小秋阳说保险-北辰
45岁的中年人处于职场上面，基本过完了职业生涯的黄金期，不仅是个人的学习能力，连工作精力也在下降，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。
45岁的人群开始进入生命中比较危险的阶段了，身体的每个器官都在逐步衰退，很多疾病会随之出现。
45岁的人群在家庭中仍然占据重要地位，父母年龄大了得赡养，还得面临着孩子上学教育方面的费用支出。
如若45岁的人倒下，家里的老小该怎么办呢？
你买了一份终身寿险以后，可以在一定程度上转移未知的经济风险。
那么45岁这个岁数有必要配置终身寿险吗？该怎么配置？趁此机会我们就一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：45岁到55岁人群糖尿病发病率目前提高到11.5%左右，是40岁以前糖尿病病发率的4倍以上；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，30岁到49岁这个年龄段患癌症的人数占总数的1/4。
这些数据就是在告诉我们，各类疾病对年满45岁及以上人群有着极大的威胁。
明天和意外，我们无法提前知道哪个会先来，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，每个人无论是在家还是在外面都有可能遇到意外事故。
45岁人群作为一家之主，要是不幸发生了什么意外，或患上疾病而逝世了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切若是单靠配偶一个人支持的话，也很艰难的。
假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就表现出来了，假设有一天自己不幸去世，至于寿险的赔偿金到时候就能留下给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
大部分人都明白寿险这类保险，不过可能没有这样的认识，按照保障期限划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险是指在保险合同条款中做了约定的期限内，假如被保人发生死亡或者全残的情况，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，比较适合工薪阶层的人群购买。
而终身寿险的保障期限是终身，不管什么时候去世，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，因此就体现出了其强制储蓄的作用；终身寿险还具有财富传承的功能，在被保人身故时，对于给付的身故保险金，其实就可以专门留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，所以可直接选择作为财富传承。
市面上还另外有一种叫做增额终身寿险的产品，保额可以直接以一定比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也不慢，大多数人便会买这类增额终身寿险来理财，可通过退保的方式领取里面现金价值。
终身寿险的保费要比定期寿险要高，对于那些高净值人群来说比较适合投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不认识一些保险公司，就不太放心，但其实在中国，保险公司都是由银保监会的严格监管的，大小公司新出台的保险产品也都通过保险协会备案的，所以我们可以放心配置。
有那么多的保险产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，增额终身寿险的话，我们还要考量保单年度数、年交保费、现金价值来估算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群置办保险，尤其是终身寿险这类，就一定要从自己的实际情况出发，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有全面保障、充足保额且保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会比较小，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。
例如从保障内容这方面来看，一般寿险产品主要是涵盖身故保障，但是市场上部分产品还会设置全残保障，全残带来的打击也十分大，倘若被保人全残，没有了经济能力后期还要担负很多护理费用，要是全残也能赔的话，就能处理这些问题了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不只能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有不少，例如中国人寿、中国平安等大牌公司，其实找他们的运营网点或者保险代理人非常的方便。
现在很多银行也会跟保险公司在保险方面进行合作，销售的是保险公司的产品，因此我们在银行也能配置保险，在银行买的保险实质上也是跟保险公司签订合同的，具有法律效应。
2、线上投保
线上投保便捷多了，只需一根网线、一台手机或者电脑，我们配置保险时便可通过保险公司的保险商城、APP、官网等，也可以在第三方保险商城，比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，但是我们需要经过漫长的疗养，期间我们只能停止工作了，家里主要收入来源就有所欠缺了，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。
给小孩购置保险，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要购入少儿意外险、医疗险、重疾险。
一般来说年岁不算很高，身体比较矍铄的老人，可以考虑置办重疾险、医疗险、意外险。假使老人已经上了年纪，身体已经发现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，相较之下这些保险的投保门槛较低。
需留心老人和小孩不必购置寿险，原因是小孩一般情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险很容易出现保费倒挂，因此两者都是不需要入手寿险的。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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