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重疾险的健康告知具体有哪些内容?万一遇见一些问题该怎么办?

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学姐还记得一件挺有趣的事,有次看到一个留言说:“重疾险只有两种情况不赔,这也不赔,那也不赔”。

虽然这只是一句调侃,但其背后原因还是值得我们深思,保险是否真的丧失可信度?要知道保险行业深受国家管控,不可能轻易无理拒赔,不然就是犯法!倘若真有这种情况,国家不可能坐视不管。

既然如此,那我们在购买保险的过程中到底哪一步出了错才会无法获赔呢?自己在回答重疾险健康告知的过程中有如实告知吗?还是办理手续的时候被所谓的保险代理人忽悠了?答案学姐不得而知,但真正遇到这样的事肯定手足无措,所以学姐给大家提供了一系列合理理赔的攻略,关键时刻能用得上:

本文重点:
  • 如何做好健康告知?

  • 过程中常见的问题有哪些?

一、如何做好健康告知?

先搞清楚我国采用的告知方式是什么?

保险行业有两类告知方式,一类是有限告知,一类是无限告知。

  • 无限告知:指被保险人需要主动把所有相关的个人事项告诉保险公司;

  • 有限告知:指被保险人需根据保险公司的问题来回答。

根据我国保险法第十六条:订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当如实告知。

我国大陆采用的是有限告知,这样就比无限告知要简单得多,只要注意以下三点就好:

1、有问必答:

健康告知询问了,必须如实回答,不要抱有侥幸心理,有所隐瞒。你所有的隐瞒,都可能为未来埋下重大隐患。

2、不问不答:

那么是不是什么问题都要告诉保险公司呢?没问的,就不用告诉。比如没问身高体重,就不用回答。这问题健康告知就没问,所以就没必要告诉。而且没问你的,主动提,反而可能被拒保。比如健康告知里问有没有肝炎,没有,就不用管。

3、未经诊断,默认为没有:

健康告知里询问的疾病,你的自我怀疑和江湖郎中的诊断都不算。比如最近感觉到胸痛,自我怀疑可能是乳腺结节,但是未经医院和体检确定的,默认为没有。

除了以上原则以外,这里还有我总结的一份健康告知小技巧,有需要的朋友可以阅读完后再去购买保险:

二、过程中常见的问题有哪些?

1、不清楚符不符合健康告知,要不要做个体检确认下?

打住!学姐非常不建议投保前做体检,如实告知,只要根据健康告知询问的内容,一项一项如实作答就行。作答的内容以自己投保那一刻掌握的情况为准。要是自己并不确定,但也没在医院真正确诊过,那可以回答“否”。

只要如实说了,即使后期真的发生了不知情的风险,保险公司一样要承担责任。所以,如果近期有体检计划,建议先投保再体检:

2、要求提供门诊、住院资料,找不到怎么办?

首先看清楚健康告知询问的门诊、住院的时间范围,比如是问一年内、两年内、还是五年内。再弄清楚保险公司具体需要哪些资料,学姐也接触过不少理赔案件,发现这些资料是必不可少的,大家一定要保管好:

最后认真回忆下相应时间段内自己因为什么去看了门诊、住了院,在不在健康告知的除外范围内(常见的感冒、支气管炎、妊娠,一些产品可不用告知),又是在哪家医院看的病?

有了大概印象后,可以带上本人身份证、社保卡去社保中心或医院打印门诊、住院记录。一般来说,门诊记录保留的时间要短于住院。

要是资料真找不到了,可以先向保险公司做一个情况说明,如何时患病、患的什么病、医生的意见、做过什么检查、采取的治疗方式、目前的康复情况等等。一般保险公司会让你做个复查以明确情况,尽量配合就OK。

3、因疾病被误诊过不了健康告知,怎么办?

即使是被误诊,因为已经留有门诊或住院的相关记录,为尽量不给理赔留隐患,建议还是如实告知。

而保险公司为了明确风险,通常也会要求客户进一步复查。要是自己已经在保险公司认可的医院检查过,确定没有相应疾病,可以直接提交资料供保险公司审核,等待结果。

4、未如实告知,是否要办理退保?

如果不是特别严重的问题,不用急着办理退保,可以向保险公司申请补充核保,保障可能继续有效。

可要是未如实告知的情况比较严重,那根据《保险法》,保险公司可作如下处理:

  • 投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除保险合同。

  • 投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于保险合同解除前发生保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

  • 投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费。

说完这么多,大家对重疾险的健康告知是不是有了充分的了解,尚未配置好重疾险的朋友可以收藏起来,希望能帮助到你们~

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