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2016中国人民人寿保险新产品鑫享至尊可不可以买?

提问:春秋   分类:鑫享至尊
优质回答

小秋阳说保险-北辰

学霸说保险,专注保险测评!我整理了一些比较值得买的万能险产品,有兴趣的可以看看:

鑫享至尊是中国人寿保险公司目前非常畅销的一款万能险产品。

万能险是一种集投资收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一张保单多重保障的保险险种。

中国人寿一推出这款产品,朋友圈就一直有人在宣传,宣传说有5.3%的收益率,又可以保障又有高收益

那么这款产品真有这么好吗?深度的测评分析在这里:

我们来简单的了解一下这款产品:

这款保险主要分成:主险“鑫享至尊年金保险”,再加一个万能账户“国寿鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版)”。

我们先看他的年金险。

结合图片我们可以知道,30岁男,分期5年,每次交10万,在30-34岁是缴费期,35-39岁可以每年领取10万,也就是我们已经拿回了我们前5年交的钱。40岁时只领走最后的3.88万。

也就是,5年交了50万,10年后只是给你多3.88万。算下来,这款保险的IRR实际收益率也就只有1.44%左右,比余额宝还低,目前余额宝的收益率都有1.633%。

所以,建议准备购买年金险的你还是货比三家,多对比看看,我整理了一些性价比高的产品,你可以看看:

然后我们来看看万能险。

这款万能险的用法是:如果年金险返还的钱不领,可以自动进入万能账户,进行第2次计息。据官方称,利息目前是5.3%,保底是2.3%,是不是看起来很多?想多了,还要扣除一些初始费用那些杂七杂八的费用。

保底利率是2.5%,这个还行吧,不算亮点。目前行业最高的保底利息已经是3%。而这个宣传的5.3%,这个数只是目前而言的,不敢保证什么时候会变。

要注意的是,只有在你年金险有返还了,万能险才开始生效。也就是说,你买的时候年利率是5.3%,但在开始算万能险的收益时,年利率有没有5.3%就不得而知。

以上就是我对 "2016中国人民人寿保险新产品鑫享至尊可不可以买?"的图文回答,望采纳!

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  • 李晓兰🐘Kiki
    我打算买鑫享至尊年金险庆典版的,一年交十万,交三年,五年后领取交费的百分之六十,可划算
  • 海霞
    最近,中国人寿推出一款“鑫享至尊”年金险,据说是“70 年一遇的好产品”,相信很多人的朋友圈都被刷屏了。 也有不少朋友给我留言咨询: 听说鑫享至尊是国寿成立 70 周年才有的限量产品,回报率能达到 5.3%,想问下你怎么看?到底靠不靠谱? 今天我和大家聊聊 国寿鑫享至尊,主要内容如下: 国寿鑫享至尊,回报真的高吗? 市场上还有哪些比较好的年金? 年金险,到底适合哪些人购买? 一、鑫享至尊刷屏,小心这些套路鑫享至尊是国寿目前的主打产品,公司上下都在大力宣传,但是在宣传的过程中,难免有个别代理人会销售误导。 以下面的朋友圈为例: 如图所示,这位代理人强调鑫享至尊能达到“ 年年 7% 收益 ”,实际上是一笔糊涂账。 我经过反复计算,第 11 年的平均回报率只有 3% 左右,远远低于 7%… 这不禁让我想起一句话:认真你就输了。或许这位代理人也没算过回报率,反正能吸引客户眼球,能把产品卖出去就好了… 二、鑫享至尊是如何赚钱的?鑫享至尊这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。 其实我们可以把鑫享至尊,简单地看作两个资金账户: 年金账户:在特定年限会给我们返钱。 万能账户:年金不领取,就会进入万能账户增值。 只要搞清楚,我们的钱如何通过两个账户增值,你就能看懂这款产品。 举个例子,30 岁的 A 先生买了一份鑫享至尊,下面是他的资金增值过程: 如图所示,整个过程分为 3 步: 步骤 ①: 前 3 年,A 先生每年需要向年金账户投入 10 万。 步骤 ②: 第 5-9 年,年金账户每年向万能账户转入 6 万。 第 10 年,还会再转入 3.3 万,之后就不会再转入其他钱了。 这些钱在万能账户里不断增值,保底利率是 2.5%,但这个利率会变动,目前按 5.3% 计算。 步骤 ③: 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收 1-5% 手续费。 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 3% 手续费。 鑫享至尊的年金账户是 10 年期的,而万能账户是终身型的,只要一直不领取年金,我们的钱最后都会进入万能账户。 因此,对于 10 年以上的长期理财,万能账户利率对我们最终的收益影响非常大。 三、鑫享至尊,回报真的高吗?平心而论,大部分国寿代理人还是非常敬业的。那么他们推荐的鑫享至尊,回报真的高吗? 1、鑫享至尊回报分析 我们还是以 A 先生为例,分 3 年,每年交 10 万。根据 不同的万能账户利率,我们来看看三档收益演示: 直接说结论: 如果按保底回报计算:即便经过 50 年增值,30 万本金变成了 96 万,但其实平摊下来,每年的回报率也只有 2.41%。 如果按中档回报计算:最终收益能超过 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个回报,也有可能低一些。 如果按 5.3% 回报计算:这也是很多代理人宣传的收益率,第 20 年本金就可以翻倍,第 50 年可以增长超过 10 倍,但这个收益同样是不保证的。 另一方面,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损。例如表中第 5 年的收益,是 -2.18%。 因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。 2、鑫享至尊,有可能达到高收益吗? 鑫享至尊的万能账户说明书,有这样一句话:超过保底利率的部分,是不确定的。 实际上,保险公司每个月都会在官网公布最新的万能账户结算利率,每个月都有可能调整。 为了解答大家的疑惑,我查阅了国寿 27 款万能账户的历史收益。这里挑出有代表性的三款给大家分析: 金账户-豪华版:2013 年 12 月推出 鑫 E 两全:2015 年 6 月推出 鑫尊保-庆典版:2018 年 11 月推出 三个账户的历史结算利率如下: 直接说结论: 万能账户利率有波动:像金账户-豪华版,成立时结算利率为 4.1%,之后起起伏伏,目前利率仅有 3.7%。 现在的利率不代表以后:鑫 E 两全在前三年,始终保持 5.38% 的高利率,但之后就断崖式下跌,目前只有 2.2 %。 因此对于鑫享至尊,虽然一定能达到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 因此对于鑫享至尊,虽然一定能达到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 四、七款年金险收益对比为了进一步分析鑫享至尊的收益情况,我找来其他 6 款产品进行对比,它们分别是: 信泰人寿如意享 新华人寿惠添富 平安人寿金瑞人生 泰康人寿鑫福年金 太平洋人寿鑫满意 华夏人寿福临门智慧版 同样是 30 岁男性投入 30 万元,不同产品的收益如下: 直接说结论: 如果看保底收益:可以考虑信泰如意享和华夏福临门智慧版,万能账户的保底利率达到 3.0%,是几款产品中最高的。 如果看中档收益:国寿鑫享至尊、新华惠添富两款产品表现不错,长期持有的收益有可能超过其他产品,不过这个收益是不保证的。 马上就是 2020 年的开门红了,接下来保险公司还会轮番推出开门红的主打产品,我也会密切保持关注,为大家带来最新测评。 五、年金险好不好?适合谁买?年金险是一种很有争议的产品,有人觉得它就是坑人的,也有人觉得每个人都需要。 1、为什么年金险会“坑人”? 年金险的缺点非常明显,主要有以下几个: 几乎没有保障:万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而年金险说不定还没回本。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。 收益不高:年金险的收益率一般只有 3-4% 左右,并没有比银行存款高多少。 不够灵活:在刚投保的前几年,年金险是取不出来钱的,只能退保或者保单贷款。但这时候退保,一般都会亏钱。 我身边就有位朋友,之前买了几十万的年金险,后来急着用钱,只能把年金险给退掉,结果损失了十几万... 当然,硬币都有两面,年金险有不足,也有好的一面。 2、年金险有哪些优点? 我国每年能卖出几万亿的保险,其中有不少都是年金险,之所以能卖这么多,是因为年金险确实有一些不错的地方: 安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。如果长期持有,年金险是不会亏本的。 锁定利率:年金险的收益率虽然只有 3-4%,但却能在上百年的时间里一直维持,这些都是写进合同的承诺。 有财富传承功能:通过合理的设计保单,年金险还可以在特定情况下实现资产隔离、财富传承的功能。 总的来说,如果你已经配齐了保障型保险,有一些闲钱,希望能获得长期稳定的收益,那么是可以考虑买一份年金险的。 如果你连年金险是什么都搞不清楚,那就千万不要凑热闹乱买。 六、写在最后相对于如何保住自己的钱,绝大部分人对如何赚钱更感兴趣,因此很多人买保险,第一时间还是考虑理财型保险。 像鑫享至尊这种年金险,也不是不能买,但是一定要做到“先保障,后理财”。 希望可以帮助到你,谢谢。
  • null
    如果急用钱可以申请退保险,只要按程序去办可能会亏损一些钱。
  • y__妍
    如果询问一个理财险是否可靠,一个是担心安全问题,另一个就是担心本金是否可以拿得回来。 一、保险理财险的安全性俗话说 “你不理财,财不理你 ”,但钱放在不同的渠道,风险和收益也各不相同。那市面上都有哪些投资理财渠道可以选择呢?深蓝君按照风险高低,将投资分为两大类: 保守型投资方式:银行存款、货币基金、保险、国债、银行理财产品、指数基金定投等; 激进型投资方式:股票、私募基金、房地产、P2P、期货、外汇、信托等。 其中,保险是属于保守型的投资方式,特点就是风险低,收益也低,安全性相对来说比较有保障。我们从来都没有听说过,有保险公司会跑路,所以保险理财有天然的安全感。即使保险公司破产了,白纸黑字的合同也是有效的,国家会采取多项措施保证保险产品的安全性。我曾经在官网文章《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》有过详细的说明,感兴趣的朋友可以查看。 二、鑫享至尊(庆典版)到底能不能回本呢?鑫享至尊(庆典版)年金险的本质是是一款年金险,附加万能账户的形式。 1、年金和满期保险金领取部分: 根据官方资料,投保国寿鑫享至尊(庆典版),3年交,年交10万元,基本保险金额32000元。按照合同约定,领取规则如下: 从保单第五年开始,每年领取60%年交保费,也就是说从保单第五年开始,每年都可以领取6万,一直领取到保单第十年,共领取5年,一共领取30万。 第十年期满后,领取满期的保险金100%基本保额,也即是32000。所以如果按照这样的方式领取的话,最多可以获得33.2万。期满本金是肯定可以领取回来的,而且相对于总投资本金30万,还赚了3.2万。深蓝君算了一下以这个方式领取下的IRR,年收益率是1.94%,其实并不高。 2、万能账户: 当然如果你在保单第五年并不是很急着用这笔钱,也可以选择不领取,那么这笔钱就会自动进入鑫享至尊(庆典版)的万能账户-鑫尊宝终身寿险(庆典版)。这个万能账户,涉及三个利率: (1)保底利率:鑫尊宝(庆典版)的保底利率是2.5%,市面上最高的保底利率是3%。 什么是保底利率呢? 保底利率就是写在合同里确定的,无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是必须要达到的 (2)结算利率: 虽然鑫尊宝(庆典版)宣传5.3%的利率,但这只是过去一段时间达到的,过去的数字不代表将来,不能被误导就以为一定会按照5.3%的利率复利。 什么是结算利率呢? 结算利率是万能账户的实际真实的利率,是不确定的,每个月在保险公司官网都会披露的,自己可以打电话给保险公司查询。 (3)演示利率: 演示利率就是我们在计划书上可以看到的收益率,一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。其中保底利率和中档利率更有参考价值。最高的演示利率参考价值不大,因为很难可以达到。 这个利率的作用只是为了让你看到大概万能账户的价值,只是起到参考的价值,并没有实际的收益率,大家不要看到计划书上那么高的收益,就以为自己可以到那么多钱。 万能账户也是可以随时追加和提取资金的,鑫尊宝(庆典版)的提取没有限制,但是追加是否有金额限制就需要电话保险公司具体咨询。 三、写在最后综上所述,保险的理财产品是安全性比较高的保守型投资方式,只要合同有明确规定,回本是没有问题的,而且还会有一点收益,只不过是收益率很低而已。 如果单纯的奔着收益来选择年金险,要做好心理准备,因为年金险要十几年才能看到明显的收益,所以用来买年金险的钱要是一笔长时间内用不到的钱。所以深蓝君认为,其实年金险并不适合普通家庭。 如果认清了年金险之后还是有兴趣,那么是可以投保的。希望这个回答可以帮助到你,有任何疑问欢迎给深蓝君留言,我会及时回复的,谢谢。
  • 戴诗鹏
    鑫享至尊年金保险是一款年金带分红的保险,附加万能账户。犹豫期过后就按保额的30%返年金,以后年年返,70岁以后按20%返,直至终身。 还有每年根据公司的收益分红,但分红金是不确定的。60岁时,将你所交保费全部返给你作为祝寿金。这三金都不动,转到附加的万能账户里,日计息月复利,一年12次复利滚存。 这个万能账户保底收益是3.5%,是写在合同里的。现在人保已经连续24个收益年化6%。是很好的理财产品。 扩展资料: 人保“鑫享至尊”最新理财产品介绍: 保障年龄:0-57岁 保障期限:终身 犹豫期:15天 上市时间:8月8日——14日 保什么: 1、生存金:即交即领 终身年金 犹豫期结束后客户马上可以按基本保额的30%领取生存金,一直领到60岁;60周岁后每年继续按基本保额的20%领取年金,直至终身,活越长领越多。 2、关爱祝寿金:60周岁时,返还已交保费作为祝寿金。 3、年年有分红:每年享受世界五百强国企的经营利润,参与红利分配,收益锦上添花。 4、身故有保障:60周岁前身故,返还已交保费与现金价值的较大者;60周岁后身故,返还现金价值+金账户价值。 5、高额贷款 周转灵活:贷款高达现价价值的95%。同时附加品质金万能账户可自由支取,双账户周转。 6、万能账户 裂变增值:保险期间内,年金、分红金、祝寿金如果不领可以进入万能账户,保底利率3.5%,上不封顶(目前已连续23个月保持6%的收益)。 7、投保人可附加身故全残豁免保险费: 投保人180日内因疾病导致身故或全残,返还已交保费,该附加合同终止。 投保人因意外或180日后因疾病导致身故或全残,豁免余期未交保费。 参考资料来源:中国人民人寿保险有限公司-鑫享至尊年金保险
  • null
    保底3.5%肯定没风险,3.5%以上是浮动的,曾连续24月收益达6%人保是副部级央企,第一大股东是财政部占比89%.第二个股东是社保基金占比11%,新中国成立之初有二百多家保险公司,1949年10月20日统一收回国有成立中国人保,2005成立人保寿险(plcc)
  • 苏霞云
    鑫享至尊非常的安全可靠,而且保底利率是3.5,是保险公司最高的一家,现在已停售,以后的分红保险将不会有这么高的保底了
  • belinda®
    泰康人寿鑫享人生年金保险,交满15年,交多少就领多少,收益高,不用等到60岁就可以领钱了
  • 田园
    9万变1008万[强][强] 《前海一号》保底3%,复利5.2% 0岁宝宝投3万,投3年,共投入9万! 只需三年!20岁领取28万元! 30岁领取51万元!! 40岁领取92万元!!! 60岁领取304万元!!!! 80岁领取1008万元!!!!! 一年只仅仅存了3万,连续存3年,一共存9
  • 淘淘
    按保底利率算下就知道了,高的只能参考
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