平安的金瑞人生收益如何

一款好的年金险不仅安全性高，能提前锁定未来很多年的利率，而且收益也高，的确是不错的理财选择。但是理财险坑也很多，稍有不慎就踩雷了，所以，在买年金险以前，这份防抗必入指南请收好：

下面我会详细分析平安金瑞人生这款年金险到底值不值得买，想知道结果的话就跟我一起看下去吧~

| 本文重点

• 金瑞人生产品形态分析

• 金瑞人生值得买吗

一、金瑞人生产品形态分析

金瑞人生2020由年金险和万能险组成，是一款理财保险，下面一起看看它的具体情况：

金瑞人生的产品形态如图所示，它的主险是一款年金险，可附加平安聚财宝20终身寿险，其实这就是一款万能险。

年金险的作用主要在于它到了合同约定的时间后会开始返还一定的保险金额，而万能账户的作用是如果在约定时候不领取年金的话就会流入万能账户中进行增值。

这款金瑞人生的保障期为15年，到期之后保障也就终止了，如果返还的钱暂时不领取，那么这些钱就会进入万能账户进行复利生息，这时候的金瑞人生几乎变成纯碎的理财产品。

金瑞人生的返还算是比较快的，在投保第五年就能开始领钱，但是如果真的每年都去领钱的话其实购买这份年金险的意义就不大了，为什么这么说呢？一起算算这款年金的收益率吧~

二、金瑞人生值得买吗

年金险作为理财保险，最重要的自然是这款年金险能否真的让我们得到较高的收益。我们可以从它这款产品的收益和缺点出发，如此才能知道这款产品到底值不值得买~

1. 年金险收益

年金险保障期为15年，在第5年开始返还第一笔钱，直到保障期结束每年固定返还一笔钱，领取额度写入合同，分别为特别生存保险金、生存保险金和满期生存保险金。

我们以0岁男孩来举个栗子~

可以看到这个案例中，男孩第5岁的时候开始领保险金，在孩子15岁的时候保障期结束，此时15年累计领取35099元，对比所交本金，增值5099元。

• 这个增值水平是什么概念呢？

如果我们把这笔钱放到银行进行存款，以银行一年期存款基准利率1.5%计算，15年后连本带利可返还36300元。

这一对比，我们可以看到金瑞人生本身这款年金险的收益是真的很一般，连银行都比不过。不过还好金瑞人生不是一款单纯的年金险，它还有一个万能账户进行二次增值，那么万能账户又是怎么进行二次增值的呢？

2. 万能账户二次增值

主险从第五年开始返还，可以领取出来，也可以选择不领取。

不领取的话这些钱就会进入“聚财宝20”这个万能账户进行二次增值。万能账户又低、中、高三挡利率，只有低档利率是作为保底利率写入合同的，也就是说只有这个低档利率是可以保证的，其他没有约定的利率都是不保证的。

如果到期领取的时候都选择不领取，未来账户价值我们以它的最低保底利率1.75%来计算的话：

第15年38603元，第30年50183元，第60年84769元

保底利率1.75%在同类产品规定最低保障利率最高为3%的前提之下，显得不是很够看了，看起来数字相差不大，可是万能账户是利滚利，小小的数字，最后会如滚雪球一样都能产生巨大的差异来。

虽然宣传的时候说到时候可以“追加保费”，就像余额宝一样，可以终身使用。

但是每次钱转进这个万能账户，或者取出的时候，都要收取2%的手续费，追加保费也不享保单持续奖励。

而且这个“余额宝”还需要我们花100元来买，真正的余额宝可不会收取所谓的手续费~~

万能账户其实坑也是很多的，前人已经帮我们总结过他们的辛酸血泪史，我们要千万注意不要再犯：

| 最后总结

年金险是一种理财保险，应在配齐其他保障型险种的基础上再考虑是否购买，如果现在什么保险都没买，还处于“裸奔”状态，可以看看我做的配置方案：

而且，理财保险应该是用自己的闲置资金是购买，要确保自己在很长一段时间内都不会使用到这笔钱。金瑞人生的优点在于它的返还比较快，从第五年就可以开始领钱，但仔细分析发现它的收益并没有特别高。如果追求高收益的年金险的话，不妨看看这份高收益率的年金险清单：