小秋阳说保险-北辰
作为45岁的中年人在职场上，把职业生涯的黄金期基本过完了，个人的学习能力和工作精力也越来越差了，记忆力逐步减退接受新事物的速度也比较慢。
45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的每个器官都在逐步衰退，不少疾病也开始爆发。
45岁的人要承担的家庭责任还挺重要的，父母年龄大了得赡养，孩子上学期间的教育费用也需要承担。
一旦45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？
假如说你买了一份终身寿险，能够给被保人转移未知的经济风险。
那45岁有买终身寿险的必要吗？该怎样购买？我们一起来探究探究吧！
一、45岁需要买终身寿险吗？
根据中国疾控中心所发布的数据：但是45岁到55岁的人群糖尿病发病率会提高到11.5%左右，是40岁以下成年糖尿病患者发病率的四倍多；
据世界卫生组织近日发布的2020年的癌症人群分布数据的统计分析中不难发现，年龄处于30岁到49岁之间的人群，患癌症数达到总人数的四分之一。
这些数据事实上就是在告诫各位，45岁及以后人群要面临更多的疾病威胁。
没人能预测明天和意外哪个先来，而年龄和性格也无法影响意外的降临，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。
身为家庭中主要劳动力的45岁人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切单靠配偶一个人供养的话，也是特别艰辛的。
假若45岁的人购置了一份寿险，其作用就显现出来了，要是有一天自己不幸离开人世，对于寿险的赔偿金，就会直接赔付给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。
买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com二、45岁人如何买到合适的寿险？
非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不懂，从保障期限角度来划分的话，能够划分为终身寿险和定期寿险，在功能上两者是有区别的。
定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，被保人要是不幸发生死亡或是全残，那么保险公司会依据约定给予赔偿金，定期寿险的保费价格比较亲民，对于工薪阶层的人群而言是非常合适的投保选择。
而终身寿险是为终身提供保障，无论何时死亡，保险公司都会直接赔偿保险金，因此具有强制储蓄的这种特点；终身寿险其实还有着财富传承的这种功能，在被保人身故的情况下，理赔的身故保险金就可以留给指定受益人的，而身故保险金是免征遗产税的，所以可直接选择作为财富传承。
对了，其实市面上还存在一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应现金价值的增值速度也不慢，好多人便会买这类增额终身寿险来理财，可采用退保的方式来领取该现金价值。
终身寿险的保费与定期寿险比较要高，比较合适高净值人群投保。
不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com三、45岁热门终身寿险测评！
那好的终身寿险有哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。
有些小伙伴可能不晓得一些保险公司，就不太信任，但其实在国内，保险公司都是受到银保监会的严格监管的，大小公司推荐的保险产品也都在保险协会上有注册登记的，所以我们可以放心购置。
市面上那么多产品，我们如何判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，倘若是增额终身寿险，我们还要综合年交保费、现金价值、保单年度数等各方面因素来测算一下收益情况。
学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：
《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com四、45岁投保寿险前一定要看！
45岁的人群入手保险，尤其是终身寿险这类，就一定要以自己的实际情况为主，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障全面、保额充裕、保费价格合理的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能大大降低未知风险可能带来的经济风险。
比方说，保障内容这方面，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还能让被保人获得全残保障，全残造成的后果也是很惨重，假使被保人全残，丧失了经济能力后续还有护理等费用需要承担，如果全残也能赔的话，就能把这些问题都给处理了。
学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：
《中年人买保险难？内附超省钱保险方案，教你快速搞定！》weixin.qq.275.com
五、45岁的保险在哪买？
45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：
1、线下投保
线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。
很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下的保险代理人也有特别多，类似中国人寿、中国平安等大牌公司，如果想找到他们的运营网点或者保险代理人比较方便的。
现在很多银行也会跟保险公司搭建合作桥梁，销售的是保险公司的产品，所以我们在银行里面投保也行，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。
2、线上投保
线上投保方便多了，只要有一台可以上网的手机或电脑，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，也可以在第三方保险商城，例如微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道入手保险。
线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
六、一家人的保险如何买？
一家人的保险应该这样买：
45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。
总之45岁的人非常容易患上癌症或者发生意外受伤，许多时候遭遇这些不幸不会直接导致离世，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们只能停止工作了，家里少了主要收入来源，因此需要置办意外险、医疗险、重疾险来降低经济风险。
给小孩入手保险的话，考虑到孩子面临的的风险主要是疾病和意外伤害，就需要购置少儿重疾险、医疗险、意外险。
通常来说年纪还不算老，身体比较矍铄的老人，可以考虑购买重疾险、意外险、医疗险。倘若老人年岁较大，身体已经发现状况了，大概率是无法购买重疾险和医疗险，就不妨去考虑投保防癌险或防癌医疗险，相比较而言这些保险的投保门槛没有那么高。
要知道老人和小孩不需要买寿险，原因是小孩普遍来说没有能力承担家庭的经济责任，老人买寿险往往容易保费倒挂，因此两者都没有必要购置寿险。
学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：
《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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