28岁配置重疾险划算吗？挑选重疾险的时候要注意哪些方面？

28岁，有的人仍在读书；有的人刚出社会几年；有的人已经结婚生子......即使是同一年龄，每个人的生活轨迹不尽相同。这样的年龄到底是否需要配置重疾险？如何挑选？学姐这就做详细的解析~

对了新规下，重疾险的购买需要多注意这些方面哦：

本文重点：

28岁买重疾险划算吗？

一款优秀的重疾险应该具备哪些特质？

一、28岁买重疾险划算吗？

重疾险属于健康险，对于健康告知要求十分高，也因此，年纪越大的人购买重疾险就越不利。由于健康状况会随着年纪下降，年龄越往后，保险公司承担的风险越高，保费自然会越高，并且有可能会因为健康问题就买不上重疾险了。所以说，如果在年轻时就有购买重疾险的想法的，还是尽量保障上比较好。

28岁的年龄如果想买重疾险的话，仍然拥有很广的选择空间，保费也不至于很“离谱”，算得上是一个投保的好时机。虽然保费跟儿童时期投保没法比，但最起码会比30、40岁的时候再投保要更划算！

不过即使在28岁才买重疾险也没关系，因为一款高性价比的重疾险说不定能为你省下一半的保费：

二、一款优秀的重疾险应该具备哪些特质？

无论在什么年龄投保重疾险，最重要的是挑选到一款优秀的产品，起到更好的保障作用，以下是学姐整理的要点：

1.疾病保障全面

轻症保障：高发的轻症疾病类型要覆盖全面，尽量选择赔付多次且不分组的，提高多次理赔的概率。

中症保障：中症同样也是要尽量选择尽量选择赔付多次且不分组的，单次赔付比例越高越好。

重疾保障：要含有银保监会规定的25种疾病种类，并覆盖越多病种；癌症可多次赔付并且间隔期越短越好。

购买多次赔付的重疾险真的值得吗？这里有答案：

要有豁免责任：豁免责任也分为投保人豁免和被保人豁免，多数产品的被保人豁免是自带的，而投保人豁免是可选的。

关于豁免责任，这里有详细解答：

恶性肿瘤多次赔付：癌症是重疾中最高发的类型，比例高达67.5%，并且癌症有容易转移和复发的的特征，需要持续治疗。所以当我们在挑选产品的时候想要保障更加全面的，也要优先考虑产品是否携带这一保障责任。

需要注意的地方：

（1）赔付的间隔期越短越好，目前最短的间隔期是首次重疾为恶性肿瘤，3年后再次确诊可赔付；首次重症非恶性肿瘤，180天后可赔付。

（2）二次赔付的保额越高越好，目前最高的是120%

（3）保障内容越宽泛越好，肿瘤复发、旧肿瘤复发、转移、持续均可赔。

2.保额充足

关于重疾险的保额，我们应当按照自己的实际情况进行确定，即不能过高也不能过低。所以在重疾险保额的确定上，首先要备足治疗费用再加上减轻失业带来的家庭经济负担、以及后续的疗养费用。

学姐的建议是：“治疗备用金+3-5年的收入=30~50万”，而实际的保额确定还是要顾及居住城市、家庭收入、家庭开支等因素，因人而异。

在产品选择上，用更少的保费配置到更高的保费更优！

3、投保条件

保障期限：由于人在年龄越大的时候患重疾的几率越大，并且越到后期购买和续保就越困难，长远考虑学姐建议在购买重疾险时，保障期限的选择要优先选择保障至终身的产品。

对于这个问题的探讨还想深入了解的小伙伴可以看看学姐的另一篇文章：

缴费期限： 缴费期限的选择同样也是越长越好，缴费的时间越长，每年交的保费就越少，减轻短期的经济压力。并且，缴费的时间越长就越容易触发豁免条款，即假如在保障期内不幸患上重疾，剩下的保费就可以免除。

等待期：等待期的选择要越短越好，目前市面上最短的等待期为90天。并且还要注意等待期的一些相关规定，越宽松越好。譬如在等待期内患轻症、中症，仅终止该项保障责任而不是直接终止合同的才是比较好的产品。

说了这么多，是时候检验一下了，快来看看这十大热门新定义重疾险有没有包含学姐说的要素吧：