平安鑫利两全险好不好？有什么用？

又是这个万能险！

不知道为什么，最近很多人来咨询学姐万能险、两全险的保障怎么样，值不值得买。

学姐这里只有一句话，不值得，真的很不值得！！！

虽然学姐再三提醒，但每年糊里糊涂购买万能险的人也是不在少数，但也不能怪这一些朋友对万能险的认识不足，因为就算是业内人士，大多数对万能险都不能说清道明的。

下面我们先来看看，关于万能险的一些坑：

本文重点：

一、平安智慧星万能险的保障怎么样

下面我们先来看看平安智慧星万能险有什么保障：

平安智慧星万能险的主险是寿险，只保障身故。也就是说，被保人不幸身故就赔钱。

平安智慧星万能险赔付的是100%保额（10万）+保单账户价值。作为寿险来说，缺少了全残保障，略有不足。

平安智慧星万能险附加的重疾险只保障30种重疾，赔付基本保额8万元。

虽说大家不必太过关注重疾病种的数量，因为按照旧的重疾规定来说，国内保险行业规定了重疾险一定要包含25种最高发的重大疾病，这25种高发重疾就已经覆盖了95%的理赔。

但是跟市面上的热门产品相比，平安智慧星万能险缺少了轻症、中症、癌症多次赔付等实用保障。其中轻、中症保障已经成为重疾的标配，在疾病没有发展到重症状态前，能够极大的起到缓解治疗压力的作用。

是非常实用的保障，可惜平安智慧星万能险连这种最基本的保障也没有。

尤其是现在重疾险新规的落地，国家对重疾险的标准提高了不少，平安智慧星万能险的这点保障似乎有点不够看啊！

想知道重疾新规实施后，重疾险要怎么买，看看这篇文章：

另一方面，平安智慧星万能险的重疾险与主险是共用保额的！

假设被保人买了寿险保额10万，发生重疾得到理赔8万之后，他的寿险基本保额也就只剩下10万-8万=2万了。

寿险的保障没有，重疾的保障也不全面，平安智慧星万能险还值得考虑吗？想要全面的保障还不如直接购买一份重疾险来的全面：

当然有些朋友会说，平安智慧星万能险还可以附加医疗险、意外险，也就是出一份保险的钱把四大健康险都收入囊中。

真有这么好的事情吗？我们来看看平安智慧星万能险具体的不足：

二、万能险有必要买吗，要注意什么问题

万能险并不是适合每个人买，就比如平安智慧星万能险，这是一款相对比较复杂的保险计划，根据不同的客户需求在不同的阶段可以设计出不同的保障类型。

但是由于产品运行过于复杂，对很多人来说很难理解到这款产品的意义，更多的是被业务员所谓的既能保障又能理财的话术给忽悠购买，后续反应过来，花了很多冤枉钱，此时退保损失也会很大了。

1.万能险有太多的不确定因素了：

初始费用随保单年限变化；
保障成本随年龄增加不断增加；
保底利率之上的保单利息是不确定的；
保单账户价值是随时变动的，可领取金额是随时变动的。

所以，学姐建议买保险的时候一定要明白自己买保险的目的是什么，像这种既能保障又带理财的产品，是不适合绝大多数人的，到头来两头都得不到好处。

如果只想买保障，建议就买纯保障型的重疾险、医疗险等健康险。

2.理财功能弱

万能险是以储蓄为重点的生存保险。和年金险有点类似，都会让你每年存入一笔资金，相当于“强制储蓄”的功能。既然有储蓄的功能，那么就要来谈谈收益了，万能险的收益如何呢？这也就是为什么被投诉的原因了，看完这篇文章你就知道了：

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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