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什么是年金险?年金保险和银行储蓄,到底哪一个好?

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随着年金险的热度越来越高,学姐在后台也收到很多人的私信轰炸,收到最多的好奇自然是:年金险和我们常见的银行储蓄,到底哪个更合适呢?

这个问题很简单,其实看你未来打算把这笔钱用在做什么用,相信你就能很快做出选择了。先给大家科普下年金险的基础知识点:

本文重点:

  • 什么是年金保险?

  • 年金保险有哪些作用呢?

  • 年金保险和存银行,哪个好呢?

一、什么是年金保险?

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险公司以被保险人生存为条件,按约定时间(年或月)给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险说白了,其实也是保险的一种,不过理财才是它的主要目的。在定期定量存入一笔钱进去后,等到了合同上约定的时间,你就能领一笔钱出来。

二、年金保险有哪些作用呢?

1、作为养老金使用

对于现在的人来说,如果只是靠平常缴纳的社保养老,退休后能领取到的钱无疑是杯水车薪,更不用说能过上安逸、舒适的老年生活了。如果年老之后想要过上好一点的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。

养老一般有两种方法,一是通过银行储蓄和理财,保证我们退休之后身边有一笔充足的资金可供使用;二是在我们还年轻且有支付能力的前提下,提前购买一份年金险,到了退休后自然可以领取一笔充足的养老金。

2、子女教育金

大家都知道的是,孩子从小到大的教育支出无疑是一笔巨大的数目,为了不让孩子输在起跑线上,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。我们来举个例子,孩子从小学一年级开始,除了学校外,还需要参加课外辅导,弥补学习上的不足之处,更不用说还有各种课外兴趣班等等,如果只是靠银行储蓄是很难应付得来的。

3、强制储蓄

现在很多年轻人大多花钱如流水一般,平常管不住自己“买买买”、“吃吃吃”,每个月除了还信用卡、花呗之外,已经所剩无几。这样导致的后果就是辛辛苦苦一年到头,银行卡里根本就没什么钱。

而如果买了一份年金险,可以帮我们建立一个良好的储蓄习惯,到了年老之后,可以把这笔钱取出来养老,对于我们而言是非常有实际意义的。再者,年金险投保门槛也不高,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族也可以承受。

4、财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入往往是收入大于支出,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,而且还很有可能被收取高额的遗产税,所以通过购买高额的年金险,可以达到财富传承和合理避税的目的。

三、年金保险和存银行,哪个好呢?

从收益上来看:银行存款利率最高定期5年在2.75%左右,而年金险不管是3.5%的预定利率还是4.025%的预定利率,大概率是高于2.75%的。除此之外,年金险还能附加万能账户进行复利增值,一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果大家想要选到一款收益高的年金险,学姐强烈推荐这款:

从安全性上来看:银行和保险同时属于银保监会监管下,安全性杠杠的,就算有极端情况出现,比如保险公司倒闭了,国家也会安排其他的保险公司接手,原保单依然有效。

从灵活性来看:银行储蓄最高可选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,不过如果中途需要用钱的话,可以灵活取出来,不过利率是按活期来算。年金险的话会设置一个封闭期,最快的话需要5年时间才能领取资金,如果中途想要取出来,会有所损失,不过可以选择保单贷款的形式。

综上所述,如果手里有闲钱的话,学姐建议大家还是入手年金险,因为它很安全,收益也比银行高。学姐在这里推荐给大家十款高收益热门年金险,感兴趣的朋友不要错过了。

但是,如果手头不是很充裕,建议大家还是先将人身保障做充足,再考虑理财险产品。

如果不知道该如何为自己配置对应的保险,提供一份详细攻略给你:

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