，那这个假定利率又是什么？顾名思义，就是预期的收益为5.3%，这是并不保证的收益。其实这本来没什么问题，可是奶爸却见到不少这样的宣传。同样的条件，0岁开始缴费3年，年交10万，再来对比账户价值测算：前后对比一下，基本可以确认“年年领28.8万”的宣传用语是以5.3%假定利率为依据了。但这就涉嫌夸大宣传了，让客户看预期的收益，以为收益很高，实际到手的收益却是无法保证的。理想很丰满，现实很骨感。这是销售误导，也是奶爸坚决不认同的做法！当然了，万能险的利率都会在官网展示出来的，为了看看实际的收益率怎么样，奶爸在中国人寿官网找到了这份报告：可以看到，27款年金险，5%以上结算利率的只有4款，而且都是在宣传期的产品。更多的是只有3.7%结算利率的产品，而且中国人寿官网也表示，当期结算利率不代表未来投资收益。那么3.7%结算利率的产品又是一个什么样的状态？奶爸随便选了一款作为例子：所以如果要问奶爸，对鑫享至尊年金险（庆典版）往后的收益怎么样？不怎么样，慢慢都会回归正常水平，一段时间后谁也说不准收益会掉到什么程度了。不过，想要高收益率，也有一个办法，往万能账户里追加保费。但是追加保费是要收手续费的，而且并不低。也就是说，即便有5.3%的利率，扣掉3%的手续费，第一年的收益也就不到2.3%。第二年后的收益呢？谁也说不准。而且，主险返还的保费转入万能账户，同样也要扣除1%的费用。除此之外，宣传中的100%随取随用也是做不到的，注意看第三点。最低标准是什么，没有人知道，最后还是看保险公司可以让你取多少。而且前五年取的话还要手续费，怎么算怎么不划算。 03、浅谈国寿鑫享至尊不管怎么说，一款年金险是需要长期持有的。早期退保或者返还的话，容易出现损失，收益时间也相对比较长。而鑫享至尊年金险（庆典版）要说有多差，那也不能一句话说死了。上述年金险的特点它有，如果万能账户能够维持5.3%的实际收益率，其实还是不错的。而现实是万能账户的利率无法保证得了，如果未来有一段时间的利率持续3%，还不如一份3.5%甚至4.025%预定利率的纯年金险。所以，要不要选择万能账户的收益，取决于你对未来的利率是否乐观了，也有一丢丢的投资运气成分。而所谓终身5.3%的利率就别想了，都是理想状态下的预测罢了。不过主险的收益确实是低，不到2%，这个黑点真的没得洗。总结一款年金险的收益，不外乎两点：主险的预定利率：也就是我们可以自己算的IRR，是合同可以保证的固定收益。万能账户的收益：有保证利率，但需要和保险公司共同承担风险。看懂这两点收益，也就没人能够忽悠你了，下次有代理人给你推荐年金险的时候，问一下他IRR怎么算，可能他还没你懂呢~ 现在很多不靠谱的保险从业者夸大收益，只展示理想的收益，误导销售，实在是严重违反监管要求。不过还是那一句，年金险适合有闲置资金的人用作养老储备，如果普通的医疗险、重疾险、定寿、意外险都没有，还是老老实实先把这些配置上吧。
芳

你是想解决什么问题，想要买这款产品。
一片冰心在玉壶

鑫享现在预签的，扣不了款，可以去问一下。
Jims.chen

最近，中国人寿推出一款“鑫享至尊”年金险，据说是“70 年一遇的好产品”，相信很多人的朋友圈都被刷屏了。也有不少朋友给我留言咨询：听说鑫享至尊是国寿成立 70 周年才有的限量产品，回报率能达到 5.3%，想问下你怎么看？到底靠不靠谱？今天我和大家聊聊国寿鑫享至尊，主要内容如下：国寿鑫享至尊，回报真的高吗？市场上还有哪些比较好的年金？年金险，到底适合哪些人购买？一、鑫享至尊刷屏，小心这些套路鑫享至尊是国寿目前的主打产品，公司上下都在大力宣传，但是在宣传的过程中，难免有个别代理人会销售误导。以下面的朋友圈为例：如图所示，这位代理人强调鑫享至尊能达到“ 年年 7% 收益 ”，实际上是一笔糊涂账。我经过反复计算，第 11 年的平均回报率只有 3% 左右，远远低于 7%… 这不禁让我想起一句话：认真你就输了。或许这位代理人也没算过回报率，反正能吸引客户眼球，能把产品卖出去就好了… 二、鑫享至尊是如何赚钱的？鑫享至尊这类理财险非常复杂，计划书里有大量专业名词，很多人都搞不懂是怎么一回事。其实我们可以把鑫享至尊，简单地看作两个资金账户：年金账户：在特定年限会给我们返钱。万能账户：年金不领取，就会进入万能账户增值。只要搞清楚，我们的钱如何通过两个账户增值，你就能看懂这款产品。举个例子，30 岁的 A 先生买了一份鑫享至尊，下面是他的资金增值过程：如图所示，整个过程分为 3 步：步骤 ①：前 3 年，A 先生每年需要向年金账户投入 10 万。步骤 ②：第 5-9 年，年金账户每年向万能账户转入 6 万。第 10 年，还会再转入 3.3 万，之后就不会再转入其他钱了。这些钱在万能账户里不断增值，保底利率是 2.5%，但这个利率会变动，目前按 5.3% 计算。步骤 ③：如果 A 先生需要用钱，可以从万能账户提钱，前 5 年会收 1-5% 手续费。如果平时有闲钱，也可以投入万能账户，享受增值，不过投入时也要交 3% 手续费。鑫享至尊的年金账户是 10 年期的，而万能账户是终身型的，只要一直不领取年金，我们的钱最后都会进入万能账户。因此，对于 10 年以上的长期理财，万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。三、鑫享至尊，回报真的高吗？平心而论，大部分国寿代理人还是非常敬业的。那么他们推荐的鑫享至尊，回报真的高吗？ 1、鑫享至尊回报分析我们还是以 A 先生为例，分 3 年，每年交 10 万。根据不同的万能账户利率，我们来看看三档收益演示：直接说结论：如果按保底回报计算：即便经过 50 年增值，30 万本金变成了 96 万，但其实平摊下来，每年的回报率也只有 2.41%。如果按中档回报计算：最终收益能超过 4%，不过这个收益是不保证的，最终有可能高于这个回报，也有可能低一些。如果按 5.3% 回报计算：这也是很多代理人宣传的收益率，第 20 年本金就可以翻倍，第 50 年可以增长超过 10 倍，但这个收益同样是不保证的。另一方面，年金险属于长期理财，如果前几年拿出来，很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益，是 -2.18%。因此，如果你近年有大额消费的计划，例如买车、买房、结婚，那么就不太适合买年金险。 2、鑫享至尊，有可能达到高收益吗？鑫享至尊的万能账户说明书，有这样一句话：超过保底利率的部分，是不确定的。实际上，保险公司每个月都会在官网公布最新的万能账户结算利率，每个月都有可能调整。为了解答大家的疑惑，我查阅了国寿 27 款万能账户的历史收益。这里挑出有代表性的三款给大家分析：金账户-豪华版：2013 年 12 月推出鑫 E 两全：2015 年 6 月推出鑫尊保-庆典版：2018 年 11 月推出三个账户的历史结算利率如下：直接说结论：万能账户利率有波动：像金账户-豪华版，成立时结算利率为 4.1%，之后起起伏伏，目前利率仅有 3.7%。现在的利率不代表以后：鑫 E 两全在前三年，始终保持 5.38% 的高利率，但之后就断崖式下跌，目前只有 2.2 %。因此对于鑫享至尊，虽然一定能达到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。因此对于鑫享至尊，虽然一定能达到 2.5% 的保底利率，但并不是一直都能保持 5.3%，大家需要理性看待。四、七款年金险收益对比为了进一步分析鑫享至尊的收益情况，我找来其他 6 款产品进行对比，它们分别是：信泰人寿如意享新华人寿惠添富平安人寿金瑞人生泰康人寿鑫福年金太平洋人寿鑫满意华夏人寿福临门智慧版同样是 30 岁男性投入 30 万元，不同产品的收益如下：直接说结论：如果看保底收益：可以考虑信泰如意享和华夏福临门智慧版，万能账户的保底利率达到 3.0%，是几款产品中最高的。如果看中档收益：国寿鑫享至尊、新华惠添富两款产品表现不错，长期持有的收益有可能超过其他产品，不过这个收益是不保证的。马上就是 2020 年的开门红了，接下来保险公司还会轮番推出开门红的主打产品，我也会密切保持关注，为大家带来最新测评。五、年金险好不好？适合谁买？年金险是一种很有争议的产品，有人觉得它就是坑人的，也有人觉得每个人都需要。 1、为什么年金险会“坑人”？年金险的缺点非常明显，主要有以下几个：几乎没有保障：万一罹患大病，可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万，而年金险说不定还没回本。因此我一直强调，买保险要“先保障，后理财”。收益不高：年金险的收益率一般只有 3-4% 左右，并没有比银行存款高多少。不够灵活：在刚投保的前几年，年金险是取不出来钱的，只能退保或者保单贷款。但这时候退保，一般都会亏钱。我身边就有位朋友，之前买了几十万的年金险，后来急着用钱，只能把年金险给退掉，结果损失了十几万... 当然，硬币都有两面，年金险有不足，也有好的一面。 2、年金险有哪些优点？我国每年能卖出几万亿的保险，其中有不少都是年金险，之所以能卖这么多，是因为年金险确实有一些不错的地方：安全性高：保险涉及到国计民生，是安全性最高的金融产品。如果长期持有，年金险是不会亏本的。锁定利率：年金险的收益率虽然只有 3-4%，但却能在上百年的时间里一直维持，这些都是写进合同的承诺。有财富传承功能：通过合理的设计保单，年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。总的来说，如果你已经配齐了保障型保险，有一些闲钱，希望能获得长期稳定的收益，那么是可以考虑买一份年金险的。如果你连年金险是什么都搞不清楚，那就千万不要凑热闹乱买。六、写在最后相对于如何保住自己的钱，绝大部分人对如何赚钱更感兴趣，因此很多人买保险，第一时间还是考虑理财型保险。像鑫享至尊这种年金险，也不是不能买，但是一定要做到“先保障，后理财”。希望可以帮助到你，谢谢。
栗子(Ellen.Fu)

中国太平人寿
天天

保险都是好的，只要买到合适自己的保险才是最好的保障
雪花

中国人寿鑫福一生，挺好的，附加一个金账户，日结息，月付利，利滚利，年利率5.0。有10年期，和五年期的，投保第二年开始本金的百分之15拿钱，最好15年还本，返本后每年拿百分之12，拿到终身。每年返的钱，直接打到金账户上，还有利率
石刚（女）

先要明确买保险的目的，还要清楚保险合同里面的保险责任，保险是长期规划，购买需慎重！
缺盆的锅碗瓢

没风险，就是不划算。仔细算算看吧